Лицензия только для cb

Достоверные причины почему ЦБ отзывает лицензии у банков

В этой статье расскажем по каким причинам ЦБ может отозвать лицензию у банка.

Центральный банк в любом государстве кроме основной функции регулятора денежно-кредитной политики, выполняет еще и роль «надсмотрщика» над коммерческими банками. В случае неудовлетворительной деятельности последних – ЦБ забирает лицензию. Основными причинами служат следующие причины указанные ниже.

Нарушение законодательства

Все операции коммерческих банков строго регламентируются законодательными актами. Совокупность требований называется базелем. Всего существуют 3 уровня базелей. Третий включает в себя самые жесткие правил. В России сейчас действуют законы, которые относятся к Базелю -2 .

Утрата способности выполнять требования по кредитным обязательствам

Коммерческие банки тоже одалживают деньги – у других банков либо же у ЦБ. И если наступает такой момент, когда банк не может погасить свои кредитные платежи в течение 14 дней, то ЦБ не остается ничего другого, как отозвать лицензию финансового учреждения.

Снижение величины уставного капитала

Одним из условий открытия банка является в наличии у учредителей определенной суммы денег (в РФ 300 млн рублей). Тем не менее, в течение первых двух лет деятельности банкиры могут спать спокойно – именно в этот периоды ЦБ не может воспользоваться данным предлогом.

Предоставление недостоверной отчетности

Это один из основных поводов для отъема лицензий банков.

Как правило банки выдают кредиты компаниям, связанным с собственниками банков, либо “пустым” компаниям, у которых нет залогов и обеспечений. Тем самым воруя деньги вкладчиков.

Коммерческие банки ежедневно, ежемесячно и ежегодно составляют отчеты- месячные и годовые балансы, счета прибылей и убытков и т.д. Раз в год ЦБ проводит аудит при помощи независимого эксперта. В случае выявления ошибок регулятор имеет право применить санкции вплоть до лишения лицензии.

Участие в отмывании доходов

Это тоже один из основных поводов для отъема лицензий банков.

Отмывание доходов включает в себя, в первую очередь, перевод нелегально полученных наличных денег в наличную форму. Для стран, в которых расчеты чаще безналичные - это наличие «черной» системы банковских счетов. В такую сделку банк может быть вовлечен не по своей воле, но при малейшем подозрении в нечетности своего клиента обязан проинформировать соответствующие органы. Или же наоборот- банк вполне осознанно помогает клиенту скрывать незаконно приобретенные активы.

Желание ЦБ повысить уровень доверия населения к банкам

Положительное восприятие населением банковской системы можно считать залогом успеха экономического развития страны. Люди, утратив доверие к финансовым учреждениям, забирают деньги с банков. ЦБ вынужден регулярно проводить «чистки» неблагонадежных банков. Легче всего это сделать при переходе к более жестким нормам регулирования банковской деятельности – когда некоторые банки перестают соответствовать повышенным требованиям.

Потеря ликвидности

Выдача заведомо не возвратных кредитов, потеря репутации банка, участие в сомнительных операциях приводит к неконтролируемому изъятию вкладов и в итоге неспособность выполнить обязательства банка.

Ликвидность это наличие у банка способности без потерь для себя выполнять свои обязательства перед клиентами. Ежемесячно производится расчет специального коэффициента, который показывает уровень ликвидности банка. Утрата ликвидности ведет к банкротству. Поэтому ЦБ обязан вовремя пресечь возникновение такой проблемы.

Слишком много банков

Центральный банк не раз заявлял что количество банков в России слишком большое. Оптимальным количеством должно быть примерно 200-300 шт.

Небольшое количество и их крупные размеры будет легче контролировать. А сейчас их более 800. Следовательно надо чистить.

С целью регулирования денежно – кредитных отношений, выполнения своих функций регулятора финансовых отношений в стране ЦБ всегда будет вынужден проводить «зачистку» нарушителей.

Таким образом, причин для отзыва лицензий ЦБ у коммерческих более чем достаточно тем более что Мособлбанк с его башенными выводами и воровством вкладов и выявленные махинации в других банках говорят о том что не все коммерческие банки чисты и отъем лицензий только начался.

Лицензия. Лицензирование деятельности юридических и физических лиц по изготовлению, ремонту, продаже и прокату средств измерений

1. Лицензирование - общие положения

Лицензирование деятельности по изготовлению, ремонту, прод аже и прокату СИ, применяемых в сферах распространения государственного метрологического контроля и надзора, порядок лицензирования установлен правилами по метрологии ПР 50.2.005-94 "ГСИ. Порядок лицензирования деятельности по изготовлению, ремонту, продаже и прокату средств измерений".

Лицензия - разрешение, выдаваемое компетентным органом ГМС на закрепленной за ним территории юридическому или физическому лицу (лиценз иату) на осуществление им деятельности по изготовлению, ремонту, продаже и прокату СИ. Лицензия действительна на всей территории РФ.

Основанием для выдачи лицензии является:

1. заявление юридического или физического лица;
2. положительные результаты проверки органом ГМС условий осуществл ения лицензируемого вида деятельности на их соответствие нормативных документов по обеспечению единства измерений.

2. Лицензирование. Требования, предъявляемые к лицензиатам.

Лицензиаты, претендующие на получение лицензии на изготовление СИ, должны:

1. иметь комплект конструкторско-технологической документации на изг отовление СИ, имеющих сертификат об утверждении их типа;
2. обеспечить условия для изготовления СИ в соответствии с конструкторско-технологической документацией;
3. обеспечить условия для проведения органом ГМС по месту расположения лицензиата испытаний на соответствие СИ утвержденному типу;
4. аттестат аккредитации на право поверки СИ данного типа или договор на проведение поверки данных СИ с организацией, обладающей этим правом.

Лицензия на изготовление СИ дает лицензиату право на их продажу и рем онт.

Лицензиаты, претендующие на получение лицензии на ремонт СИ для сторонних организаций, должны иметь:

1. рабочие помещения, соответствующие требованиям к организации рем онта СИ и условиям их хранения;
2. необходимое технологическое оборудование, СИ, ремонтную документацию;
3. квалифицированные кадры, выполняющие работы по ремонту, юстировке, наладке СИ;
4. аттестат аккредитации на право поверки СИ данного типа или договор на проведение поверки данных СИ с организацией, обладающей этим правом. Лицензиаты, претендующие на получение лицензии на продажу или прокат СИ, должны иметь:

1. рабочие помещения, соответствующие требованиям к условиям хранения СИ;
2. помещения, квалифицированные кадры и необходимое оборудование, обеспечивающие условия для демонстрации работоспособности СИ;
3. аттестат аккредитации на право поверки СИ данного типа или договор на проведение поверки данных СИ с организацией, обладающей этим правом.

Соответствие установленным требованиям должно быть подтверждено лицензиатом в виде обобщающих справок и копий соответствующих документов.

3. Лицензирование. Порядок выдачи лицензии

Юридическое или физическое лицо (далее - Заявитель), изъявившее желание осуществлять один или несколько видов лицензируемой деятельности, подает заявление по установленной форме в орган ГМС по месту расположения Заявителя.

Орган ГМС регистрирует заявление и направляет Заявителю проект догов ора на проведение работ по лицензированию (в 2-х экз.). Заявитель подписывает договор и возвращает один экземпляр в орган ГМС.

Орган ГМС проводит лицензирование не позднее 30 дней со дня получения договора.

В случае обнаружения недостатков в организации лицензируемой деятельности, препятствующих выдаче лицензии, орган ГМС формулирует в акте проверки мотивированный отказ.

В выдаче лицензии Заявителю может быть отказано, если:

1. в представленных сведениях содержатся недостоверные сведения;
2. условия осуществления лицензируемой деятельности не соответствуют требованиям нормативных документов ГСИ;
3. не истек установленный срок после лишения Заявителя предыдущей лицензии;
4. систематически не выполняются Заявителем условия осуществления лицензируемой деятельности.

Акт проверки и лицензия (при положительных результатах проверки лиц ензируемой деятельности) оформляются в двух экземплярах каждый. Один экз емпляр передается Заявителю, второй - хранится в органе ГМС. Лицензия выд ается на срок не более 5 лет. Повторное лицензирование на основании заявления Заявителя может быть осуществлено по полной или сокращенной программе по решению органа ГМС. Перерегистрация лицензии производится по истечении срока ее действия или в случае реорганизации Заявителя.

Выдача или перерегистрация лицензии производится только при наличии у Заявителя сертификата соответствия требованиям безопасности, выданного или признанного органом РФ по сертификации.

4. Контроль за соблюдением условий осуществления лицензируемой деятельности

Контроль за соблюдением условий осуществления лицензируемой деятельности проводит орган ГМС, выдавший лицензию. Порядок контроля устанавливается органом ГМС.

Если при проверке обнаружены нарушения в соблюдении условий осущес твления лицензируемой деятельности, орган ГМС может:

1. приостановить действие лицензии на срок до устранения нарушений, что отражается в акте поверки;
2. прекратить действие лицензии (аннулирование лицензии осуществляется путем ее изъятия).

В последнем случае рекомендуется дать информацию в специальном бюллетене или в средствах массовой информации.

Лицензиат может обжаловать решение органа ГМС в арбитражном суде по месту выдачи лицензии.

Орган ГМС может без предупреждения лишить лицензиата лицензии за нарушение действующего законодательства или за действия, в результате которых возникает опасность аварий, катастроф, угроза жизни людей, нанесения ущерба их здоровью.

Почему ЦБ отзывает лицензии у банков

Список банков, у которых отзывают лицензии, продолжает расти. Что происходит?

Почему Центробанк, в принципе всегда выполнявший функцию «надсмотрщика» за подконтрольными учреждениями, проявляет такую активность именно сегодня? Как это связано с событиями в мире, что делать клиентам и когда же закончится чистка? Попытаемся разобраться.

Массовая «зачистка» банковского сектора началась еще в 2013 году. С назначением на пост главы ЦБ Набиуллиной Эльвиры более 100 кредитных организаций уже лишились лицензий. Такая активность, видимо, была обусловлена необходимостью оздоровления финансовой стороны российской экономики и подготовкой к углубляющемуся кризису. Причем не все банки закрылись по причине сомнительных операций и отсутствия мер по нормализации деятельности, большинство просто-напросто обанкротились.

Первым попал «под раздачу» известный «Мастер-Банк». В ноябре 2013 года это нашумевшее дело повергло в панику тысяч вкладчиков филиалов по всей России. Озвученная причина официально звучит как «нарушение законов по противодействию легализации и отмыванию денежных средств, способствование террористическим операциям». Проще говоря, за этим скрываются сомнительные и рискованные принципы кредитной политики, которыми чересчур увлеклось руководство Мастер-банка, выдав кредиты аффилированным физическим и юридическим лицам на без малого 11 млрд. руб. Поплатились за прегрешения ликвидированного банка, конечно, вкладчики, в первую очередь организации.

Далее таким же образом закрылись еще несколько финансовых учреждений: Банк развития бизнеса, Банк24.ру, КБСР Дагестан и др. Всего за 2013 год лишили лицензии – 46 банков, за 2014 – 86, 2015 (по состоянию на 6 октября) – 64.

У каких банков могут отозвать лицензию

Список нарушений зафиксирован законодательно и различается по степени серьезности противоправных действий:

Обязательный отзыв происходит в следующих ситуациях:

• Кредитный капитал меньше положенного на 2 %.
• На момент гос. регистрации собственные средства банковской структуры ниже уставного капитала.
• Нет возможности самостоятельно рассчитаться со всеми кредиторами в течение 2 недель.
• Самовольное сокращение уставного капитала, установленного изначально, до величины ниже размера средств, находящихся в распоряжении.

Возможен отзыв, но необязателен в следующих ситуациях:

• Отчетность задержана и не сдана более, чем на 15 дней.
• Данные отчетов содержат ложную информацию – к примеру, не отражается реальная картина кредитования, цифры фальсифицируются.
• Лицензия, выданная ранее, получена на основании недостоверных данных.
• Осуществление деятельности, не подпадающей под лицензию.
• Судебные решения о взысканиях с депозитов клиентов игнорируются и не выполняются.
• Прочие нарушения.

Огромное значение имеют также вымышленные слухи, которые, просочившись в средства массовой публикации, могут вызвать панику и создать неприятную ситуацию для конкретной кредитной организации. Так уже случилось с Инвестбанком (занимал 80 место в рейтинге крупнейших российских банков). Именно «утка» в прессе стала причиной того, что большинство вкладчиков кинулись одновременно забирать свои «кровные». Результат предсказуем. Центробанк действовал молниеносно, лицензию отозвали.

А что происходит дальше?

После того как разрешение на работу отобрано, банковская организация подлежит ликвидации – добровольной при наличии средств и принудительной (путем банкротства) при их отсутствии. Чтобы не лишиться своих накоплений, вкладчикам необходимо написать заявление на выплату денег, а также выяснить через АСВ, входит ли ликвидируемый банк в систему страхования вкладов.

Если входит, суммы в пределах 1,4 млн. руб. компенсируются другими (назначенными АСВ) кредитно-финансовыми учреждениями. Если же нет, процедура возврата значительно усложняется. В этом случае целесообразнее не добиваться справедливости самостоятельно, а обратиться за помощью к квалифицированным юристам, которые на практике знают, как выставить требования о выплате долгов к банкроту.

Существует ли черный список?

Некоторые эксперты предполагают, что у главного Банка России имеется некий перечень, на основании которого ЦБ планирует, кто следующий в очереди на лишение лицензии. Интернет новости буквально бурлят различными черными списками, фигурируют даже конкретные цифры и даты. Естественно, представители и руководство Центробанка отрицают подобные нелепые предположения.

Для справки – официальный сайт http://www.cbr.ru/.

Разумеется, все не происходит вдруг и за один день. Предпосылки складываются задолго до того, как ситуация разрешается неприятным образом, и банк закрывают. Нельзя полностью отрицать, что Центробанку известно о конкретных учреждениях, в которых не все соответствует установленным нормам закона. Сначала проводится тщательная проверка, затем, при выявлении нарушений, организации дается время для их устранения. И только, если проблема никак не решается, следуют кардинальные меры в виде санации либо отзыва лицензии. Как поступить во втором случае, мы уже рассказывали. В первом же варианте проводится оздоровление учреждения, и все остаются в выигрыше.

Обобщая сказанное, нужно отметить, что даже если какие-то рейтинги и существуют, в открытом доступе они опубликованы не будут, чтобы не усугубить ситуацию. Но что же все-таки делать обычным людям? Специалисты советуют не сотрудничать с мелкими финансовыми учреждениями, которых в последние года развелось чересчур много. Обращаться безопаснее в крупные, зарекомендовавшие себя с хорошей стороны, учреждения – Сбербанк, ВТБ24 и ВТБ, Альфа-Банк. Но даже эти проверенные временем организации, к сожалению, не застрахованы стопроцентно от возможных неприятностей. Таковы реалии экономики, особенно в наше непростое время.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

"Мой банк. Ипотека"

Решение об отзыве у "Моего банка. Ипотеки" лицензии на осуществление банковских операций принято ЦБ "в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность". Также решение обусловлено достаточностью капитала ниже 2%, снижением размера собственных средств ниже минимального значения уставного капитала, установленного ЦБ на дату госрегистрации банка, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, говорится в сообщении ЦБ.

В феврале ЦБ принял решение о санации «Мой банк. Ипотеки», входящего в группу «Мой банк», с участием Агентства по страхованию вкладов (АСВ). На АСВ были возложены функции временной администрации башкирского банка.

Частичным санатором «Мой банк. Ипотеки», материнский банк которой лишился лицензии в конце января, стал «Российский кредит», контролируемый Анатолием Мотылевым. Банк победил в отборе потенциальных инвесторов: согласился принять на себя долги частных клиентов и обязательства, запросив наименьшую помощь от АСВ. Поучаствовать в санации «Мой банк. Ипотеки» хотел не только Мотылев. В качестве первого потенциального инвестора собеседники «Ведомостей» называли «СМП банк» братьев Ротенбергов.

Как отмечает в среду ЦБ, проведенный временной администрацией анализ финансового состояния «Мой Банк. Ипотеки» выявил утрату банком собственных средств, а также невозможность восстановления его платежеспособности. "Учитывая наличие в деятельности «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) вышеуказанных оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, дальнейшее осуществление мероприятий, предусмотренных Федеральным законом № 175-ФЗ, признано нецелесообразным", - говорится в сообщении ЦБ.

С 26 марта в «Мой Банк. Ипотека» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо назначения ликвидатора. АСВ больше не исполняет функции временной администрации банка. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с законами приостановлены, сообщает регулятор.

По величине активов «Мой Банк. Ипотека» на 1 марта занимал 650-е место в российской банковской системе.

По данным ЦБ, в «Сберинвестбанке» проводилась высокорискованная кредитная политика и "не создавались адекватные принятым рискам резервы на возможные потери по ссудной задолженности". Также кредитная организация "не соблюдала требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе в части своевременного направления сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, а также принятия мер по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения, деловой репутации клиентов и идентификации их бенефициарных владельцев", отмечает ЦБ.

Регулятор отмечает, что банк также был вовлечен в проведение в крупных объемах сомнительных операций с наличными денежными средствами: общий объем таких операций за 2013 г. составил около 4,6 млрд руб. Руководители и собственники банка, в свою очередь, не приняли необходимых мер, направленных на нормализацию его деятельности, подчеркивает ЦБ.

В «Сберинвестбанк» назначена временная администрация до назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов банка приостановлены в соответствии с законами.

ЗАО "Сберегательный и инвестиционный банк" образовано в марте 1992 г. Основными акционерами банка являются предприятия и компании AVS Group, председателем совета директоров которой является Валерий Савельев, сообщает "Интерфакс". Уставный капитал банка составляет 183 млн руб.

«Сберинвестбанк» является участником системы страхования вкладов. По величине активов банк на 1 марта занимал 536-е место в российской банковской системе.

ЦБ отозвал лицензию у "Совинкома" в связи с тем, что банк не создавал "адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам, а также не выполнял требования предписаний надзорного органа", говорится в сообщении регулятора. Кроме того, банк был вовлечен в проведение сомнительных операций: в течение 2013 г. объемы операций клиентов банка, имеющих признаки сомнительных операций, превысили 6,8 млрд руб., говорится в сообщении ЦБ. Также правила внутреннего контроля в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма КБ «Совинком» не соответствовали требованиям ЦБ, сообщил регулятор, а руководители и собственники банка не приняли необходимых для нормализации его деятельности мер.

В «Совинком» назначена временная администрация до назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

«Совинком» является участником системы страхования вкладов. По величине активов банк на 1 марта занимал 697-е место в банковской системе Российской Федерации.

«Расчетный центр «Энергобизнес»

Решение об отзыве лицензии принято ЦБ в связи с тем, что РЦ "Энергобизнес" нарушал порядок ведения бухгалтерского учета и не обеспечивал надлежащую организацию внутреннего контроля. "Кроме того, кредитная организация допускала нарушения нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", - сообщает ЦБ. Правила внутреннего контроля РЦ "Энергбизнес" в этой области не соответствовали требованиям ЦБ, уточняет регулятор. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций: в течение 2013 г. объем проведенных клиентами кредитной организации сомнительных безналичных и наличных операций превысил 4 млрд руб., уточняет ЦБ.

В РЦ "Энергобизнес" назначена временная администрация до назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены, говорится в сообщении Банка России.

По величине активов кредитная организация на 1 марта занимала 875-е место в банковской системе России.

Лицензия Си Ди Би Банка аннулирована

Приказом Банка России с 6 декабря аннулирована лицензия на осуществление банковских операций у Си Ди Би Банка (регистрационный номер 3339, Краснодар).

Как следует из сообщения пресс-службы ЦБ, лицензия аннулирована в связи с решением уполномоченного органа кредитной организации о прекращении ее деятельности в порядке добровольной ликвидации и направлением регулятору соответствующего ходатайства.

Исходя из представленных банком в ЦБ отчетных данных, финучреждение располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.

В соответствии со статьей 62 Гражданского кодекса РФ и статьей 21 федерального закона «Об акционерных обществах», в банк будет назначена ликвидационная комиссия.

Си Ди Би Банк — участник системы страхования вкладов, а аннулирование лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, напоминают в ЦБ. Предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

ЦБ отозвал лицензии у двух банков

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка "Риал-кредит". Об этом сообщает пресс-служба ЦБ РФ.

Этот банк по величине активов занимал 417 место в банковской системе Российской Федерации. Данная кредитная организация не является участником системы страхования вкладов. В банке назначена временная администрация.

Как сообщает регулятор, этот банк занимался тем, что получал комиссию от проведения валютно-обменных операций и денежных переводов физических лиц. Кредитный портфель в общей структуре активов банка занимал не более 17% и характеризовался низким качеством. В ЦБ отметили, что уже не раз применяли в отношении банка меры надзорного воздействия.

Ранее стало известно, что ЦБ отозвал лицензию у иркутского у банка "ВостСибтранскомбанк". Эта кредитная организация занимала 305 место банковской системе РФ. Как рассказали в Агентстве по страхованию вкладов, выплаты вкладчикам начнутся не позднее 2 ноября. Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам Агентство намерено использовать банки-агенты. Они будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 25 октября.

В начале октября Банк России отозвал лицензии у волгоградского банка "КОР" и московского банка "Флора-Москва". По данным ЦБ, обе кредитные организации нарушали антиотмывочное законодательство.

Ранее стало известно, что ЦБ намерен ликвидировать так называемое "банковское рабство" и снизить издержки клиентов при безналичных переводах из одного банка в другой. Это усилит конкуренцию крупных кредитных организаций за деньги физлиц и компаний.

ЦБ отозвал лицензии еще у двух банков

Центробанк России аннулировал лицензии у московского Экономикс-банка и краснодарского Си Ди Би банка. Об этом 6 декабря сообщается на официальном сайте регулятора.

Лицензии Экономикс-банка и Си Ди Би банка аннулированы в связи с решением уполномоченного органа кредитной организации о прекращении деятельности в порядке добровольной ликвидации. В ближайшее время будет назначен ликвидатор.

Обе финансовые структуры являлись участниками системы страхования вкладов. Экономикс-банк занимал 424-е место в банковской системе России, Си Ди Би банк» — 469-е место. Вкладчики банков могут рассчитывать на компенсацию в размере не более 1,4 млн рублей.

Ранее в этот день Центробанк отозвал лицензию у московского Златкомбанка. Финансовую структуру уличили в нарушениях в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма.

Зачистка российского банковского сектора началась в 2013 году. С рынка убирают слабые банки или же банки с сомнительной финансовой моделью. В ноябре 2017 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что процесс продлится еще год или два. По мнению экспертов Fitch, благодаря этим мерам число кредитных организаций может сократиться вдвое за четыре года.