При покупке нового автомобиля нужна ли страховка

Страховка при покупке нового автомобиля

Как и когда следует страховать новый автомобиль при покупке?

Согласно ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспорта» при покупке автомобиля в собственность или приобретении иных прав на транспортное средство у собственника возникает обязанность в течение 10 дней застраховать это имущество.

На практике лучше будет сделать это в самое ближайшее время, потому что в случае дорожно-транспортного происшествия все расходы по восстановлению функциональности автомобиля и его эстетичного вида лягут на плечи собственника.

Если к этому моменту времени машина застрахована, то собрав все необходимые документы, можно будет рассчитывать на страховое возмещение. Страховка нового автомобиля - процесс крайне важный и требует особого внимания уже на этапе приобретения.

Во время приобретения автомобиля нужно убедиться в наличии следующих документов:

• договора, подтверждающего факт купли-продажи;
• паспорта на транспортное средство с отметкой об уплате сбора за утилизацию.

Обычно страховка нового автомобиля происходит по следующим направлениям:

• возмещение суммы рисков от «угона» или «ущерба», в большинстве случаев тяжбу по обращению в компетентные органы и расчет суммы убытка берут на себя специалисты страховых компаний;
• если автомобиль планируется оставлять на стоянке или другой охраняемой территории, следует прибегнуть к страхованию от возможных непредсказуемых действий третьих лиц;
• при следовании по автодорогам.

Следует отметить тот факт, что перед оформлением страховки делается запрос в Российский союз автостраховщиков на наличие пройденного технического осмотра. Это очевидно, потому что существенно влияет на размер страховых взносов и выплат. В связи с последними изменениями в законодательстве расширены возможности для прохождения ТО, а также наложено условие, что если автомобилю меньше 3 лет, то в этом случае, ТО проходить не нужно.

Страховщикам будет достаточно наличия диагностической карты для оценки состояния автомобиля. Важно помнить, что при покупке нового автомобиля страховка должна быть оформлена в течение 10 дней. Для оформления ОСАГО собственнику понадобится:

• убедиться в наличии лицензии страховой компании на осуществление оказываемых видов деятельности;
• внимательно изучить все положения предложенного к подписанию со стороны страховой компании договора, особенно в части пределов выплат и случаев отказа от страхового вознаграждения по вине автовладельца;
• собрать документы (паспорт, ПТС, водительское удостоверение);
• для того, чтобы страховка новой машины вступила в действие, необходимо оплатить установленный договором страхования периодический взнос;
• на случай передачи права управления транспортным средством другим доверенным лицам их необходимо на законных основаниях вписать в полис ОСАГО. Это позволит претендовать на получение страховой премии в случае нанесения ущерба.

Если страхование ОСАГО является обязательным, то КАСКО является делом предпочтения, потому как оно способно покрыть полную стоимость автомобиля в случае страхового события. Это комплексная страховка новой машины и всех связанных с ней рисков даже в случае вины самого водителя.

Полис ОСАГО (страховка) при смене собственника автомобиля. Можно оставить или надо переоформлять?

Машину купили, машину продали, сколько таких договорных отношений происходит по стране каждый день. Эта статистика для обывателя не более интересна, чем изучение броуновского движения в определенном объеме чего-либо. На самом деле, есть тонкая грань, где общая не интересная статистика становится частным и важным делом для каждого из нас. Именно здесь и образуется частный интерес, который превыше всего, но лишь для каждого из нас в отдельности.
Так и случае, когда продавец и покупатель машины должны договориться о множестве аспектов, для достижения общей цели – заключения договора купли продажи. Здесь и осмотр ТС и проверка документов и оценка материальной выгоды и затрат. К таким затратам и выгодам можно отнести и страховку ОСАГО, ведь это обязательный документ, который должен быть с собой у водителя при управлении ТС. Порой торг доходит то того, что продавец или покупатель уже договариваются и о том, кому достанется страховка. Новому владельцу или предыдущий собственник решит ее оставить себе, для получения компенсации от досрочного расторжения договора ОСАГО.
В нашей статье мы рассмотрим все возможные случаи поведения, когда ОСАГО либо расторгается со страховой компанией, для получения компенсации прежним собственником, либо передается новому собственнику, после переоформления, для дальнейшего управления ТС по ней.

ОСАГО при смене собственника автомобиля остается у прежнего собственника

Такой вариант наиболее вероятен и предпочтителен. Все дело в том, что это логично! Фактически страховка (ОСАГО) была документом предыдущего собственника, а значит он должен распоряжаться этим документом по своему усмотрению. Передача документа без смены собственника, то есть без переоформления ОСАГО, ни к чему хорошему не приведет.
В случае если прежний собственник автомобиля оставляем ОСАГО себе, то он может получить компенсацию, за неиспользованный период страховки. Этот период будет исчисляться с момента написания заявления о расторжении договора «страховки», то есть с даты, когда вы придете и напишите заявление в страховую компанию (п. 34, VI "Досрочное прекращение действие договора обязательного страхования")

. датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования

Скажем о том, что право бывшего владельца машины получить компенсацию на неиспользованный период действия ОСАГО, оговорено в том же документе. О возможности досрочного расторжения говорится в «Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в абзаце VI "Досрочное прекращение действие договора обязательного страхования" пункт 33.1 (б):

В итоге, прежний собственник может получить часть средств, потраченных на приобретение «страховки». Более подробно о процедуре возврата денежных средств мы писали в статье "Возврат денег за неиспользованные месяцы ОСАГО при продаже автомобиля". Там же вы сможете найти информацию о процедуре, порядке оформления документов и о том, какой процент средств будет компенсирован бывшему собственнику автомобиля.
Существует и другой вариант развития событий, когда страховка передается новому собственнику. В этом случае требуется ее переоформление, об этом далее.

ОСАГО при смене собственника автомобиля передается новому собственнику для дальнейшего управления ТС по ней

Этот вариант дальнейшего использования ОСАГО уже с новым собственником не всегда возможен. Страховые компании предпочитают работать по принципу новый собственник - новый договор. В принципе, в этом что-то есть. Фактически они предпочитают вариант, который мы разобрали в предыдущем абзаце. Однако, если уж у вас сложились так обстоятельства, то можете попробовать обратится в страховую компанию с просьбой внести изменения в страховку. По факту это будет не прекращение действия страховки, а внесение изменений в нее прежним страхователем.
Итак, если после покупки ТС, то есть после смены собственника, продавец и покупатель договорились о передаче полиса ОСАГО новому собственнику, то необходимо его переоформление, так как в документе ОСАГО имеется графа «Собственник». Именно в неё и необходимо внести изменения. Если этого сделано не будет, то первые 10 дней водителю ничего не грозит, так как этот срок можно ездить совсем без страховки, о чем можно узнать из статьи "Сколько дней можно ездить без ОСАГО, после покупки машины". Но в дальнейшем, водитель с неправильно оформленной страховкой будет оштрафован. Об этом в статье "Штраф за езду без ОСАГО".

В этом случае страхователь, то есть прежний собственник, должен прийти в страховую компанию и переоформить, переписать данную строку "Собственник", при этом вписав в группу лиц допущенных к управлению еще и нового собственника. Вносить изменения в страховку допускается согласно пункта 22 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», абзаца IV "Срок действия, порядок заключения и изменения договора обязательного страхования".

В период действия договора обязательного страхования страхователь обязан незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

Если страховая компания пойдет на изменение данных в существующем договоре страхования, то на основании пункта 23 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», абзаца IV "Срок действия, порядок заключения и изменения договора обязательного страхования", со страхователя могут потребовать уплаты дополнительной страховой премии, согласно возросшей степени риска, исходя из предусмотренных коэффициентов.
Получится так, что страховка будет оформлена от лица предыдущего собственника - страхователя, но по ней может управлять и новый собственник - водитель. Минусом такого оформления является привлечение прежнего собственника к оформлению документов, которые ему не нужны. Возможно потребуется доплата по страховке. А также договор ОСАГО будет заключен фактически с прежним собственником, то есть при выплате страховой премии именно прежний собственник должен будет представлять интересы участвующей стороны при возникновении страхового случая. Скажем он или его представители должны быть уведомлены о ДТП. Компенсацию же в случае выплаты (страховой выплата) будет получать пострадавший по страховке виновника.

Как видите это тоже для кого-то важные замечания, а значит от такого вариант все же лучше отказаться в пользу предыдущего случая.

Вопрос ответ на тему «ОСАГО при смене собственника автомобиля»

Вопрос: Можно ли взять страховку бывшего собственника ТС и ездить по ней, если срок ее действия еще не вышел?
Ответ: Нет, так как страховка не будет считаться действительной из-за некорректных сведений в ней. Была смена собственника, что в страховке не отражено.

Вопрос: Можно ли сходить с страховую компанию и вписать нового хозяина в страховку?
Ответ: Да, так можно сделать.

Вопрос: Можно ли просто передать страховку без ограничений новому хозяину?
Ответ: Нет, так как в собственниках будет прописан прежний собственник.

Видео о ОСАГО при смене собственника

Теперь о том же самом, но в видеоматериале.

Сколько можно ездить без страховки после приобретения нового автомобиля?

Покупка машины – это, несомненно, важное событие, которое вызывает не только много положительных эмоций, но и огромное количество вопросов. Автолюбителю необходимо пройти регистрацию и оформить страховку. Каждая из этих процедур требует уточнения множества деталей, от необходимого пакета документов до штрафных санкций за несвоевременное выполнение предписаний.

Сегодня мы рассмотрим все нюансы оформления страховки ОСАГО и, в первую очередь, можно ли ездить на автомобиле до приобретения страхового полиса.

Страховка ОСАГО: важные моменты

ОСАГО представляет собой систему обязательного страхования автогражданской ответственности, которая регулируется законодательством. Под гражданской ответственностью водителей понимают гарантию возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии.

Страхование по ОСАГО регулируется Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Таким образом, каждый автолюбитель должен застраховать свою гражданскую ответственность и тем самым гарантировать пострадавшим в ДТП возмещение вреда причиненного их жизни, здоровью или имуществу. В случае автоаварии, потерпевшему будет компенсировано причиненный ущерб, страховой компанией виноватой стороны.

Следует заметить, что процедура получения страховых выплат не занимает много времени и намного проще, чем взыскание через суд. Если владелец транспортного средства не имеет страхового полиса ОСАГО, то он возмещает причиненный в результате происшествия вред потерпевшему в столкновении из собственного кармана.

Правилами дорожного движения страховой полис ОСАГО причислен к обязательным документам, которые водитель обязан иметь при себе и по первому требованию предъявлять для проверки сотруднику полиции (п. 2.1.1)

За нарушение автомобилистом п. 2.1.1 ПДД предусмотрена административная ответственность.

Так, согласно ст. 12.37 КоАП если при проверке документов у автолюбителя нет при себе страхового полиса, то инспектор ГИБДД налагает на него административный штраф:

• 500 рублей – документ оформлен, но водитель забыл его взять с собой (полицейский обязательно проверит по электронной базе наличие у водителя действующей страховки);
• 800 рублей – полиса нет или он просрочен.

До 15 ноября 2014 года инспектор за такое нарушение не только выписывал штраф, а еще снимал с автомобиля государственные номерные знаки. В 2017 году за отсутствие страхового полиса водитель только уплатит штраф.

Когда оформляется страховка ОСАГО при покупке автомобиля

Из изложенного выше материала следует, что согласно действующему законодательству, автомобилист не может управлять транспортным средством без страховки ОСАГО. Но как же быть «новоиспеченному» владельцу автомобиля? Когда при покупке машины следует оформлять страховку? Что для этого нужно?

Мы дадим исчерпывающие ответы, на все поставленные вопросы, опираясь на действующие нормы закона и компетентные комментарии к ним.

Ч. 2. ст. 4 закона об ОСАГО, как раз и регулирует обязанность автомобилистов по страхованию гражданской ответственности при приобретении транспортного средства.

Во-первых, в статье перечислены возможные варианты возникновения у водителя права владения автомобилем:

• приобретение в собственность;
• получение в хозяйственное ведение;
• получение в оперативное управление и т.п.

Во-вторых, указано, что владелец транспортного средства обязан оформить страховку ОСАГО до регистрации машины в МРЭО ГИБДД, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения ею.

Машина становится собственностью после оформления договора купли-продажи или с момента вступления в наследство, при условии, что ТС было оформлено как наследственное имущество после смерти его предыдущего автовладельца.

Хозяйственное ведение подразумевает аренду машины. Получение в оперативное управление – это оформление доверенности на право управления авто или генеральной доверенности.

Следует учитывать, что указано именно десять календарных дней, а не рабочих. Совершая покупку машины перед выходными или праздничными днями, автолюбитель сокращает себе количество дней для оформления страховки.

Кроме того, хочется напомнить, что для постановки машины на учет в МРЭО ГИБДД закон выделяет также десять календарных дней с момента ее приобретения. За превышение установленного лимита автовладельца оштрафуют в размере от 1500 до 2000 рублей (ст. 19.22 КоАП).

Итак, мы определились, что после совершения покупки машины автолюбитель имеет десять законных дней для оформления полиса ОСАГО.

Следующий вопрос вызывает на специальных форумах автолюбителей оживленный интерес: если купил машину можно ли ездить без страховки 10 дней, или нельзя выезжать из гаража, пока нет полиса ОСАГО?

Эксперты на этот вопрос отвечают по-разному. Мы дадим вам развернутый ответ с веской аргументацией.

В Решении Верховного Суда РФ от 17.04.2012 NАКПИ12-205 по делу об оспаривании пунктов ПДД, в том числе п. 2.1.1 указано следующие: «До истечения десятидневного срока, отведенного владельцу ТС для заключения договора страхования гражданской ответственности, водитель такого транспортного средства имеет право управлять им без соответствующего страхового полиса, что вытекает из п. 2.1.1 предусматривающего обязанность водителя иметь при себе страховку лишь в случаях предусмотренных законом об ОСАГО».

Аналогичная позиция изложена в Постановлении Верховного Суда РФ от 15.10.2014 г. № 41-АД14-15, где судья указал, что владелец ТС, имел право оформить страховку ОСАГО не позже чем через десять дней после приобретения автомобиля, а потому, привлекать его к ответственности по ст. 12.37 незаконно.

Как видим, суд высшей инстанции считает, что водитель, приобретая машину, должен оформить страховку на протяжении десяти дней с момента покупки авто, а до этого он может ездить без полиса ОСАГО. В таких его действиях нет нарушения ПДД и соответственно наложение штрафов незаконно.

Как водитель может доказать свою невиновность?

Если транспортное средство для проверки документов остановит инспектор ГИБДД, то автолюбителю следует предъявить ему договор купли-продажи, который и будет подтверждением, что определенный законом срок на оформление полиса ОСАГО еще не закончился.

В случае, когда сотрудник ДПС будет настаивать, что право оформлять страховку на протяжении десяти суток с момента покупки автомобиля не предусматривает вождение и назначит штраф, то его действия противозаконны.

Автовладельцу необходимо оспорить действия инспектора и обжаловать выписанное им постановление об административном правонарушении в течение десяти календарных дней. Водитель пишет жалобу в суд по месту совершения правонарушения. Судья ознакомиться с материалами дела и назначит дату судебного разбирательства.

Владельцу ТС необходимо прийти в суд и аргументировать свою позицию. Если суд примет решение отменить постановление о правонарушении, то автолюбитель сможет вернуть уже уплаченные за штраф деньги. Принятое решение не в пользу водителя можно обжаловать.

Какие документы нужны для оформления страховки ОСАГО

Согласно правилам ОСАГО автомобилисту для страхования необходимо иметь при себе следующие документы:

• диагностическую карту, подтверждающую прохождение техосмотра;
• технический паспорт;
• паспорт или другой документ подтверждающий личность;
• водительские права.

При оформлении страховки на новый автомобиль не нужно проходить техосмотр. Соответственно в пакет необходимых документов, в таком случае, не входит диагностическая карта.

Во всех автосалонах работают страховые агенты, которые предлагают свои услуги сразу после покупки машины. Воспользовавшись их услугами, водитель выедет за ворота автосалона, уже имея на руках страховой документ ОСАГО, и при ДТП возмещать причиненный вред будет его страховая компания.

Если водитель решит, воспользоваться своим правом, оформить страховку на протяжении десяти дней, то в случае автоаварии ему придется компенсировать материальный ущерб потерпевшей стороне личными средствами. Но, тем не менее, собственник ТС, имеет право выбирать страховую компанию на свое усмотрение.

Если, ознакомившись с отзывами других автолюбителей на форумах или сайтах, вы решили обратиться в конкретную компанию, то смело отказывайтесь от услуг агентов работающих в автосалоне. Выбор страховщика всегда остается за вами.

Что нужно знать водителю управляющему машиной по доверенности?

Некоторые автолюбители считают, что когда управляешь машиной по доверенности, то иметь страховку ОСАГО не нужно. Страховаться должен только владелец ТС. На самом деле это не так.

Напомним, что автогражданская ответственность – это гарантия водителя возместить, причиненный в результате ДТП, ущерб потерпевшей стороне.

Таким образом, страховка привязывается именно к человеку, который управляет авто, и может стать участником аварии. Если автолюбитель управляет по доверенности, то он должен быть вписан в страховку владельца машины, как еще один водитель, которому разрешается управлять этим транспортным средством.

Для такой процедуры необходимо явиться в страховую компанию и автовладельцу, и водителю, которому доверили управлять автомобилем. При себе им необходимо иметь паспорта, водительские права и доверенность.

Поскольку, управление по доверенности – это один из вариантов появления права владения транспортным средством, то на внесение записи в страховой документ выделяется десять дней с момента оформления доверенности.

В заключение хочется акцентировать внимание на том, что водитель обязан оформить страховку ОСАГО и иметь ее при себе во время вождения машины.

Ему следует помнить, что после покупки нового авто:

• на оформление страховки выделяется десять календарных дней с момента покупки, а именно оформления договора купли-продажи или доверенности;
• до момента покупки полиса он имеет законное право управлять машиной;
• если его всё-таки оштрафует инспектор ДПС за езду без страховки, то такие действия неправомерны и их следует обжаловать в течение десяти календарных дней в суде.

Автолюбителям необходимо как можно скорее оформлять страховку ОСАГО после приобретения машины и тем самым обезопасить себя от непредвиденных трат при ДТП. Даже незначительный ремонт «крутой иномарки» после столкновения может обойтись в разы дороже, чем оформление полиса.

Нужно ли ОСАГО при покупке автомобиля нового и подержанного

Владение машиной начинается с момента ее покупки. И не важно, какая она – новая или подержанная, пригнанная из-за рубежа. По закону РФ любое авто подлежит регистрациии обязательному страхованию автогражданской ответственности водителей, которые будутим управлять.

Мы подробно расскажем, нужно ли ОСАГО при покупке автомобиля, что это такое, как его оформлять и в какие сроки.

Нужно ли ОСАГО при покупке автомобиля?

Эксплуатация любого автомобиля несет угрозу всем участникам дорожного движения. Поэтому на государственном уровне было принято решение о введении обязательного страхования ответственности водителей.

ОСАГО подразумевает страхование риска ответственности водителя при ДТП, в котором по его вине причиняется вред здоровью или ущерб автомобилю пострадавшей стороны. Максимальная сумма страхового возмещения – 400 тыс. руб. Если этого недостаточно, виновник сам доплачивает разницу.

Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере.
Надежные компании и бесплатная доставка!

При покупке автомобиля страховку необходимо оформить в течение 10 дней от даты оформления договора-купли продажи. Ездить без полиса нельзя. Иначе грозит штраф.

Изображение 1: Выписки из ФЗ «Об ОСАГО» от 25.04.2002 № 40-ФЗ, п.2 ст.4 и КоАП РФ п.2 ст.12.37

Для оформления страховки нужны:

1. Документ, удостоверяющий личность.
2. Договор купли-продажи (ДКП).
3. Свидетельство о регистрации юридического лица (если страхователь не физическое лицо).
4. Водительские права.

Купить ОСАГО можно при прямом обращении в страховую компанию или заказать у нас в онлайн-режиме. Оплата производится на сайте или при доставке документов курьером.

Стоимость страховки зависит от:

• возраста и стажа водителя;
• типа транспортного средства;
• мощности двигателя;
• региона проживания;
• стажа безаварийной езды и количества страховых выплат (если были).

В договоре страхования прописываются предмет договора, данные о ТС и его владельце, страховая премия и пр. Всего около 10 пунктов. Заключается договор только в письменном или электронном виде.

Так нужно ли ОСАГО при покупке автомобиля? Нужна. Без обязательной страховки машину просто не зарегистрируют. Для регистрации в МРЭО ГИБДД необходимо предоставить страховой полис, ДКП и диагностическую карту.

Нужно ли ОСАГО при продаже автомобиля?

При продаже подержанного автомобиля полис ОСАГО не требуется. Если он все-таки есть, предыдущий владелец вправе обратиться к страховщику для досрочного расторжения договора и получения части страховой премии. Передавать его новому владельцу не нужно, так как страховка оформляется не на машину, а на конкретного человека.

Хотя согласно ст.955 ГК РФ в действующий полис можно внести изменения. Для этого страховщику подается письменное заявление о смене страхователя.

Изображение 2: Ст.955 ГК РФ

Страховщик может потребовать доплату по страховой премии. Сумма зависит от роста степени риска и действующих страховых тарифов. Изменения записываются в графе «Особые отметки» с указанием даты внесения. Для заверения ставится подпись и печать страховой компании.

Также может быть выдана новая (переоформленная) страховка. Делается это в течение 2-х дней с момента возвращения страхователем старой «автогражданки». Она и второй экземпляр полиса хранятся у страховщика. На бланках отмечаются их номера и дата переоформления.

Если на момент продажи срок действия страховки истек или ее не было вовсе, то не надо бежать за полисом. Его должен оформить новый автовладелец в течение 10 дней от даты заключения ДКП.

Кстати! Если на момент продажи авто истек срок действия и технического талона, это тоже не является препятствием для осуществления сделки. Прохождение техосмотра и получение диагностической карты ложится на плечи нового владельца.

Договор купли-продажи заполняется в двух экземплярах. Но мы рекомендуем оформить три:

1. Для ГИБДД.
2. Для продавца.
3. Для покупателя.

Все экземпляры должны быть заполнены одинаково.

Получили ответ на вопрос, нужно ли ОСАГО при продаже автомобиля, теперь идем дальше.

Как избежать проблем при оформлении страховки на подержанный автомобиль?

При покупке подержанного автомобиля рекомендуем обратить внимание на:

• читаемость VIN-номера кузова;
• отсутствие обременения;
• согласие владельца заключить договор купли-продажи.

Иначе со страхованием и регистрацией авто могут возникнуть проблемы.

Также страховку не оформят, если истек срок технического талона (диагностической карты). Для получения нового можно обратиться в ГИБДД или частную организацию. Но мы предлагаем не тратить время зря и заказать ОСАГО и диагностическую карту в Авто-Услуга. Наши консультанты подскажут, в какой страховой компании самые выгодные условия, и ответят на все вопросы.

Нюансы оформления страховки при покупке нового автомобиля

Если машина приобретается в кредит, нужно быть готовым к тому, что банк может потребовать оформления КАСКО – добровольного страхования авто от угона, ущерба и пр. Делается это в целях снижения банковских рисков. Отказ от страховки чреват невыдачей кредита.

Если же КАСКО было оформлено, то пока заемщик не выплатит задолженность, получателем страхового возмещения при наступлении страховых случаев является банк.

Внимание! Нужно ли делать ОСАГО при покупке автомобиля (нового), если было оформлено КАСКО? Да. КАСКО не освобождает владельца авто от оформления ОСАГО.

Порядок оформления страховки на новый автомобиль стандартный. Единственно, не надо проходить техосмотр. Согласно федеральному закону это можно не делать в течение 3-х лет.

Порядок оформления ОСАГО на новый автомобиль

Согласно принятому в РФ законодательству страхование гражданской ответственности является обязательным условием при вождении автомобиля. Тем не менее у водителей возникает множество вопросов касательно этого правила, ведь в некоторых ситуациях гражданин просто физически не имеет возможности вовремя оформить страховой полис. Например, если машина была только что куплена в автосалоне, то для приобретения ОСАГО на новый автомобиль потребуется некоторое время.

В данной статье мы рассмотрим: может ли владелец нового автомобиля ездить на нем без оформленного ОСАГО; как он может купить полис ОСАГО, если автомобиль не был поставлен на учет в ГИБДД; и каков порядок и сроки оформления полиса при покупке нового авто.

Вождение без ОСАГО

До 2009 года действовала специальная поправка, разрешающая пользоваться транспортным средством без страхового свидетельства в течение 30 дней при наступлении особых обстоятельств (приобретение нового авто, окончание срока действия текущего полиса). После ее отмены длительность так называемого свободного периода была уменьшена.

На данный момент владельцам только что купленных машин дается 10 дней на урегулирование всех вопросов, касающихся оформления полиса, в течение которых они имеют право ездить без страховки (п. 2 ст. 4 соответствующего Закона «Об ОСАГО»). Согласно нормативному акту основанием для предоставления этого срока является не конкретно покупка нового транспортного средства в автосалоне, а само приобретение прав владения в принципе. То есть лица, получившие машину в наследство либо принявшие ее в дар, также имеют полное право ездить без полиса в течение 10 дней.

Для того, чтобы подтвердить соответствие 10-дневному сроку сотрудникам ГИБДД, страхователю следует возить с собой документ, подтверждающий договор купли-продажи (или иной документ, например дарения и т.д.) с проставленной на нем датой, от которой и будет вестись отсчет.

Нужно отметить, что далеко не все инспекторы осведомлены о данных правилах и часто настаивают на предъявлении полиса, руководствуясь 2 пунктом ПДД, в противном случае угрожая штрафом. Такие действия с их стороны незаконны и могут быть обжалованы в суде. Тем не менее излишне затягивать с приобретением страховки тоже не стоит, ведь если гражданин попадет в ДТП и будет признан виновником в нем, возмещать ущерб придется из своего кармана.

Особенности заключение договора страхования

Зачастую в случае приобретения машины в автосалоне консультанты последнего предлагают оформить ОСАГО на новый автомобиль сразу же в магазине. Некоторые из них даже могут попытаться обмануть клиента, заверяя его в том, что без покупки полиса гражданин просто не имеет права ездить по городу. Не стоит торопиться соглашаться на подобные предложения, ведь как уже было сказано выше, у новоиспеченного владельца машины есть 10 дней на урегулирование вопроса со страховкой. Гораздо лучшим решением станет тщательное изучение ситуации на рынке и самостоятельный поиск оптимального варианта. Ведь в большинстве случаев предлагаемые салоном полисы будут иметь максимально допустимую законом цену, причем далеко не факт, что страховая компания, которая сотрудничает с магазином, окажется действительно надежной.

Если же автомобиль покупался в другом регионе и дополнительно требуется время на перегон транспортного средства до места жительства собственника (из-за чего гражданин не сможет уложиться в отведенные 10 дней), имеет смысл оформить транзитную страховку ОСАГО. Такой полис выдается на срок до 20 дней и позволяет рассчитывать на компенсацию в случае попадания в ДТП.

Порядок оформления ОСАГО

В целом страхование автомобилей разного года выпуска практически ничем не отличается друг от друга. При себе необходимо иметь следующие документы:

• технический паспорт транспортного средства;
• паспорт гражданина РФ, владельца машины;
• водительское удостоверение (если планируется оформление страховки на двух и более лиц, то дополнительно права всех вписываемых граждан).

Как можно заметить, оформление ОСАГО на новый автомобиль не требует наличия справки о техосмотре. Если авто было куплено в кредит, то технический паспорт будет находиться у банка. В таком случае страхователю придется предоставить заверенную ксерокопию данного документа, которую банк обязан выдать по требованию клиента.

Как только ОСАГО будет получено, а регистрация транспортного средства в ГИБДД произведена, необходимо снова обратиться в страховую компанию для внесения полученного номера в полис. После чего процедуру оформления можно считать завершенной.

Сколько стоит ОСАГО на новое авто?

Расчет стоимости полиса ОСАГО на новую машину ничем не отличается от стандартной калькуляции автогражданки. Напомним, что итоговая цена складывается исходя из умножения базового тарифа на следующие коэффициенты:

• регион регистрации транспортного средства;
• количество лиц, допущенных к управлению авто;
• возраст и водительский стаж страхователя;
• коэффициент бонус-малус;
• мощность двигателя.

Однако есть один дополнительный коэффициент, который как раз удешевляет цену полиса для машин, купленных в автосалоне, то есть ранее не эксплуатируемых – «Период использования ТС». Для новых автомобилей будет применяться минимальный множитель 0.5, тогда как для машин с пробегом используется коэффициент 1.

К примеру, 25-летнему жителю Москвы со стажем вождения 4 года (КБМ не учитывается), страховка подержанной легковушки с мощностью двигателя в 120 л.с. обойдется в сумму от 8 236 до 9 883 рублей. Если бы та же самая машина была новой, то цена бы варьировалась в диапазоне от 4 118 до 4 941 рублей. Таким образом, ОСАГО обойдется на 50% дешевле.

Таким образом, владелец только что приобретенного автомобиля имеет право ездить на нем без оформленного полиса ОСАГО в течение 10 дней. Превышение данного срока будет считаться нарушением закона и повлечет за собой штрафные санкции. По сути оформление ОСАГО для совершенно нового автомобиля и авто с пробегом мало чем отличается, однако в первом случае не придется при заключении договора предъявлять диагностическую карту транспортного средства.

ОСАГО на новый автомобиль из салона

Стоит ли говорить, что собственный автомобиль во все времена являлся своеобразным символом успеха и жизненного благополучия, а его покупка – событием не рядовым. Особенно, если приобреталось авто новеньким и сверкающим в престижном автомобильном салоне. Но именно факт покупки включает механизм регистрации вожделенной машины и необходимости страхования ответственности водителя, который будет ею управлять. Об особенностях этого вида страхования и пойдет речь в нашей публикации.

Обязательная страховка

Действующим российским законодательством автогражданская ответственность водителя, в собственности которого находится автомобиль, должна быть обязательно застрахована, а полис ОСАГО представляет собой документ, подтверждающий этот факт и дающий право беспрепятственного передвижения машины по территории РФ.

Идеальным является вариант покупки автомашины из салона, выстроившего партнерские отношения со страховщиками, которые и оформляют полис ОСАГО по совершенной сделке купли-продажи.

Но далеко не в каждом салоне существует такая возможность и довольно часто перед водителями, приобретающими автомобиль, возникает проблема – как оформить на него страховку, ведь машина еще не зарегистрирована в ГИБДД. Фактически складывается такая ситуация – купивший автомобиль водитель не вправе ездить на нем без полиса автогражданской ответственности. Однако выход существует и он весьма прост.

Сроки оформления

Предусмотрев подобный поворот событий, законодатели установили 10-тидневный срок с момента покупки, зафиксированного в договоре купли-продажи, в течение которого водитель-покупатель авто может совершенно легально передвигаться на нем без страховки. Это время дается водителю для того, чтобы он смог застраховать машину, оформив полис у страховщика, если при покупке этого сделать не удалось.

Отметим, что тянуть с оформлением, называемой в просторечье, автогражданки не стоит, поскольку при ДТП, случившимся в этот период, никаких страховых выплат не последует, а убытки могут быть весьма внушительными.

Существуют и некоторые условия, продиктованные действующими правилами. К примеру, после оформления покупки нового авто полис ОСАГО должен быть оформлен водителем до регистрации машины, т. е. при посещении ГИБДД уже следует предъявить соответствующий полис. А после получения регистрационных номеров, владельцу авто придется вновь отправиться в страховую компанию и вписать эти сведения в договор страхования. Иногда приобретенный автомобиль без номеров необходимо перевести к месту регистрации собственника.

Для подобных случаев предусмотрен следующий порядок действий:

• владелец получает транзитные номера;
• оформляет транзитный полис ОСАГО сроком действия до 20 дней.

По приезде на место постоянного проживания водителя на машину оформляют полис ОСАГО и получают регистрационные номера.

Сроки действия полиса и период пользования ТС

Договор ОСАГО заключается сроком на 1 год, но физическому лицу, владеющему машиной, законом разрешено заключить договор ОСАГО с ограниченным сроком использования ТС (например, на определенный сезон). Минимальное время действия такого договора – 3 месяца.

А вот приобретение автомобиля в кредит контролирует банк, и обычно организация, кредитующая покупку, требует оформление полиса ОСАГО обязательно на срок не менее одного года, причем рассрочка платежа не допускается. Отметим, что моментом начала действия полиса считается дата выдачи кредита: подобное условие обезопасит банк от возможных рисков.

Существует несколько видов ОСАГО. Подробнее о них в статье.

Документы, необходимые для оформления

Для заключения договора ОСАГО собственник приобретенного нового автотранспортного средства должен заполнить выданное страховщиком заявление установленной формы и предъявить следующие документы:

• паспорт;
• паспорт ТС;
• водительское удостоверение владельца и других лиц, допущенных к управлению ТС.

Поскольку речь идет о покупке нового автомобиля талон ТО и диагностическая карта страховщику не предъявляются.

Документы, выдаваемые владельцу при заключении договора

Владелец ТС, оформивший полис ОСАГО получает на руки:

• оригинал страхового полиса, подписанный обеими сторонами с печатью страховщика и специальным знаком государственного образца;
• буклет о правилах ОСАГО;
• 2 экземпляра извещения о ДТП;
• памятка страхователю;
• квитанция о приеме денег от клиента.

Техосмотр и диагностическая карта

Несмотря на то, что речь в статье идет об оформлении автогражданской ответственности при покупке нового авто и диагностическая карта при этом не нужна, поговорим об этом документе, который будет необходим впоследствии.

Диагностическая карта выдается водителю после прохождения ТО для заключения договора ОСАГО и содержит сведения о техническом состоянии авто. Право выдачи этой карты имеют лицензированные СТО, имеющие аккредитацию РСА, они же заносят всю информацию в единую базу данных, куда могут обращаться представители СК для проверки подлинности документа для ОСАГО. Такие пункты имеются практически в каждом населенном пункте, но убедиться в статусе СТО можно, зайдя на сайт РСА.

Диагностическая карта для ОСАГО – международный документ и действительна на зарубежных территориях. Она заменяет проведение ТО для оформления зеленой карты за границей.

Срок действия техосмотра напрямую зависит от возраста автомобиля. Новые машины, сошедшие с конвейера, не нуждаются в техническом освидетельствовании, и, как правило, до трехлетнего возраста ТО не проводят.

На авто от трех до семи лет диагностическая карта для ОСАГО составляется раз в 2 года. Если же машина переступила семилетний рубеж, карту оформляют ежегодно. Отметим, что некоторые виды транспорта, к примеру, такси, проходят ТО каждые полгода.

Где купить полис ОСАГО на новый автомобиль? Основные критерии выбора страховой компании

Казалось бы, обязательное страхование в разных СК не должно отличаться, поскольку цена автогражданки, сроки страховых выплат и корректирующие коэффициенты устанавливается государством и регламентируются действующим законом. Однако, на практике все не так просто.

Разные СК характеризуются различной степенью надежности, качеством и быстротой обслуживания. При их сравнении неодинаковы и показатели среднего количества отказов и размеров страховых выплат. Известны случаи, когда страховщики намеренно затягивают выплаты, вовсе отказывают в них либо работают с оценщиками ущерба, выставляющих минимальные суммы, не покрывающие стоимости ремонта.

Выбирая СК, стоит рассмотреть такой критерий, как рейтинг надежности страховщика. Существует несколько категорий – от класса Е, когда компания в шаге от отзыва лицензии, до А++, характеризующего исключительно высокий уровень, служащий гарантией качественного обслуживания. Поэтому, выбирая страховщика, рассматривают обычно компании с классом, не ниже индекса А.

Обращать внимание придется не только на рейтинг надежности компании, но и средние размеры страховых выплат, причем в данной публикации не идет речь о том, где дешевле застраховать машину, даются общие рекомендации, какими критериями владельцу авто руководствоваться в выборе СК и обезопасить себя в дальнейшем.

Тарифы по ОСАГО складываются из базовых ставок и коэффициентов. Основой установления базовых ставок являются технические характеристики ТС, его конструктивные особенности и назначение, определяющее вероятность нанесения ущерба и его предполагаемый размер. Их предельные значения определены в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.

Коэффициенты к базовым ставкам устанавливаются в зависимости от разных факторов, например:

• территории непосредственного пользования ТС, т. е. коэффициент повышается в связи с возрастанием риска попасть в ДТП. Так, в мегаполисах он выше, чем в небольших периферийных городах;
• мощности двигателя авто;
• числа лиц, имеющих право управления ТС;
• водительского стажа лиц, допущенных к управлению машиной;
• отсутствия или наличия произведенных ранее страховых выплат – коэффициент «бонус-малус»;
• периода использования ТС;
• реализации возможности использования прицепа;
• срока действия страхового полиса.

Возраст машины не участвует в формировании стоимости полиса.

Стоимость страховки ОСАГО рассчитываются как произведение базы и коэффициентов. Таким образом, полис обойдется дороже столичному водителю-новичку на авто с мощным двигателем и успевшему побывать в ДТП. И наоборот, провинциальному водителю с многолетним опытом на «малолитражке» договор ОСАГО стоить будет значительно меньше.

В приведенной таблице представлены базовые тарифы, действующие в 2018 году.