Кредит для малого бизнеса под залог

Где взять кредит под залог бизнеса — ТОП-14 банков, ставки и условия

Обзор условий 14 банков по выдаче кредитов под залог бизнеса. Каковы требования к заемщику и список необходимых документов для ИП и ООО. Советы по оформлению займа.

ТОП-14 банков, выдающих кредиты под залог бизнеса

минимум 500 тыс (для остальных предпринимателей)

• Получение займов по указанным программам осуществляется под залог имущества, которое вы приобретаете, либо под залог уже имеющегося у вас;
• Получить кредит в Сбербанке можно на увеличенный период;
• С помощью заемных средств вы сможете приобрести транспорт, оборудование;
• Размер процентной ставки по итогу и максимальный размер займа рассчитываются индивидуально;
• Можете использовать средства займа на расширение своего дела;
• Ваше дело должно быть прибыльным и вы можете подтвердить этот факт документально.

Среди плюсов и нюансов оформления кредита под залог бизнеса в данном банке можно назвать:

• Длительный период кредитования — 120 месяцев;
• Предоставляется отсрочка по погашению основной задолженности;
• Отсутствие комиссий за оформление;
• Заем предоставляется как в классическом виде, так и посредством нескольких траншей;
• В качестве залога могут выступать товары, которые находятся в обороте;
• Возможность кредитования без внесения аванса, если сможете предоставить дополнительный залог;
• Ваша фирма должна полноценно функционировать, минимум, в течение 1 года.

• Для получения денег нужно подготовить минимальный пакет документации;
• Средства выдаются только при наличии открытого РС в данной банковской организации.

• Действует отсрочка по погашению — до 24 месяцев;
• В соответствии с тарифной политикой банка взимается комиссия за выдачу;
• Ваша компания должна работать не менее 3-х лет;
• Возможность досрочного возврата — имеется.

• Действует возможность отсрочки по выплате основного долга;
• Можно выбрать наиболее удобный для себя вариант погашения;
• Местом функционирования вашей фирмы должен быть регион, где присутствуют офисы банка;
• Срок фактического существования вашей компании — не менее 2 лет.

ВТБ Банк Москвы

• Компания должна располагаться не далее 200 км от офиса банковской организации;
• Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
• В качестве обеспечения может выступать имущество любого типа, принадлежащее вам на праве собственности.

• Возможность отсрочки платежа в зависимости от сезонности вашего дела;
• Гибкий подход к залоговому имуществу.

• Существуют ограничения по видам деятельности (перечень ограничений приведен на официальном сайте);
• Не предоставляются займы на цели, не связанные напрямую с бизнесом.

• Сумма, которая может быть одобрена, напрямую зависит от наличия и стоимости залогового имущества;
• Возможна отсрочка по уплате основного долга.

• Чтобы получить заем, необходимо открыть РС в данной банковской организации;
• Ведение предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев;
• Отсутствие негативных данных в кредитной истории;
• Отсутствие задолженности по уплате налогов.

• Возможность отсрочить платеж по основному долгу — до 12 месяцев;
• Срок рассмотрения вашей письменной заявки — от 2 дней;
• Для предпринимателей заем не выдается наличными, только перечисляется на счет.

• Максимальную сумму кредитования банковская организация устанавливает индивидуально;
• Погашение основного долга возможно в конце срока займа;
• Вы можете предоставить обеспечение в виде поручительства Фонда предпринимательства.

• По программам «Авто-экспресс» и «Бизнес-приоритет» денежные средства предоставляются только действующим клиентам банковской организации;
• Взимается комиссия за открытие кредитного лимита;
• Окончательная процентная ставка рассчитывается после полного рассмотрения заявки.

• Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет в банковской организации;
• Отсрочка по погашению — до 3 месяцев;
• Возможно досрочное погашение без штрафных санкций;
• Взимается разовая комиссия — от 0,2% от размера займа;
• Решение по кредитной заявке принимается в течение 7 рабочих дней.

Чтобы взять кредит под залог бизнеса, вам нужно соблюсти ряд условий:

• Фирма приносит стабильную прибыль — этот факт подтверждается декларациями, сданными в ФНС и другими документами;
• Срок функционирования компании — не менее 12 месяцев;
• Вы можете предоставить специалистам банковской организации ксерокопии контрактов, которые ранее заключили;
• Лучше предоставить для проверки всю финансовую документацию;
• Приветствуется наличие налаженных связей по поставке и сбыту продукции;
• Отдельно будет оцениваться деловая репутация компании.

Целями кредитования могут быть:

• Расширение уже имеющегося производства;
• Увеличение товарных запасов;
• Увеличение производственных мощностей;
• Обновление парка ТС, используемых для ведения бизнеса;
• Модернизация оборудования;
• Открытие нового направления в деятельности вашей компании;
• На развитие бизнеса с нуля;
• Обучение сотрудников.

Обеспечением по кредиту будет выступать весь ваш бизнес в целом. А именно:

• Станки;
• Инструменты;
• Оборудование различного назначения;
• Товарно-материальные ценности;
• Расходники;
• Постройки хозяйственного назначения;
• Участки земли;
• ТС всех типов;
• Офисные и торговые площади.

Имущество, которое является вашим личным, учитываться не будет.

Под залог покупаемого бизнеса

У данного типа кредитования имеется ряд особенностей. В частности:

• На сумму кредита, процентную ставку и конечную стоимость напрямую влияет стоимость залога;
• Залог должен быть застрахован (за ваши средства);
• Обязательно нужно провести оценку залогового имущества.

Также важной особенностью является и то, что в случае неоплаты кредита вы теряете не просто отдельное имущество, а весь бизнес целиком.

Кредит под новый бизнес

Если вы приняли решение развивать новое направление в бизнесе и вложить в него заемные деньги, первое, что вам нужно — составить бизнес-план грамотно, с обоснованием всех затрат. Сразу отметим, что подобный заем банковские организации считают довольно рискованным для себя, поэтому получить его нелегко.

Также уточним, что банковской организации довольно сложно оценить, насколько прибыльной будет ваша фирма, так как она только начала функционировать. Что касается нюансов кредитования начинающего предпринимателя, то будьте готовы к тому, что:

• Процентные ставки будут повышенными;
• Пакет документации, который нужно предоставить, более обширным.

Что повлияет на сумму выдачи кредита

Оформлять такой кредит стоит тем предпринимателям, которые хотят получить максимально возможный объем заемных средств. Среди факторов, которые оказывают существенное влияние на размер суммы:

• Уровень доходности вашего дела;
• Ваша компания зарекомендовала себя, как надежный партнер в отношениях с контрагентами;
• По кредитам, которые оформлялись вами ранее, не допускались просрочки;
• Ликвидность предоставленного залога.

Требования к заемщику и бизнесу

Вы, как заемщик, должны соответствовать нескольким важным критериям:

• Гражданство РФ;
• Компания — резидент РФ;
• Вам от 21 до года на дату оформления кредита, не более 65 — на дату погашения;
• Хорошая кредитная история;
• Готовность предоставить всю финансовую и хозяйственную документацию для проверки;
• По первому требованию банковской организации вы можете предоставить поручительство.

Критерии для бизнеса:

• Длительность работы компании не менее 12 месяцев;
• Наличие документально подтвержденного дохода;
• Наличие необходимой документации на имущество, которое используется в деятельности;
• Объём товарооборота должна достигать минимума, который соответствует требованиям банка;
• Сферой деятельности не должны быть азартные игры, производство алкогольной и табачной продукции, а также сезонные работы (в некоторых банковских организациях).

Необходимо подготовить следующую документацию:

• Бизнес-план (если направление новое);
• Заполненную письменную заявку на кредит;
• Ваш паспорт;
• Письменное согласие супруга/супруги на осуществление сделки (заверенное нотариусом);
• Учредительную документацию;
• Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• Справки из ФНС;
• Отчетность по налогам и финансовую документация в целом;
• Если компанией руководит несколько человек, ксерокопию паспорта каждого из них;
• Документацию о хоз. деятельности фирмы.

Данный список может быть расширен по требованию банковской организации.

Советы по оформлению

Рассмотрим для начала процедуру оформления, которая выглядит так:

1. Вы обращаетесь в конкретное банковское учреждение и получаете полную информацию о выбранной программе.
2. Если необходимо, разрабатываете бизнес-план, указываете в нем своих партнеров.
3. Собираете полный перечень необходимой документации.
4. Подаете заявку на заем.
5. Банковская организация рассматривает ее, осуществляет анализ деятельности компании.
6. Выносится решение по заявке.
7. Вы подписываете договор, при необходимости вносите залог, а банковская организация перечисляет вам средства.

Отметим, что у сделок такого рода имеются «подводные камни». Рассмотрим их подробнее:

1. Процентные ставки

Чаще всего довольно высокие. При этом период погашения может быть коротким. Если вы видите такие расхождения, то у вас есть серьезный риск потерять фирму.

2. Мелкий шрифт в договоре

Внимательно читайте все, что написано таким шрифтом. Часто банковские организации прописывают таким образом различные примечания. Получается, что у банка развязаны руки, а вы попадаете в невыгодное для себя положение.

Очень важный нюанс. Вы предоставляете банковской организации важные объекты вашей фирмы, а после оценки оказывается, что у имущества низкий уровень ликвидности, а значит, деньги вы не получите.

4. Процесс оценки имущества

Оценивается все: начиная от зданий, заканчивая веником и лопатой. Поэтому, в случае неуплаты по долгу, вы потеряете все.

Специалисты советуют предпринимателям оформлять подобный заем, если вы полностью уверены, что сможете его выплатить. Оценивайте свой возможности реально.

Где взять кредит под залог бизнеса — ТОП-14 банков, ставки и условия

Обзор условий 14 банков по выдаче кредитов под залог бизнеса. Каковы требования к заемщику и список необходимых документов для ИП и ООО. Советы по оформлению займа.

ТОП-14 банков, выдающих кредиты под залог бизнеса

минимум 500 тыс (для остальных предпринимателей)

• Получение займов по указанным программам осуществляется под залог имущества, которое вы приобретаете, либо под залог уже имеющегося у вас;
• Получить кредит в Сбербанке можно на увеличенный период;
• С помощью заемных средств вы сможете приобрести транспорт, оборудование;
• Размер процентной ставки по итогу и максимальный размер займа рассчитываются индивидуально;
• Можете использовать средства займа на расширение своего дела;
• Ваше дело должно быть прибыльным и вы можете подтвердить этот факт документально.

Среди плюсов и нюансов оформления кредита под залог бизнеса в данном банке можно назвать:

• Длительный период кредитования — 120 месяцев;
• Предоставляется отсрочка по погашению основной задолженности;
• Отсутствие комиссий за оформление;
• Заем предоставляется как в классическом виде, так и посредством нескольких траншей;
• В качестве залога могут выступать товары, которые находятся в обороте;
• Возможность кредитования без внесения аванса, если сможете предоставить дополнительный залог;
• Ваша фирма должна полноценно функционировать, минимум, в течение 1 года.

• Для получения денег нужно подготовить минимальный пакет документации;
• Средства выдаются только при наличии открытого РС в данной банковской организации.

• Действует отсрочка по погашению — до 24 месяцев;
• В соответствии с тарифной политикой банка взимается комиссия за выдачу;
• Ваша компания должна работать не менее 3-х лет;
• Возможность досрочного возврата — имеется.

• Действует возможность отсрочки по выплате основного долга;
• Можно выбрать наиболее удобный для себя вариант погашения;
• Местом функционирования вашей фирмы должен быть регион, где присутствуют офисы банка;
• Срок фактического существования вашей компании — не менее 2 лет.

ВТБ Банк Москвы

• Компания должна располагаться не далее 200 км от офиса банковской организации;
• Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
• В качестве обеспечения может выступать имущество любого типа, принадлежащее вам на праве собственности.

• Возможность отсрочки платежа в зависимости от сезонности вашего дела;
• Гибкий подход к залоговому имуществу.

• Существуют ограничения по видам деятельности (перечень ограничений приведен на официальном сайте);
• Не предоставляются займы на цели, не связанные напрямую с бизнесом.

• Сумма, которая может быть одобрена, напрямую зависит от наличия и стоимости залогового имущества;
• Возможна отсрочка по уплате основного долга.

• Чтобы получить заем, необходимо открыть РС в данной банковской организации;
• Ведение предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев;
• Отсутствие негативных данных в кредитной истории;
• Отсутствие задолженности по уплате налогов.

• Возможность отсрочить платеж по основному долгу — до 12 месяцев;
• Срок рассмотрения вашей письменной заявки — от 2 дней;
• Для предпринимателей заем не выдается наличными, только перечисляется на счет.

• Максимальную сумму кредитования банковская организация устанавливает индивидуально;
• Погашение основного долга возможно в конце срока займа;
• Вы можете предоставить обеспечение в виде поручительства Фонда предпринимательства.

• По программам «Авто-экспресс» и «Бизнес-приоритет» денежные средства предоставляются только действующим клиентам банковской организации;
• Взимается комиссия за открытие кредитного лимита;
• Окончательная процентная ставка рассчитывается после полного рассмотрения заявки.

• Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет в банковской организации;
• Отсрочка по погашению — до 3 месяцев;
• Возможно досрочное погашение без штрафных санкций;
• Взимается разовая комиссия — от 0,2% от размера займа;
• Решение по кредитной заявке принимается в течение 7 рабочих дней.

Чтобы взять кредит под залог бизнеса, вам нужно соблюсти ряд условий:

• Фирма приносит стабильную прибыль — этот факт подтверждается декларациями, сданными в ФНС и другими документами;
• Срок функционирования компании — не менее 12 месяцев;
• Вы можете предоставить специалистам банковской организации ксерокопии контрактов, которые ранее заключили;
• Лучше предоставить для проверки всю финансовую документацию;
• Приветствуется наличие налаженных связей по поставке и сбыту продукции;
• Отдельно будет оцениваться деловая репутация компании.

Целями кредитования могут быть:

• Расширение уже имеющегося производства;
• Увеличение товарных запасов;
• Увеличение производственных мощностей;
• Обновление парка ТС, используемых для ведения бизнеса;
• Модернизация оборудования;
• Открытие нового направления в деятельности вашей компании;
• На развитие бизнеса с нуля;
• Обучение сотрудников.

Обеспечением по кредиту будет выступать весь ваш бизнес в целом. А именно:

• Станки;
• Инструменты;
• Оборудование различного назначения;
• Товарно-материальные ценности;
• Расходники;
• Постройки хозяйственного назначения;
• Участки земли;
• ТС всех типов;
• Офисные и торговые площади.

Имущество, которое является вашим личным, учитываться не будет.

Под залог покупаемого бизнеса

У данного типа кредитования имеется ряд особенностей. В частности:

• На сумму кредита, процентную ставку и конечную стоимость напрямую влияет стоимость залога;
• Залог должен быть застрахован (за ваши средства);
• Обязательно нужно провести оценку залогового имущества.

Также важной особенностью является и то, что в случае неоплаты кредита вы теряете не просто отдельное имущество, а весь бизнес целиком.

Кредит под новый бизнес

Если вы приняли решение развивать новое направление в бизнесе и вложить в него заемные деньги, первое, что вам нужно — составить бизнес-план грамотно, с обоснованием всех затрат. Сразу отметим, что подобный заем банковские организации считают довольно рискованным для себя, поэтому получить его нелегко.

Также уточним, что банковской организации довольно сложно оценить, насколько прибыльной будет ваша фирма, так как она только начала функционировать. Что касается нюансов кредитования начинающего предпринимателя, то будьте готовы к тому, что:

• Процентные ставки будут повышенными;
• Пакет документации, который нужно предоставить, более обширным.

Что повлияет на сумму выдачи кредита

Оформлять такой кредит стоит тем предпринимателям, которые хотят получить максимально возможный объем заемных средств. Среди факторов, которые оказывают существенное влияние на размер суммы:

• Уровень доходности вашего дела;
• Ваша компания зарекомендовала себя, как надежный партнер в отношениях с контрагентами;
• По кредитам, которые оформлялись вами ранее, не допускались просрочки;
• Ликвидность предоставленного залога.

Требования к заемщику и бизнесу

Вы, как заемщик, должны соответствовать нескольким важным критериям:

• Гражданство РФ;
• Компания — резидент РФ;
• Вам от 21 до года на дату оформления кредита, не более 65 — на дату погашения;
• Хорошая кредитная история;
• Готовность предоставить всю финансовую и хозяйственную документацию для проверки;
• По первому требованию банковской организации вы можете предоставить поручительство.

Критерии для бизнеса:

• Длительность работы компании не менее 12 месяцев;
• Наличие документально подтвержденного дохода;
• Наличие необходимой документации на имущество, которое используется в деятельности;
• Объём товарооборота должна достигать минимума, который соответствует требованиям банка;
• Сферой деятельности не должны быть азартные игры, производство алкогольной и табачной продукции, а также сезонные работы (в некоторых банковских организациях).

Необходимо подготовить следующую документацию:

• Бизнес-план (если направление новое);
• Заполненную письменную заявку на кредит;
• Ваш паспорт;
• Письменное согласие супруга/супруги на осуществление сделки (заверенное нотариусом);
• Учредительную документацию;
• Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• Справки из ФНС;
• Отчетность по налогам и финансовую документация в целом;
• Если компанией руководит несколько человек, ксерокопию паспорта каждого из них;
• Документацию о хоз. деятельности фирмы.

Данный список может быть расширен по требованию банковской организации.

Советы по оформлению

Рассмотрим для начала процедуру оформления, которая выглядит так:

1. Вы обращаетесь в конкретное банковское учреждение и получаете полную информацию о выбранной программе.
2. Если необходимо, разрабатываете бизнес-план, указываете в нем своих партнеров.
3. Собираете полный перечень необходимой документации.
4. Подаете заявку на заем.
5. Банковская организация рассматривает ее, осуществляет анализ деятельности компании.
6. Выносится решение по заявке.
7. Вы подписываете договор, при необходимости вносите залог, а банковская организация перечисляет вам средства.

Отметим, что у сделок такого рода имеются «подводные камни». Рассмотрим их подробнее:

1. Процентные ставки

Чаще всего довольно высокие. При этом период погашения может быть коротким. Если вы видите такие расхождения, то у вас есть серьезный риск потерять фирму.

2. Мелкий шрифт в договоре

Внимательно читайте все, что написано таким шрифтом. Часто банковские организации прописывают таким образом различные примечания. Получается, что у банка развязаны руки, а вы попадаете в невыгодное для себя положение.

Очень важный нюанс. Вы предоставляете банковской организации важные объекты вашей фирмы, а после оценки оказывается, что у имущества низкий уровень ликвидности, а значит, деньги вы не получите.

4. Процесс оценки имущества

Оценивается все: начиная от зданий, заканчивая веником и лопатой. Поэтому, в случае неуплаты по долгу, вы потеряете все.

Специалисты советуют предпринимателям оформлять подобный заем, если вы полностью уверены, что сможете его выплатить. Оценивайте свой возможности реально.

Где взять кредит под залог бизнеса — ТОП-14 банков, ставки и условия

Обзор условий 14 банков по выдаче кредитов под залог бизнеса. Каковы требования к заемщику и список необходимых документов для ИП и ООО. Советы по оформлению займа.

ТОП-14 банков, выдающих кредиты под залог бизнеса

минимум 500 тыс (для остальных предпринимателей)

• Получение займов по указанным программам осуществляется под залог имущества, которое вы приобретаете, либо под залог уже имеющегося у вас;
• Получить кредит в Сбербанке можно на увеличенный период;
• С помощью заемных средств вы сможете приобрести транспорт, оборудование;
• Размер процентной ставки по итогу и максимальный размер займа рассчитываются индивидуально;
• Можете использовать средства займа на расширение своего дела;
• Ваше дело должно быть прибыльным и вы можете подтвердить этот факт документально.

Среди плюсов и нюансов оформления кредита под залог бизнеса в данном банке можно назвать:

• Длительный период кредитования — 120 месяцев;
• Предоставляется отсрочка по погашению основной задолженности;
• Отсутствие комиссий за оформление;
• Заем предоставляется как в классическом виде, так и посредством нескольких траншей;
• В качестве залога могут выступать товары, которые находятся в обороте;
• Возможность кредитования без внесения аванса, если сможете предоставить дополнительный залог;
• Ваша фирма должна полноценно функционировать, минимум, в течение 1 года.

• Для получения денег нужно подготовить минимальный пакет документации;
• Средства выдаются только при наличии открытого РС в данной банковской организации.

• Действует отсрочка по погашению — до 24 месяцев;
• В соответствии с тарифной политикой банка взимается комиссия за выдачу;
• Ваша компания должна работать не менее 3-х лет;
• Возможность досрочного возврата — имеется.

• Действует возможность отсрочки по выплате основного долга;
• Можно выбрать наиболее удобный для себя вариант погашения;
• Местом функционирования вашей фирмы должен быть регион, где присутствуют офисы банка;
• Срок фактического существования вашей компании — не менее 2 лет.

ВТБ Банк Москвы

• Компания должна располагаться не далее 200 км от офиса банковской организации;
• Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
• В качестве обеспечения может выступать имущество любого типа, принадлежащее вам на праве собственности.

• Возможность отсрочки платежа в зависимости от сезонности вашего дела;
• Гибкий подход к залоговому имуществу.

• Существуют ограничения по видам деятельности (перечень ограничений приведен на официальном сайте);
• Не предоставляются займы на цели, не связанные напрямую с бизнесом.

• Сумма, которая может быть одобрена, напрямую зависит от наличия и стоимости залогового имущества;
• Возможна отсрочка по уплате основного долга.

• Чтобы получить заем, необходимо открыть РС в данной банковской организации;
• Ведение предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев;
• Отсутствие негативных данных в кредитной истории;
• Отсутствие задолженности по уплате налогов.

• Возможность отсрочить платеж по основному долгу — до 12 месяцев;
• Срок рассмотрения вашей письменной заявки — от 2 дней;
• Для предпринимателей заем не выдается наличными, только перечисляется на счет.

• Максимальную сумму кредитования банковская организация устанавливает индивидуально;
• Погашение основного долга возможно в конце срока займа;
• Вы можете предоставить обеспечение в виде поручительства Фонда предпринимательства.

• По программам «Авто-экспресс» и «Бизнес-приоритет» денежные средства предоставляются только действующим клиентам банковской организации;
• Взимается комиссия за открытие кредитного лимита;
• Окончательная процентная ставка рассчитывается после полного рассмотрения заявки.

• Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет в банковской организации;
• Отсрочка по погашению — до 3 месяцев;
• Возможно досрочное погашение без штрафных санкций;
• Взимается разовая комиссия — от 0,2% от размера займа;
• Решение по кредитной заявке принимается в течение 7 рабочих дней.

Чтобы взять кредит под залог бизнеса, вам нужно соблюсти ряд условий:

• Фирма приносит стабильную прибыль — этот факт подтверждается декларациями, сданными в ФНС и другими документами;
• Срок функционирования компании — не менее 12 месяцев;
• Вы можете предоставить специалистам банковской организации ксерокопии контрактов, которые ранее заключили;
• Лучше предоставить для проверки всю финансовую документацию;
• Приветствуется наличие налаженных связей по поставке и сбыту продукции;
• Отдельно будет оцениваться деловая репутация компании.

Целями кредитования могут быть:

• Расширение уже имеющегося производства;
• Увеличение товарных запасов;
• Увеличение производственных мощностей;
• Обновление парка ТС, используемых для ведения бизнеса;
• Модернизация оборудования;
• Открытие нового направления в деятельности вашей компании;
• На развитие бизнеса с нуля;
• Обучение сотрудников.

Обеспечением по кредиту будет выступать весь ваш бизнес в целом. А именно:

• Станки;
• Инструменты;
• Оборудование различного назначения;
• Товарно-материальные ценности;
• Расходники;
• Постройки хозяйственного назначения;
• Участки земли;
• ТС всех типов;
• Офисные и торговые площади.

Имущество, которое является вашим личным, учитываться не будет.

Под залог покупаемого бизнеса

У данного типа кредитования имеется ряд особенностей. В частности:

• На сумму кредита, процентную ставку и конечную стоимость напрямую влияет стоимость залога;
• Залог должен быть застрахован (за ваши средства);
• Обязательно нужно провести оценку залогового имущества.

Также важной особенностью является и то, что в случае неоплаты кредита вы теряете не просто отдельное имущество, а весь бизнес целиком.

Кредит под новый бизнес

Если вы приняли решение развивать новое направление в бизнесе и вложить в него заемные деньги, первое, что вам нужно — составить бизнес-план грамотно, с обоснованием всех затрат. Сразу отметим, что подобный заем банковские организации считают довольно рискованным для себя, поэтому получить его нелегко.

Также уточним, что банковской организации довольно сложно оценить, насколько прибыльной будет ваша фирма, так как она только начала функционировать. Что касается нюансов кредитования начинающего предпринимателя, то будьте готовы к тому, что:

• Процентные ставки будут повышенными;
• Пакет документации, который нужно предоставить, более обширным.

Что повлияет на сумму выдачи кредита

Оформлять такой кредит стоит тем предпринимателям, которые хотят получить максимально возможный объем заемных средств. Среди факторов, которые оказывают существенное влияние на размер суммы:

• Уровень доходности вашего дела;
• Ваша компания зарекомендовала себя, как надежный партнер в отношениях с контрагентами;
• По кредитам, которые оформлялись вами ранее, не допускались просрочки;
• Ликвидность предоставленного залога.

Требования к заемщику и бизнесу

Вы, как заемщик, должны соответствовать нескольким важным критериям:

• Гражданство РФ;
• Компания — резидент РФ;
• Вам от 21 до года на дату оформления кредита, не более 65 — на дату погашения;
• Хорошая кредитная история;
• Готовность предоставить всю финансовую и хозяйственную документацию для проверки;
• По первому требованию банковской организации вы можете предоставить поручительство.

Критерии для бизнеса:

• Длительность работы компании не менее 12 месяцев;
• Наличие документально подтвержденного дохода;
• Наличие необходимой документации на имущество, которое используется в деятельности;
• Объём товарооборота должна достигать минимума, который соответствует требованиям банка;
• Сферой деятельности не должны быть азартные игры, производство алкогольной и табачной продукции, а также сезонные работы (в некоторых банковских организациях).

Необходимо подготовить следующую документацию:

• Бизнес-план (если направление новое);
• Заполненную письменную заявку на кредит;
• Ваш паспорт;
• Письменное согласие супруга/супруги на осуществление сделки (заверенное нотариусом);
• Учредительную документацию;
• Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• Справки из ФНС;
• Отчетность по налогам и финансовую документация в целом;
• Если компанией руководит несколько человек, ксерокопию паспорта каждого из них;
• Документацию о хоз. деятельности фирмы.

Данный список может быть расширен по требованию банковской организации.

Советы по оформлению

Рассмотрим для начала процедуру оформления, которая выглядит так:

1. Вы обращаетесь в конкретное банковское учреждение и получаете полную информацию о выбранной программе.
2. Если необходимо, разрабатываете бизнес-план, указываете в нем своих партнеров.
3. Собираете полный перечень необходимой документации.
4. Подаете заявку на заем.
5. Банковская организация рассматривает ее, осуществляет анализ деятельности компании.
6. Выносится решение по заявке.
7. Вы подписываете договор, при необходимости вносите залог, а банковская организация перечисляет вам средства.

Отметим, что у сделок такого рода имеются «подводные камни». Рассмотрим их подробнее:

1. Процентные ставки

Чаще всего довольно высокие. При этом период погашения может быть коротким. Если вы видите такие расхождения, то у вас есть серьезный риск потерять фирму.

2. Мелкий шрифт в договоре

Внимательно читайте все, что написано таким шрифтом. Часто банковские организации прописывают таким образом различные примечания. Получается, что у банка развязаны руки, а вы попадаете в невыгодное для себя положение.

Очень важный нюанс. Вы предоставляете банковской организации важные объекты вашей фирмы, а после оценки оказывается, что у имущества низкий уровень ликвидности, а значит, деньги вы не получите.

4. Процесс оценки имущества

Оценивается все: начиная от зданий, заканчивая веником и лопатой. Поэтому, в случае неуплаты по долгу, вы потеряете все.

Специалисты советуют предпринимателям оформлять подобный заем, если вы полностью уверены, что сможете его выплатить. Оценивайте свой возможности реально.

Кредиты для малого бизнеса

В большинстве стран западной Европы можно жить на пособие по безработице. Если вам надоест бесконечное плевание в потолок и нет желания идти на работу – обращаетесь в банк, получаете кредит и открываете с нуля собственное дело. Главное – желание работать и зарабатывать. В России, к сожалению, одного желания пока недостаточно, но определенный прогресс в этом направлении уже наметился.

Кредит для бизнеса с нуля

До наступления критической ситуации в экономике, отечественных предпринимателей кредитовали весьма охотно. Сегодня ситуация изменилась в худшую сторону и попросить деньги, имея за душой абсолютный ноль и ничего кроме, у вас, скорее всего, не получится.

Сегодня кредиты выдают тем, кто самостоятельно продержался на плаву минимум 6 месяцев.

Даже если вы какое-то время успешно работали в сером секторе экономики, но перешли на официальную систему налогообложения, пусть даже не сдавая отчеты, шансы оказаться в роли заемщика, весьма велики. Здесь важен фактический успешный опыт работы в той или иной сфере, а также наличие задействованных в бизнесе активов в виде оборудования или оборотных средств.

Кредит на развитие малого бизнеса

Какие условия ожидают юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в случае подачи заявки на получение кредита для развития малого бизнеса? Для разнообразия рассмотрим вместо предложений Сбербанка условия, которые предлагают в коммерческом банке Москвы. В этом финансовом учреждении существует финансовый продукт, который так и называется «Кредит для развития малого бизнеса». Критерии отбора заемщиков следующие:

• Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке, исходя из уровня кредитоспособности заемщика.
• Подача заявок доступна ИП и юридическим лицам в форме ООО, ЗАО и ОАО.
• Необходимый опыт ведения бизнеса от 9 месяцев.
• Предприятие должно находиться не далее, чем в 200 км от кредитного подразделения банка.
• Срок выдачи средств до 5 лет.
• Сумма не более 150 млн рублей.
• В качестве обеспечения обязательств приветствуется любое ценное имущество, принадлежащее потенциальному заемщику.

Кредиты малому бизнесу от государства 2015

Вернемся к Сбербанку, потому что при оценке процессов кредитования малого бизнеса без анализа деятельности этой организации не обойтись. Коммерческое учреждение занимает активную позицию поддержки предпринимательства в стране, кредитные продукты предоставляют под дополнительное поручительство Агентства кредитных гарантий. В результате такой практики процентную ставку удается уменьшить на сумму от 1 до 4% в зависимости от условий кредитования.

Кредит малому бизнесу с нуля от государства

С момента сотрудничества с Агентством кредитных гарантий (АКГ) Сбербанк уже оформил 138 заемов на общую сумму в 505 млн рублей на которые приходится 264 млн гарантийных средств. В 2015 году главный банк страны при участии АКГ планирует «раздать» малым и средним бизнесменам 60 млрд рублей.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

В последнее время государство всерьез принялось поддерживать новичков, которые развивают высокие технологии и другие нужные проекты через создание стартапов. Новоиспеченным предпринимателям доступны не только заемы на специальных условиях, а также консультации и ценные советы квалифицированных юристов и финансистов. Помимо доступа к программам льготного кредитования талантливым предпринимателям открыт доступ к такой форме финансирования, как получение субсидий.

Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля

Сбербанк кредитует малый бизнес активнее других коммерческих учреждений и условия у него, пожалуй, тоже самые выгодные. Предлагаем рассмотреть особенности получения заема именно в этой структуре. Для оформления кредита нужно:

• Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка за списком необходимых документов и вернуться в положенный срок с подготовленными бумагами.
• Остановить свой выбор на программе «Бизнес-старт» - в ней наиболее приемлемые условия для начала собственного дела.
• Зарегистрироваться в ГНИ как ИП и зафиксировать факт записи в ЕГРИП.
• Изучит предложения франчайзеров-партнеров Сбербанка.
• Выбрать оптимальную франшизу.
• Разработать грамотный бизнес-план, что фактически означает для ИП решить такие организационные вопросы как поиск и аренда помещения, разработка кампании по продвижению продукта и т.п.
• Подать заявку на получение заема.
• Подготовить 30% средств от запрашиваемой суммы для первого взноса.

Кредит на открытие бизнеса с нуля без залога

Сегодня на рынке финансовых продуктов РФ сегмент кредитов для бизнеса с нуля без залогового обеспечения находится в стадии стагнации, что объясняется кризисными явлениями в экономике. Коммерческие банки идут на рисковые сделки крайне неохотно, поэтому если залог и не требуется, это компенсируется дополнительными гарантиями в виде повышенных ставок и расширенных пакетов предоставляемой документации.

Заемы начинающим бизнесменам, которые не хотят соблюдать правила игры установленные банком, практически не выдаются. В результате многие начинающие предприниматели занимаются поиском альтернативных источников финансирования. Обслуживание таких продуктов обходится гораздо дороже, окупаемость бизнеса резко снижается, его развитие тормозится, из-за чего останавливаются темпы роста экономики по стране в целом.

Кредит малому бизнесу без залога

Под словосочетанием «кредит бизнесу без залога» часто подразумеваются так называемые микрозаемы, которые предлагают различные альтернативные кредитные организации. Стоимость такого кредита составляет от 1 до 3% ежедневно (!). В пересчете за период в 12 месяцев сумма процентов составляет от 360 до 1000%, но ведь есть еще тело кредита! Микрозаемы считаются крайне невыгодными и опасными для бизнеса. Идти на риск кредитования по такой дорогостоящей схеме имеет смысл только в том случае, если вы планируете использовать средства и вернуть их в течение короткого срока.