Кредит в втб24 страховка

Страхование заемщика

Клиенты, оформляющие кредит наличными, могут заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков «Финансовый резерв».

Программа страхования является полностью добровольной и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита.

Программа страхования защитит вас и ваших близких

Программа «Финансовый резерв» позволит вам быть уверенным в погашении задолженности в случае непредвиденных обстоятельств: при наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя погашение задолженности по кредиту, а также обеспечит дополнительной финансовой поддержкой вас и ваших близких.

Виды страховых программ

Страховая программа «Финансовый резерв Лайф+»

Программа предусматривает покрытие таких рисков, как временная или постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.

Страховая программа «Финансовый резерв Профи»

Программа предусматривает покрытие таких рисков, как потеря работы, временная или постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.

Срок страхования равен сроку действия кредитного договора.

Оформить программу страхования просто

Заключить договор по любой из программ страхования вы можете во время оформления потребительского кредита. Предоставлять дополнительные документы не требуется. Для заключения договора страхования необходимо обратиться к менеджеру-консультанту.

Содержание:

Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Многих заемщиков интересует, возможен ли отказ от страховки по кредиту в ВТБ 24 и как можно отказаться. Если вы оформляете потребительский займ, то вы можете сами решать — нужна ли вам эта дополнительная услуга или нет, т.к. в этом случае страхование является добровольным.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Когда страхование является обязательным?

Согласно закону, страхование является обязательным при автокредитовании или ипотеке. В случае с этими займами нужно соглашаться на все предложенные банком виды страхования, которые касаются вашего залога — недвижимости или автотранспортного средства.

Эту услугу предлагают абсолютно все банковские компании, причина этому — стремление обезопасить крупные суммы, которые выдаются вам взаймы. Дело в том, что согласно условиям договора, приобретаемое вами жилье или машина будут принадлежать банку, а вы будете лишь формальным собственником.

Такое обеспечение служит для того, чтобы если вы вдруг по каким-либо причинам перестанете выплачивать кредит, чтобы банк мог продать его, и покрыть свои расходы. А для того, чтобы залог остался ценным и невредимым, и нужна услуга страхования.

Если речь идет о покупке автомобиля, тогда клиенту очень часто навязывают покупку КАСКО. Стоит отметить, что это требование распространяется не на все кредитные программы, есть предложения и без этого полиса, однако ставки по ним намного выше, чем если бы вы согласились на КАСКО.

Для чего нужна страховка жизни и здоровья заемщика?

Данная услуга имеет смысл, так как сложно утверждать, какая у заемщика будет ситуация в ближайшие годы. В случае потери работы, смерти, потери частичной или полной трудоспособности, заемщик может потерять возможность выплачивать кредит.

Тогда и появиться возможность использовать этот договор, который погасит задолженность частично или полностью. Иными словами, задолженность за вас будет погашать страховщик, с которым вы подписали договор.

Особенно это актуально для пожилых людей или тех, кто имеет серьезные проблемы со здоровьем в виде хронических болезней. Также это полезно в том случае, если вы берете кредит на долгое время, например, на 10-20 лет, т.к. невозможно заранее предсказать, что может случиться в будущем.

Но при этом стоит помнить, что согласно российскому законодательству, ни одна услуга не может быть предоставлена только при условии оформлении другой. Иными словами, вы имеете полное право отказаться от личного страх-ния, и ваш отказ никак не будет влиять на решение банка о выдаче кредита.

Стоит ли отказываться от страховки?

Многие заемщики уверены, что все будет хорошо, и отказываются от нее еще на этапе оформления займа. Это происходит еще потому, что услуга стоит немало.

Банковские сотрудники могут рассказывать вам, что договор положительно влияет на кредитную историю и дает больше шансов на получение одобрения. Однако это не так – если вы подходите под все требования банка, то заявку вам все равно выдадут.

Если вы решили отказаться от этой дополнительной услуги, то должны быть готовы к натиску со стороны сотрудника, который имеет некоторый доход от каждой сделки. Кроме того, процент по кредиту будет увеличен в большинстве случаев.

Это связано с тем, что займ без страхования представляет для банка большие риски. Для них это является дополнительным доходом от страховщиков, а также гарантом возврата выданных денежных средств.

Навязывание услуги незаконно, поэтому банки предлагают застрахованному лицу скидку в качестве стимуляции к приобретению страховки. На самом деле, слово «скидка» здесь не совсем уместно, т.к. на практике ссуда без страхования под более высокие проценты выходит дешевле займа с ним, но с более низкими ставками.

На этапе консультирования в банке попросите распечатать для вас график платежей без страховки. Сравните его с тем, где услуга включена, и сделайте вывод. Смотрите видео о том, как иногда действуют банки

Что говорит закон

Несмотря на то, что банк предоставляет возможность не включать страхование по кредиту, шанс на получение займа существенно сократится, если вы откажетесь. Если вы все же подписали договор и согласились на страховку, а потом решили отказаться от нее, то писать заявление на отказ необходимо не в банке, а в офисе той компании, с которой вы подписывали дополнительное соглашение.

Согласно закону, который вступил в силу 1 июня 2016 года, каждый потребитель имеет право отказаться от страховки по банковскому кредиту. Для этого нужно в течение 14 дней после подписания договора по страхованию обратиться к страховщику с требованием расторгнуть соглашение и вернуть деньги.

Страховая обязана выполнить требование в срок до 10 дней после получения письменного заявления от клиента. Иногда договор страхования вступает в действие спустя некоторое время после заключения, а бывает, что и сразу.

Во втором случае страховщик все-таки удержит с вас часть суммы за оказанную услугу. То есть, если вы написали заявление на четвертый день, то придется отдать деньги за этот период, так как в течение данного отрезка времени вы были застрахованы.

Однако, доказать, что имело место принуждение к оформлению страховки, очень сложно. В договоре, как правило, указано, что услуга является добровольной. Если вы поставили свою подпись, то значит, вы были согласны на условия, описанные в документе.

Формально у человека есть выбор: оформить займ со страховкой по более низкой ставке или отказаться от услуги, но получить более высокие проценты. Однако, во втором случае, скорее всего, последует отрицательный ответ. А причину отказа банки могут не оглашать.

Внимание! Некоторые банки предлагают подключиться к системе коллективного страхования (когда банк покупает страховую защиту на всех своих клиентов, а сам выступает страхователем). Согласно такому договору, возврат денежных средств за услугу не предусмотрен, даже если заемщик успел обратиться за возвратом в установленный период, равный 14 дням.

В данном случае отказ от дополнительной услуги возможен только в том случае, если вы досрочно погасите свою задолженность. И тут нужно очень внимательно читать договор, в котором прописано: имеет ли право заемщик вернуть уплаченную сумму за тот срок, в который он не пользовался страховкой.

Здесь может быть два варианта: либо вам не возвращают сумму вовсе, либо предлагают получить лишь её малую часть. Обратите внимание, что размер всей уплаченной премии нельзя вернуть, исключение составляет только 5-ти дневный срок сразу после получения займа.

Как подать заявление

На официальном сайте ВТБ в разделе «Страхование» указаны иные сроки, нежели в постановлении Центробанка. Свое требование нужно предъявить страховщику в течение 14 дней после заключения договора, и если его удовлетворят, тогда возврат денежных средств происходит в течение 15 дней.

Читайте так же: Расписка рк

Это можно сделать двумя способами:

Отнести заявление в офис страховой организации или в то отделение банка, где вы обслуживаетесь. Оно оформляется в двух экземплярах. На вашей копии работник должен сделать пометку, что обращение принято. Так вы сможете доказать, что успели вовремя подать требование.
Направить документ заказным письмом в головной офис с описью вложения. Значение имеет дата отправления.

На рассмотрение данного заявления компании и вынесения решения компании дается не более 14-ти дней. Если по истечению этого срока вам ничего не ответили, либо ответили отказом, хотя в договоре прописана возможность возврата, нужно действовать через суд.

Образец заявления можно получить на сайте или в офисе страховщика.

Следует предоставить следующие документы:

Заявление об отказе
Копия договора страхования
Ксерокопия паспорта
Чек, подтверждающий оплату страховки.

Если вы сделали все правильно и вовремя, но деньги вам не возвращают, то обратитесь в суд. Если страховка действительно была навязана вам, то вы выиграете дело без проблем. Обязательно отстаивайте свои права. Также желательно воспользоваться помощью юриста.

Также отметим, что если вам навязывают страховку на этапе оформления заявки, сразу же отказывайтесь от неё. Вы имеете на это полное право. В том случае, если сотрудник утверждает, что сделать этого нельзя, без данной услуги кредит вам не одобрят — зовите директора отделения, звоните по телефону горячей линии, оставляйте жалобу на действия этого человека.

Помните о том, что большинство из банковских работников получают солидную прибавку к заработной плате в том случае, если вы оформите полис, а для вас в этом выгоды совсем немного. Поэтому лучше сразу идти в отказ, нежели затем оббивать пороги организаций, чтобы вернуть свои деньги.

Выводы

Отказ от страховки в ВТБ24 дает возможность вернуть уплаченные ранее деньги и сэкономить. Такая процедура доступна по всем договорам, кроме ипотеки. Если ваш кредит еще не оформлен, то следует обращаться в банк, а в иных случаях — к страховщику.

Страховка кредита в банке ВТБ

Все больше физических лиц оформляет кредиты. Заемщики стараются найти для себя выгодные условия, а банки – понизить риски. Очень многие люди до сих пор не знают, что такое страхование на кредит и зачем его нужно оформлять. Давайте разберемся в этом на примере ВТБ.

Страхование по кредиту — общие правила

заемщик в обязательном порядке должен застраховать залог, если он у него имеется;
страховая сумма не равняется настоящей стоимости квартиры, а приравнивается к остатку задолженности по кредиту ВТБ на определенную дату;
если размер премии больше суммы задолженности, то денежные средства выплачиваются страхователю;
сроки действия зависят от сроков погашения кредита и обычно составляют 5-10 лет;
при досрочном погашении ипотеки банк отправляет уведомление в страховую компанию и заемщику возвращается часть уплаченных платежей.

Виды страхования

Существуют несколько видов страхования.

Страховка по потребительскому кредиту

Для данного вида кредитования в ВТБ характерны:

короткие сроки;
высокие процентные ставки;
отсутствие залога и обеспечения.

Оформление страхового полиса на потребительский кредит ВТБ не представляет выгоды ни для одной из сторон. Финансовая организация всегда может компенсировать невыплаты высокими процентными ставками. К тому же сроки не такие длительные, чтобы произошло наступление оговоренного случая – инвалидность или смерть заемщика.

Но не смотря на это, банки настойчиво призывают приобрести полис. Вероятнее всего, это происходит потому, что они сотрудничают со страховщиками

Страхование в ВТБ по кредиту наличными

Отказ клиента не окажет никакого влияния ни на процентную ставку, ни на решение банка ВТБ о выдаче суммы.

Застраховать кредит в ВТБ можно по одной из следующих программ:

на жизнь и здоровье заемщика;
от потери работы;
комплексный набор услуг.

Страхование автокредита

В некоторых кредитных организациях оформление КАСКО не является обязательным условием. Однако, чтобы покрыть риск, такие банки увеличивают ежемесячные платежи.

По мнению некоторых водителей, страховать здоровье в 2019 году – довольно сомнительно. С этим мнением трудно не согласиться, в особенности, если водитель не собирается заниматься экстремальными видами спорта.

В среднем автокредиты выдают сроком на 3-6 лет. По этой причине рекомендуется найти тот банк, который не будет повышать процентные ставки в случае отказа на страхование.

Страхование в ВТБ кредита на недвижимость

Отказ от страхования потребительского кредита никак не влияет на процентную ставку в ВТБ, однако если речь идет об ипотечных программах, то она увеличивается на 1%.

Обязательные страховки при кредитовании

Единственная обязательная программа защиты – на утрату жилья. Например, если вы решили взять кредит в ВТБ на квартиру. В этом случае банк имеет полное право потребовать с вас оформление страховки в соответствие с законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке».

Добровольное страхование при кредитовании

Очень часто кредитные организации буквально принуждают заемщиков застраховать кредиты.

Однако по закону заемщик сам решает, страховать ему кредит или нет.

Банки навязывают своим клиентам программу защиты от потери работы, от потери здоровья и т.д. Кредитные организации делают это с целью снизить риски по возможным невыплатам.

Если для Америки и Европы страхование – обычное дело, то в России необходимость в нем воспринимается в штыки.

Оформление и документы

Документы, которые нужны для страхования кредита в ВТБ:

ксерокопии бумаг, которые подтверждают личность заемщика (в случае, если имеются созаемщики, понадобятся и их копии документов);
справка о здоровье (если заемщик собирается застраховать свое здоровье);
бумаги, подтверждающие наличие кредита;
справка из ИФНСФ о том, что у вас не имеется задолженностей по оплате налогов.

Чтобы застраховать кредит ВТБ, выберите одну из предложенных страховых компаний, а также способ оплаты полиса (единожды или часть денег каждый месяц).

Закон о страховании

По закону каждый заемщик имеет право сам решать, оформлять дополнительно соглашение на страхование или нет. Таким образом, это является необязательным.

Однако на практике ситуация сильно отличается. Очень часто банки буквально принуждает своих клиентов к оформлению страхового полиса

Законодательная база оформления страховки при получении кредита

Согласно статье 16 Закона РФ “О защите прав потребителя”, страхование является добровольным выбором.

Вместе с тем банки все равно принуждают к оформлению страхования. Правда доказать факт принуждения безумно трудно. Банку достаточно прописать в договоре пункт о том, что страхование добровольно. Подписав бумаги, клиент заявляет о том, что его решение действительно возникло по собственной инициативе.

Обязательно ли страхование жизни

Страхование жизни, здоровья не входит в список обязательного страхования. То есть, это не обязательно.

Риски страховки при получении кредита

Страховая компания полностью или частично оплатит его задолженность перед банком ВТБ в случае, если с страхователем произойдет один из следующих рисков:

смерть;
тяжелое заболевание;
инвалидность и т.п.

Особенности и способ самостоятельно рассчитать страховку по потребительскому кредиту

Вы можете рассчитать стоимость страхового полиса самостоятельно. Это делается при помощи следующей формулы:

размер запрашиваемой суммы * единый страховой тариф = сумма полиса.

Важно отметить, что переоформлять полис страхования необходимо ежегодно. Об изменениях тарифного плана страховщик должен уведомить заранее.

Что дает страховка по кредиту

Если клиент страхует свой кредит ВТБ, это означает, что при наступлении страхового случая займ полностью или частично погасит страховщик.

Стоит отметить, что получить средства по программе защиты от потери работы можно только в том случае, если увольнение произошло по инициативе работодателя или внешних обстоятельств, например переезд компании в другой регион.

Получить средства по программе защиты от потери здоровья можно только в том случае, если это произошло из-за внешних обстоятельств, например по причине аварии или болезни, но но в случае, если заемщик сам нанес себя повреждения.

Как получить кредит в ВТБ без страховки

Каждый заемщик имеет право получить кредит ВТБ, не оформляя страховки, так как это не предусматривается законом.

Все, что вам нужно сделать – отказаться от дополнительного соглашения.

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ

Очень многих заемщиков интересует вопрос, как вернуть страховку в случае, если кредит был погашен раньше установленного срока. Информацию об этом нужно искать в пунктах договора. Бывает, что условия возврата прописываются в дополнительном соглашении. Если это не предусмотрено ни в одном пункте, то есть малая вероятность, что деньги все-таки можно вернуть.

Документы для возврата страховки

Для возврата страховой премии вам понадобится собрать следующий набор документов:

паспорт гражданина РФ;
справки, подтверждающие наличие кредита;
полис страхования;
чеки, которые подтверждают выплату денег страховой компании в полном объеме.

Досрочное погашение и возврат страховки

Очень часто заемщики допускают ошибку, обращаясь не напрямую к страховщику, а в банк. Такие действия допустимы только в том случае, если страховка входила в список банковских услуг.

Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении, нужно обратиться в страховую компанию, где вам сообщат дальнейшие действия.

Читайте так же: Страховка айфона 5s

Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ

Как правило, заемщику ВТБ предлагается оформить страховку при подписании кредитного договора. Если вы не хотите оформлять страховку, то имеете полное право отказаться.

Возврат страховки "Лайф+" от ВТБ24

Брал кредит в 2016 ВТБ-24 со страховкой, через год досрочно погасил. Про период охлаждения ( 5 дней ) узнал уже намного позже этого срока. Есть желание вернуть часть средств. Почитал информацию на просторах интернета понимаю, что шансов практически нет.
Ссылка договора страхования

Лично мои мысли такие ( хотя может и глупые) - суды отказывают на основании ст. 958 ГК РФ п.3 абзац 2, но по логике это же нарушение прав человека, т.к человек может ошибиться, ему могут "продать" полис не добросовестные сотрудники СК и в итоге от договора нельзя отказаться без потери денег. При досрочном расторжении страховая компания же ничего не теряет, ущерба нет, услуга не оказана, почему бы не вернуть не использованную часть премии. Может быть попробовать через закон о защите прав потребителей зайт, либо обосновывать тем, что ск взяла деньги вперед за все 5 лет страхования ( по сути 100% предоплата за услугу, которую готова оказать в течение 5 лет) Я на определенном этапе отказываюсь от этой услуги и часть предоплаты должна вернуться, почему ск пользуется моими деньгами.

Возможно у опытных пользователей форума есть положительная практика, советы, не стандартные решения.

ВТБ-24: Обязательность страхования при получении потребительского кредита.

Всем привет.
Недавно столкнулся с любопытной ситуацией.
Банк ВТБ-24 в мае этого года сделал предложение по предоставлению потребительского кредита.
Выглядело так: на телефон пришло СМС: вам одобрен кредит на сумму до 1000000 руб, под ставку (уже не помню).
Для оформления необходимо явится в отделение с паспортом..
По телефону уточнили %% ставку: 26.5 %.
Хотя на сайте банка заявленные ставки на аналогичные кредиты на этот момент были 18 % годовых, но как говорится - "хозяин-барин", не нравится предложение - не бери.
Итог: принято решение - оформить кредит на 600 т.р сроком на 5 лет
В момент подписания договора сотрудница удивляет заявлением: Ещё Вы должны подписать договор на страхование вашей жизни на 5 лет, это будет стоить в Вашем случае 90 т.р., мы оформляем договор на сумму 690 т.р., из них 90 тр уходит в страховую компанию. Попытались возразить против принудительного навязывания такой услуги . В ответ слышим: в таком случае банк не подписывает данный договор , пишите новое заявление на предоставление кредита и банк будет рассматривать вашу ситуацию.
Поскольку деньги в это время были реально нужны, пришлось согласиться. Итог: подписан договор на 690.т.р под 26.5%, получено на руки 600 т.р.
При грубой оценке, если рассматривать оплату данной услуги как некую скрытую комиссию банка, то в целом получилось, что кредит мы получили под 45% годовых.

Теперь вопросы:
1) если я напишу заявление о расторжении договора страхования с предложенной страховой компанией , вправе-ли банк пересмотреть в одностороннем порядке условия договора ну или потребовать от меня согласиться на увеличение %% ставки? О такой возможности предупредила сотрудница банка .. Ещё она говорила, что в случае отказа от от изменения %% ставки банк сможет в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать возврата кредита.
2) если я все-таки решу расторгнуть договор страхования с данной страховой компанией, вправе-ли я самостоятельно выбрать страховую компанию? И должен-ли банк согласиться с моим выбором, или он вправе предложить мн сделать выбор из ограниченного перечня страховых компаний?

Страховка кредита в банке ВТБ

Страхование по кредиту — общие правила

заемщик в обязательном порядке должен застраховать залог, если он у него имеется;
страховая сумма не равняется настоящей стоимости квартиры, а приравнивается к остатку задолженности по кредиту ВТБ на определенную дату;
если размер премии больше суммы задолженности, то денежные средства выплачиваются страхователю;
сроки действия зависят от сроков погашения кредита и обычно составляют 5-10 лет;
при досрочном погашении ипотеки банк отправляет уведомление в страховую компанию и заемщику возвращается часть уплаченных платежей.