Содержание:
Как вернуть страховку по кредиту в «Сетелем» банке
«Сетелем Банк» предоставляет широкий набор кредитно-финансовых услуг, частым дополнением к которым становится договор на страховку. Суммы страховых взносов могут быть довольно велики, и у заемщика может возникнуть желание отказаться от этой услуги. Рассмотрим, возможен ли возврат страховки в «Сетелем Банке» и как его сделать.
Виды страхования по кредитам в банке «Сетелем»
Банк предлагает несколько программ:
- личное страхование, защищающее от потери работы, здоровья, а также от последствий страхового случая потери жизни заемщика (услуга оказывается в партнерстве со «Сбербанком»);
- автострахование – обязательно для покупки транспортного средства в кредит;
- GAP-страховка – программа для защиты клиента банка от финансовых потерь, возникающих при снижении цены авто в ходе эксплуатации;
- от поломок – опциональная услуга, при оплате которой заемщик получает расширенную гарантию на купленное ТС;
- от потери ценностей;
- страховка выезжающих за пределы страны;
- «Мультиполис» и «Мультиполис +» – комплексное предложение, включающее все виды защиты.
Договор на необязательное страхование предлагается заключить, как правило, при оформлении определенного кредитного продукта. Услуг по ипотечному кредитованию «Сетелем» не предоставляет. Но партнеры компании предоставляют страхование по ипотеке, поэтому при желании можно сменить страховщика при оформлении кредита.
Возможности возврата страховки
Обязательным вариантом страхования по кредиту в «Сетелем» является только КАСКО при покупке нового авто в кредит. Информация подтверждается самим банком:
При этом КАСКО можно оплатить как отдельно, так и в счет кредита.
Прочие разновидности страховых договоров могут быть расторгнуты клиентом по желанию без каких-либо штрафных санкций со стороны банка «Сетелем» в период охлаждения, равный минимум 5 рабочим дням. С 1 июня 2016 года это разрешается законом практически по любому виду навязанного страхования.
Сумма страховки добавляется к телу потребительского или целевого кредита. Возврат по договору возможен в случаях:
- кредит не погашен, и клиент просто хочет вернуть страховку;
- при досрочном погашении.
«Сетелем» предлагает страховку в партнерстве со страховыми компаниями. Общие условия по договору:
- у клиента есть определенное время (период охлаждения) с момента подписания бумаг, на протяжении этого срока можно обратиться с письменным заявлением и отказаться от страховки, возвращается 100% страховой суммы, если договор страхования еще не вступил в силу;
- если же обращение произошло в период охлаждения, но после вступления в силу договора, то возвращается часть, пропорциональная остатку страхового срока по договору;
- если заемщик решил отказаться от страхования после окончания периода и при этом кредит не погашается, возврата не производится.
Возможны другие условия, которые зависят от страховщика и договора. Период охлаждения также прописывается в соглашении, например, для компании «Сбербанк страхование» на условиях комплексного предложения он составляет 21 день.
Обращаться нужно в ту страховую фирму, с которой был заключен договор, и действия по расторжению проводить соответственно указаниям ее специалистов. В случае, когда было осуществлено подключение заемщика к Программе добровольного коллективного страхования, обращаться нужно непосредственно в «Сетелем Банк»:
Порядок действий по возврату
Чтобы оформить отказ и вернуть деньги, нужно:
- подготовить пакет необходимых документов;
- заполнить Заявление на расторжение договора;
- отправить их в страховую организацию (ту, что указана в имеющемся договоре).
Какие нужны документы
Для расторжения любого договора страхования и возврата средств потребуются бумаги:
- заявление клиента на расторжение;
- копия заключенного договора;
- копии 2 и 3 страниц российского гражданского паспорта.
Образцы заявлений можно найти на сайте: https://www.cetelem.ru/voprosy-i-otvety/ и у фирм-партнеров.
Успешное расторжение и возврат возможны только при правильном и своевременном предоставлении пакета документов. При добровольном коллективном страховании отправлять их следует письмом с уведомлением на почтовый адрес: 127137, Москва, абонентский ящик 101 (для «Сетелем Банк»). А когда договор заключен с компанией-партнером, отправка происходит на ее адрес.
Последствия отказа от страховки
Сам по себе отказ от программы не несет для заемщика штрафных санкций. Тем не менее, если в дальнейшем у человека возникнут какие-либо проблемы (болезнь, потеря работы, иной потенциально страховой случай), то при активной программе решение проблем с обслуживанием долга возьмет на себя страховщик. Если же страхования нет, то клиенту необходимо будет позаботиться о своевременной выплате задолженности, в противном случае к нему будут применены меры взыскания средств.
Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.
Взял кредит в Сетелем банке, можно ли вернуть страховку?
Взял кредит в сетелем банке. Можно ли вернуть страховку? Кредит оформлен 05.01.2017. Вернуть после погашения кредита?
Ответы юристов (5)
В соответствии с действующим законодательством вы можете отказаться от договора страхования в течение пяти дней с даты ее оформления, направив в страховую соответствующее заявление.
Поэтому на данный момент у вас такое право утеряно в связи с истечением сроков. После погашения кредита вы соответственно ее тоже не сможете вернуть, так как услуга считается оказанной.
Единственный вариант — пытаться признавать это навязанной услугой и возвращать в судебном порядке. Но для этого надо изучать документы.
Есть вопрос к юристу?
ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования
1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Добрый день! По закону вы имеете право отказаться от договора страхования и вернуть полную сумму страховой премии в течение 5 рабочих дней с момента заключения, если больший срок не установлен договором страхования.
Так же, в соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ часть страховой премии в случае одностороннего отказа страхователя может быть возвращена в случае если это прямо предусмотрено договором.
Согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 01.06.2016) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» вы можете отказаться от страховки в течение 5 дней с момента получения кредита.
Если в данный срок не подали заявление, то возврат страховки возможен в суде.
По общему правилу страховая премия не подлежит возврату в силу ч.3 ст.958 ГК РФ, если в договоре не указано иное. Если в вашем договоре указано, что страховая премия не подлежит возврату, то вернуть ее достаточно сложно.Есть вариант вернуть деньги по ФЗ о защите прав потребителей в связи с навязыванием услуги (нарушением ст.16, 16.1 указанного закона) и ненадлежащем информировании о ней (ст.10, 12 закона). Но факт навязывания и ненадлежащего информирования очень сложно доказать, если в документах указано, что со всеми условиями вы ознакомлены и вы самостоятельно поставили подпись под таким условием.В данном случае можно пойти по пути доказывания навязывания услуги или ненадлежащего информирования о ней через роспотребнадщор. Напишите жалобу в роспотребнадзор на действия банка. Если роспотребнадзор подтвердит навязывание услуги, о чем будет составлен протокол и вынесено постановление о привлечении к административной ответственности, то в суде доказать факт навязывания будет легче и соответственно вернуть ваши деньги. На практике пробуют возвращать суммы страховой премии через ненадлежащее информирование об услуге, а также при наличии факта неперечисления средств банком страховой (что происходит очень часто). По факту у банка возникает неосновательное обогащение, которое подлежит возврату по ст.1102 ГК РФ.Банк обязан проинформировать вас полностью об услуге согласно ст.10,12 ФЗ о защите прав потребителей.
Желаю удачи!
Можно обратиться в суд. Согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) «О защите прав потребителей»:
1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
С Уважением, Надежда.
Ищете ответ?
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
Мой опыт кредитования в банке Сетелем. Огромные деньги за страховку можно вернуть.
Впервые с банком Сетелем я столкнулась в январе 2014 года. Тогда мы с мужем собирались покупать новую машину, и на понравившуюся нам не хватало 350 000 рублей. Взять такую сумму единовременно здесь и сейчас было негде, поэтому решено было взять автокредит в самом салоне. Банк Сетелем был единственным, кто одобрил кредит.
Оформление кредита заняло не больше получаса. Все документы были подготовлены довольно быстро, но при прочтении и подписании договора стали вылезать интересные суммы, о которых ничего не было сказано ранее. В частности плата за смс-оповещение и сумма за участие в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков, которые в общей ложности составили около 40 000 рублей.
Молодой человек, оформлявший кредит, всячески пытался убрать наше внимание от этих цифр, говоря о том, что эти суммы уже входят в общую сумму кредита. На самом деле все эти суммы шли дополнительным навязанным бременем, отказ от которого означал автоматический отказ в кредите.
Кредит мы собирались гасить досрочно за 2-3 ближайших месяца и дарить деньги банку не хотели, поэтому сразу же стали искать информацию о возможном возврате этих сумм.
Деньги, уплаченные за это добровольное страхование, согласно договора, можно было вернуть только в течение 21 дня. Причем сделать это можно, только отправив заявление по почте в головной офис.
Вся информация о том, как это сделать имеется на сайте банка, но ее приходится еще поискать.
В разделе клиентам
Заходим в раздел общие вопросы.
Там находим вопрос о досрочном прекращении участия в программе.
И под пунктом два видим заявление, которое необходимо скачать и распечатать, а также адрес.
Начитавшись негатива на разных сайтах, о том что письма теряются, не доходят или не получаются банком, мы отправили заказное письмо с уведомлением на следующий день после получения кредита.
Письмо дошло быстро и было получено практически сразу. К нам же вернулось уведомление с отметкой о получении.
Сразу же после получения уведомления я начала звонить по поводу рассмотрения заявления и возврата денег. Дозвониться до банка было довольно легко, но вот операторы не могли мне дать ответ на интересующий вопрос. Они все, как один, твердили о том, что никакого заявления не видят и деньги мне не вернутся, с компетентным в этом вопросе лицом соединить не могли. Вообще, у меня сложилось впечатление, что на горячей линии могут дать ответы только на те вопросы, ответы на которые можно самостоятельно посмотреть на сайте. Поэтому, для того, чтобы получить ответ на свой вопрос, пришлось обратиться к форме обратной связи. В данном случае, перезванивает именно тот человек, который компетентен и дает полный исчерпывающий ответ.
Деньги после нескольких настойчивых звонков нам удалось вернуть в полной сумме. Вернулись они в течение двух недель после получения письма и по моему заявлению были зачислены в счет погашения основного долга.
Поэтому страшилки из интернета по поводу невозврата суммы страховки при правильном выполнении всех условий, я считаю необоснованными.
Кредит, как и хотели, мы с мужем погасили за 3 месяца. Сумму досрочного погашения смотрели в Личном кабинете на сайте и там же заказывали досрочное погашение, плюс на всякий случай, сообщили о досрочном погашении оператору на «горячей линии».
С суммой досрочного погашения вышли небольшие непонятки: перечисляла я ровно ту сумму, что была указана, но после погашения кредита на счету осталось больше 2 000 рублей, которые мне вернули по заявлению.
Деньги, кстати, лучше всего перечислять через Сбербанк-онлайн. Комиссия в данном случае не берется.
С возвратом ПТС проблем не возникло. Он был получен на следующий день после погашения кредита.
Из личного опыта могу сделать вывод, что банк Сетелем мало, чем отличается от большинства банков, пытаясь обмануть своих клиентов. Поэтому, прежде всего, советую внимательно читать договор, чтобы не пришлось платить лишние деньги за свои же ошибки.
Вернуть страховку по кредиту Сетелем банка
Оформила кредитный договор в Банк Сетелем 1 мая 2014г. При оформлении сразу обратили внимание у кредитного эксперта что отказываюсь от страховки. Было сказано, что вы подпишите, а потом напишите заявление об отказе и Вам вернут деньги. В банк обращаться можно только письменно по почте России письмом с уведомлением. Письмо с заявлением об отказе я отправили 06 мая 2014 г. с уведомлением и описью вложения из Вологды. Уведомление мне до сих пор не вернулось. 27 мая пришло смс, что по прошествии 21 дня сумму страховки в соответствии с программой страхования вернуть нельзя.Нигде в программе не указано, что дни надо считать календарные.Хотя в ГК есть статья о том,что если не указано, нужно считать рабочие.письмо идет максимум 7 календарных дней. На всех сайтах жалуются, что в банке специально тянут время получения.
Ответы юристов (2)
Здравствуйте Зоя, в данной ситуации Вам необходимо писать в банк Претензию и ссылаться на ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой запрещено обуславливать приобретение одной услуги (товара) приобретением другой услуги (товара). Вам страховку навязали и Вы вправе требовать возврата всей суммы и процентов за страховку, которые вы уже уплатили. также расторжения договора страхования.
Укажите в Претензии срок исполнения, а если к сроку не исполнять, то ссылайтесь на п.6 ст. 13 Закона, который говорит, что через суд Вы вправе дополнительно к сумме взыскать и 50% штрафа от указанной суммы.
Добрый день, Зоя!
Было сказано, что вы подпишите, а потом напишите заявление об отказе и Вам вернут деньги.
Всегда так говорят и все это неправда — если какой банк и вернет страховку, то процент по кредиту существенно повысят.
Письмо с заявлением об отказе я отправили 06 мая 2014 г. с уведомлением и описью вложения из Вологды.
Здесь нужно не письмо, а именно претензию, после чего обращаться в суд, поскольку добровольно банк ничего Вам не вернет.
С Уважением,
Васильев Дмитрий.
Ищете ответ?
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
Возврат страхования жизни сетелем
Настоящим подтверждаю, что информация и сведения, предоставленные мною в «Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью, имеющее лицензию Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № 2168 (бессрочная), место нахождения: 125040, Москва, ул. Правды, д. 26 (далее – «Банк»), а также данные, указанные в настоящем Согласии на обработку моих персональных данных (далее – «Согласие»), являются точными, полными и достоверными во всех отношениях.
Настоящим я, действуя свободно, своей волей и в своем интересе, предоставляю согласие Банку:
1) на обработку моих персональных данных, в частности:
ФИО (настоящие и предыдущие), дата рождения, мобильный, домашний и рабочий телефоны, адрес электронной почты, регион проживания, номер кредитного договора/ кредитной карты, оформленной Банке (применимо только при расширенной форме подаваемого обращения), (далее – «персональные данные») включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение), при условии обеспечения конфиденциальности персональных данных, их адекватной защиты и безопасности персональных данных при их обработке с использованием средств автоматизации или без таковых, а также на смешанную обработку персональных данных в целях получения от Банка консультаций по обращениям, оставленным клиентом или заявителем через форму обратной связи на сайте Банка.
2) передавать мои персональные данные, при условии обеспечения конфиденциальности персональных данных, их адекватной защиты и безопасности персональных данных при их обработке, в компании, осуществляющие обработку сведений обо мне третьим лицам в целях доведения до моего сведения информации о продуктах и услугах Банка, а также третьим лицам, с которыми Банк заключил соглашения о продвижении их продуктов и услуг; партнерам Банка, в том числе, но не ограничиваясь, в случаях реализации Банком и третьими лицами совместных программ лояльности или поощрений, в целях получения мной дополнительных услуг или материальных поощрений; компаниям, входящим в группу лиц, в которую входит Банк, включая ОАО «Сбербанк России» (117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19).
Уважаемый клиент!
Обращаем внимание, что для изменения номера мобильного телефона представитель Банка свяжется с Вами по контактному телефону, предоставленному Вами ранее в Банк (домашний или рабочий номер телефона) в течение 24 часов с момента направления Вами через форму «Подать обращение».
В качестве альтернативного способа изменения номера мобильного телефона предлагаем Вам обратиться в один из Центров обслуживания* для оформления заявления на изменение данных (наличие паспорта обязательно).
Уважаемые клиенты!
Перед тем, как заказать документ, просьба ввести адрес электронной почты в Личном Кабинете
Возврат страхования жизни сетелем
Ситуация следующая. Брал автокредит в Сетелем банке на 5 лет, для покупки автомобиля жене. Через 6 месяцев у автомобиля начал загораться датчик неисправности, и примерно через 11 месяцев автомобиль возвратили обратно в салон и конечно же решил погасить кредит.
Хотел вернуть часть суммы страхования жизни, но много но:
1. На горячую линию, по некоторым вопросам, звонить бесполезно. Операторы даже противоречат друг другу. Просить соединить с кем-то выше или важнее бесполезно. их не существует. И до сих пор не могу получить ответ как быть.
2. При возврате Товара продавцу должны составляться акты и заявления, о которых представитель Банка, сидящий в автосалоне, не знает!
3. Иногда представителей банка не бывает на месте. Правда приезжал я в пятницу за час до окончания рабочего дня (может сокращенный день). Просто время жалко и пробки дачников.
6. Просил прислать на электронную почту перечень документов или перечень действий по возврату суммы страхования жизни (т.к. я возвратил Товар обратно продавцу), но снова позвонили сказали, что нужно предоставить уже другие документы (единственное, что просили все, так это копию паспорта с фотографией). На мою эл. почту пришел лишь ответ с ссылкой на памятку застрахованного.
7. Позвонил на горячую линию по тел. 8 800 555 5595 18.04.2015г в 13ч.06мин. разговаривал с оператором Александром, так он мне ответил, что нужно было не просто погашать кредит, а писать заявление на возврат Товара! Спрашиваю: "Хорошо, а что мне сейчас делать, как быть, чтобы вернуть деньги со страховки?". Александр ответил, что нужно обратиться к представителю банка в автосалоне. Я ему ответил, что уже обращался и Ваш представитель не знает как быть и отправляет звонить на горячую линию. На что Александр мне ответил, позвоните в страховую Сбербанка.
Позвонил на горячую линию Сбербанк страхование 8 800 555 55 95. Они мне ответили, что они ничем не могут помочь, и решение о возврате суммы страхования жизни принимает банк Сетелем. Пипец просто. замкнутый круг. вернее два круга бесконечности.
Возврат страхования жизни сетелем
Оформлен автокредит 05.07.2017 года, договор N С04102136201, естественно навязали страховки - коллективное добровольное страхование жизни и страхование "ценные вещи+" от СК КАРДИФ. Со слов кредитного специалиста без страховок одобрения не будет, но после заключения кредитного договора от них можно отказаться. Пробежал глазами - в течение 5 рабочих дней после заключения кредитного договора и соответственно договора страхования можно подать документы. А теперь внимание - п. 2.2.2.1 условий участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков "Сетелем Банк" ООО, организованной совместно с Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование жизни": в случае ПОЛУЧЕНИЯ банком письменного заявления об отказе от участия в программе страхования в течение 5 рабочих дней с Даты подключения к Программе страхования Клиенту возвращается 100 % от уплаченной Платы за подключение к Программе страхования.
П. 2.2.3 При получении Банком письменного заявления Клиента об отказе от участия в программе страхования по истечении 5 рабочих дней. возврат Платы за подключение к программе не производится. А как подать заявление? Обращаемся к сайту Банка, раздел вопросы и ответы: Если при оформлении страхования Вы были подключены к программе коллективного добровольного страхования, на руках у Вас есть заявление на подключение к программе страхования, то для отказа от участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем Банк» ООО Вам необходимо отправить на адрес: 127137 г. Москва, а/я 101 (получатель «Сетелем Банк» ООО). Очень интересно, какова вероятность получения банком письма в срок, не превышающий 5 рабочих дней?
Вопрос к сотрудникам Банка - имеется ли другая возможность подать заявление об отказе от участия в программе страхования? Так что уважаемые граждане, будьте внимательны и осторожны с программами коллективного добровольного страхования.