Коллекторы с 1 июля

Содержание:

СМИ: коллекторы в 2019 году получат доступ к биометрическим данным россиян

Коллекторские агентства в РФ в следующем году получат доступ к Единой биометрической системе (ЕБС) и смогут идентифицировать должников по голосу. Об этом пишут "Известия", ссылаясь на близкий к Банку России источник и двух знакомых с ситуацией представителей банков.

Издание отмечает, что Единая биометрическая система начала свою работу 1 июля текущего года. "Тогда же банки начали сбор биометрических параметров в своих отделениях. Коллекторам предоставят доступ к ЕБС в следующем году для проверки должников", — заявил собеседник газеты.

Сами коллекторы собирать биометрические данные не будут. Кредитные организации, продавая долги коллекторам, будут передавать и биометрические данные для сверки при взыскании, добавил источник. При звонке коллектора голосовой слепок россиянина будет проходить проверку по ЕБС.

Опрошенные изданием эксперты считают, что данная новая система нужна для упрощения процесса идентификации должника, снижения психологического дискомфорта при коммуникациях и исключения ошибочных взысканий у добросовестных россиян.

В Федеральной службе судебных приставов и Банке России на запросы изданию не ответили.

СМИ: коллекторы получат доступ к биометрическим данным россиян

Коллекторы в следующем году получат доступ к Единой биометрической системе (ЕБС) и смогут идентифицировать должников по голосу, пишут «Известия» .

Сами коллекторы не будут собирать биометрические параметры. Кредитные организации, продавая долги коллекторам, станут передавать и биометрические данные для сверки при взыскании, уточнил изданию близкий к ЦБ источник. При звонке коллектора голосовой слепок гражданина будет проходить проверку по ЕБС.

Ранее газета «Известия» сообщила о том, что в 2019 году коллекторы получат доступ к Единой биометрической системе и смогут идентифицировать должников по голосу.

Новация нужна, говорят эксперты, прежде всего для упрощения процесса идентификации должника, снижения психологического дискомфорта при коммуникациях и исключения ошибочных взысканий с добросовестных граждан.

«Сократится процент ошибок со стороны коллекторов при осуществлении контакта с должниками по телефону, это может снизить уровень дискомфорта для новых владельцев номеров, ранее принадлежавших должникам, что действительно случается очень часто», — отметил управляющий партнер компании Veta Илья Жарский.

Кроме того, за счет того что в коллекторских базах постепенно останутся лишь номера заемщиков, действительно вышедших на просрочку, вырастет результативность обзвонов. Коллекторы также получат возможность идентифицировать должников, представляющихся третьими лицами и избегающих контакта со взыскателем, добавил начальник управления стратегий взыскания Бинбанка Станислав Витвицкий.

Новация также позитивно скажется и на операционной деятельности коллекторской отрасли за счет оптимизации телефонии и сокращения времени телефонных переговоров.

Напомним, ЕБС заработала 1 июля 2018 года. Тогда же банки начали сбор биометрических параметров (изображений лица и голосовых слепков) в своих отделениях.

С 1 июля банки могут оказывать некоторые услуги без личного присутствия клиента: заработал единый механизм биометрической идентификации. Банки.ру изучил, как это работает и последствия для рынка.

Коллекторы получат доступ к биометрическим данным россиян

В следующем году коллекторы получат доступ к Единой биометрической системе (ЕБС), которая заработала 1 июля этого года, и смогут идентифицировать должников по голосу. Об этом сообщает газета "Известия" со ссылкой на близкий к Центробанку источник и двух знакомых с ситуацией представителей банков.

ЕБС заработала 1 июля 2018 года, в это же врем банки начали сбор биометрических параметров (изображений лица и голосовых слепков) клиентов в своих отделениях.

Коллекторам предоставят доступ к ЕБС в следующем году для проверки должников. При этом сами коллекторы не будут собирать биометрические параметры. Кредитные организации, продавая долги коллекторам, станут передавать и биометрические данные для сверки при взыскании, уточнил источник газеты. Так, например, при звонке коллектора голосовой слепок гражданина будет проходить проверку по ЕБС.

Эксперты отмечают, что такое нововведение – «абсолютно логичный виток в развитии финансового сектора».

«В настоящее время процесс идентификации должника занимает слишком много времени, заемщику приходится отвечать на многочисленные вопросы. И эту процедуру приходится проходить не только когда коллекторы звонят неплательщикам, но и когда заемщики звонят в агентства, чтобы уточнить условия погашения долга», - отметил гендиректор коллекторского агентства EOS Антон Дмитраков.

Коллекторы с 1 июля

В 2019 году коллекторам предоставят доступ к биометрическим данным россиян. Об этом сообщают газета «Известия» со ссылкой на источник, близкий к Центробанку, а также банкиры.

По их словам, эта мера должна облегчить идентификацию должников, уменьшить психологический дискомфорт при коммуникациях и помочь избежать ошибочных взысканий у добросовестных клиентов банков. Биометрические данные, по словам источников газеты, будут передаваться банками при продаже долгов с целью проведения сверки при взыскании. Так, при звонке коллектора голосовой слепок должника пройдет проверку по Единой биометрической системе (ЕБС), которая начала работу с 1 июля 2018 года.

В конце июня готовность начать с 1 июля сбор данных для ЕБС РБК подтвердили в ВТБ, Альфа-банке, Почта банке, Хоум Кредит Банке и Росбанке. Абсолют Банк решил запустить сбор данных в пилотном режиме только в одном отделении, Тинькофф Банк — через сеть своих представителей. В то же время Сбербанк не начал сбор данных одновременно с началом работы системы и заявил, что приступит к нему до конца 2018 года. Причиной этого кредитная организация назвала неготовность нормативно-правовых актов.

Деятельность коллекторов была ограничена законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», вступившим в силу в январе 2017 года. Отныне взимать долги могут только те организации, которые входят в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП), ужесточились требования к размеру их капитала и работе. Так, чистые активы должны составлять не менее 10 млн руб. и должны ежегодно страховаться на ту же сумму. Кроме того, коллекторов обязали иметь собственный сайт, аппаратуру для записи звонков и СМС и хранения их в течение трех лет. Наконец, коллекторов обязали звонить должникам не чаще одного раза в день.

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
инвалидам 1 группы.

Читайте так же: Письмо о переносе оплаты на другой договор

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

ваш номер указал человек, который брал кредит;
номер ранее принадлежал должнику;
вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Права коллекторов по новому закону 2018 — что изменилось в порядке взыскания задолженности?

Доброго времени суток, друзья! Вспомнился мне один вопиющий случай. Я как-то краем уха слышал, что у моих соседей снизу проблемы с платежами по кредитам.

Узнал я об этом во время их громких ссор, которые слышал, наверное, весь подъезд. Пару дней назад я проснулся от громкого стука в дверь – не мою, а этих соседей.

Барабанили по двери коллекторы, которые пришли «выбивать» долги. Имеют ли они право на такие радикальные действия? Об этом я сейчас подробно расскажу. Разберу для вас все права коллекторов по новому закону 2018 года. Итак, приступим!

Новый закон о коллекторах с 1 января 2018 вступил в силу

С 1 января 2018 года в рамках закона о коллекторах коллекторские агентства существенно ограничиваются в мерах воздействия на должников по кредитам и микрозаймам.

Правом требования выплаты долга обладают коллекторские агентства, включенные в государственный перечень коллекторских агентств, имеющих лицензию.
Закон о коллекторах 2018 года запрещает звонить должникам:

более раза в день,
более двух раз в неделю,
более четырех раз в месяц.

Запрещается делать звонки с 22 часов вечера до 8 утра и с 20 до 9 часов в праздничные дни.

Писать SMS коллекторы могут не чаще:

двух раз в сутки,
четырех раз в неделю,
шестнадцати раз в месяц.

При этом звонки и отправка сообщений могут осуществляться только с открытых номеров, коллектор должен назвать свои ФИО и название агентства.

Встречаться с должником коллекторы могут не чаще раза в неделю.

Вне закона любые угрозы должнику или его родственникам, причинение вреда имуществу, контакты с несовершеннолетними лицами, недееспособными лицами, инвалидами первой группы, пациентами в больницах, разглашение сведений о наличии долга третьим лицам.

При этом согласно части 2 закона коллекторы могут взаимодействовать с должником только с его предварительного согласия. Согласно части 4, должник может в любой момент запретить коллекторам какие либо контакты с ним, подав соответствующее заявление в агентство или кредитору (банку, МФО).

Ограничения, предусмотренные частью 2, не применяются в отношении государственных органов, органов местного самоуправления и Агентства по страхованию вкладов.

Стоит отметить, что нормы, ограничивающие права коллекторов были введены еще в 2017 году, однако работать начали только сейчас.

Закон о коллекторах

Коллекторы в понимании обычного заемщика – это те лица, с которыми придется неизбежно столкнуться в случае невозвращения заемщиком кредита.

Или, проще говоря, следует готовиться к худшему. Однако закон о коллекторах ограничивает степень воздействия указанных лиц.

Кто такие коллекторы и чем они занимаются?

Скачать актуальную редакция ФЗ 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Однако никто не застрахован от потери работы и дохода, и от иных проблем, которые приводят к неплатежеспособности. Именно поэтому о возникновении таких обстоятельств необходимо сразу оповещать в письменной форме кредитора, чтобы сам кредитор знал – заемщик не отказывается платить, но просит:

о предоставлении кредитных каникул;
о снижении процентных ставок;
о пролонгации кредитного договора;
об иных способах реструктуризации долгов.

Главное для заемщика – не молчать и не прятаться от кредитора и обязательно вести с ним письменную переписку, которая рассматривается как досудебное урегулирование вопроса. Однако если заемщик проигнорирует письменные переговоры с кредитором, ему следует ждать коллекторов.

Коллекторы – это лица, которые взаимодействуют с должником также на уровне досудебного урегулирования.

В их обязанность входит информирование заемщика о необходимости выплаты долга (или долгов) и мотивирование к выплате этих самых долгов. К услугам коллекторов кредитные организации и иные кредиторы прибегают в том случае, если сам заемщик перестал производить гашение кредита и не идет на контакт.

Вот почему заемщику важно с первого же дня оповестить свой банк или микрофинансовую организацию о своих проблемах.

Схема обращения к коллекторам у кредитных структур проста:

заемщик не платит и не идет на контакт;
из-за этого банк обращается к коллекторам – и подписывает с ними соглашение по поводу взыскания долга с заемщика, или даже продает безнадежный к взысканию кредит за более низкую стоимость;
коллекторы получают от банка все необходимые по кредиту и заемщику документы и начинают действовать.

Имеет ли право передавать банк документы третьему лицу? Вспомните: к каждому договору кредитования подписывается заемщиком заявление на обработку персональных данных с разрешением на передачу их третьим лицам. А кто эти лица? Никто из заемщиков ни разу не потребовал список тех, кому могут быть переданы его персональные данные.

Однако при переходе долга к новому кредитору должника должны уведомить об этом письменно, чтобы у нового кредитора не возникло неблагоприятных последствий (статья 382 ГК РФ). Но кто это уведомление получал?

В идеале коллекторское агентство состоит из сотрудников, имеющих юридическое, экономическое образование, и штатных психологов. Их методы воздействия – закон.

Однако на практике информирование и мотивирование на возврат долга сводятся к действиям уголовно наказуемым. И главный инструмент в таком «общении» – страх и незнание своих прав заемщиком.

Права и действия коллекторов до принятия закона об их деятельности

До вступления в силу закона о коллекторских агентствах сами коллекторы могли:

присылать заемщику-должнику уведомления о наличии задолженности с требованием ее погашения. Переписка могла вестись по всем каналам – через SMS, по электронной почте, через обычную почту, по телефону и т.д. Причем, такая переписка велась регулярно;
вести переговоры непосредственно с самим должником, но также и с его домочадцами, друзьями, и даже соседями и сослуживцами;
подать в суд. Первые два варианта воздействия – это досудебное урегулирование. И если они не принесли никакой пользы, прибегают к последнему средству – рассмотрение дела через суд. А это чревато для должника не только взысканием всей суммы долга, но и всех судебных издержек, которые понесла выигравшая сторона.

Данный алгоритм действий находится в рамках закона. Однако все зависит от содержания переписки и характера ведения переговоров:

угрозы жизни и здоровью;
вторжение в личную жизнь;
физическое воздействие;
запугивание;
принудительная конфискация имущества, и т.д.

А ведь каждое из этих действий уголовно наказуемо. Но не все заемщики решаются подавать в суд, поскольку сами боятся судебного разбирательства и иных последствий. На самом деле, например:

в суде еще нужно доказать, что заемщик мошенник или вовсе не планировал погашать свой долг. Как правило, суд может обязать должника только к возврату суммы задолженности и к штрафу;
запятнать кредитную историю (это одна из угроз) могут только должнику, но не членам его семьи или друзьям. Тем более кредитная история испорчена уже тем, что сам должник перестал выплачивать свой долг. Более того, просто так внести ложные данные о родственниках должника в Бюро кредитных историй невозможно;
конфисковать имущество можно только по решению суда и судебными приставами. Причем, на часть имущества даже суд не вправе наложить взыскание – на средства труда, на личные вещи, и т.д.

Чем не нравится новый закон коллекторским агенствам?

Новый закон предусматривает ограничение того, что стало «фирменным» в обращении с должниками. Так, в частности:

прямое взаимодействие с должником теперь невозможно в рабочие дни с 22-х часов до 8 часов, а в выходные и в праздники – с 20-ти часов до 9 часов;
не допускаются встречи с должниками в неделю более 1 раза;
ограничено количество звонков по телефону – не более 1 раза в сутки, в неделю не больше 2-х раз, а в месяц – не больше 8 звонков;
запрещено обращение к родственникам и сослуживцам заемщика-должника, к его работодателю;
не допускается размещение информации о должнике в Интернете и в доме по адресу проживания должника;
при общении по телефону коллектор не имеет права скрывать свой номер;
не допускается общение коллекторов с недееспособными гражданами, с инвалидами, с несовершеннолетними детьми, с беременными женщинами, и т.д.
не допускается физическое и психологическое воздействие на должника, введение его в заблуждение относительно судебного разбирательства дела о его долге, и многое иное.

Кроме того, коллекторские агентства теперь должны быть только юридическими лицами, зарегистрированными в установленном порядке и с уставным фондом в 10 млн.руб., и действовать официально от имени кредитора.

Однако за коллекторами остается право:

на ведение переписки любым образом;
на личные встречи;
на переговоры по телефону;
на подачу в суд.

Но каждое из этих действий теперь ограничено законом! Что принес новый закон должнику? Закон разъясняет возможности должника на защиту своих интересов, в частности:

должнику перед началом каждого контакта с кредитором или коллектором должны сообщаться название кредитора и Ф.И.О действующего от его имени лица;
заемщик–должник может через нотариуса отправить уведомление кредитору или его представителю о согласии на взаимодействие только через представителя самого должника или вообще об отказе от такого контакта;
в случае жалобы при наличии доказательства о нарушении нового закона коллектором ему грозит штраф в 2 млн.рублей.

Когда вступит в силу данный закон? Закон вступил в силу 3 июля 2016 года и получил название «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

Вопрос о запрете деятельности коллекторов вновь поднимут в 2018 году

Новый законопроект, касающийся коллекторов, может поступить на рассмотрении Госдумы в 2018 г. На полном запрете коллекторской деятельности настаивает фракция ЛДПР.

Читайте так же: Независимая экспертиза мотоблока

Российские парламентарии вновь хотят поставить вопрос о коллекторах. По мнению ряда депутатов, несмотря на то, что в стране в 2016 г. был принят закон о коллекторах, проблемы в этой сфере так и не разрешились: представители данных служб продолжают действовать незаконными методами и терроризировать граждан.

В документе, напомним, были прописаны правила поведения коллекторов. Им, в частности, запрещается передавать сведения о должнике третьим лицам, звонить с требованиями о погашении долгов в ночное время, угрожать должнику или членам его семьи и предпринимать ряд других действий. Должнику, кроме того, предоставлялось право отказаться от общения с коллекторами и обратиться в суд.

Депутаты от ЛДПР отмечают, что несмотря на существующий закон, действия коллекторов в большинстве случаев не изменились.

«Инициативы были поддержаны, но мы видим, что все, что было, продолжает действовать. Это и издевательство над гражданами, и злоупотребление полномочиями. Ситуация не поменялась», — передает слова главы комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослава Нилова ИА REGNUM.

Депутат отметил, что фракция ЛДПР уже работает над новым законопроектом о коллекторах — о временном прекращении деятельности коллекторских агентств. Его планируется внести в нижнюю палату парламента уже в весеннюю сессию 2018 г.

Закон о коллекторах с 1 января 2017: 230-ФЗ о коллекторской деятельности

Когда речь заходит о коллекторах, доводящих должника, а то и случайного человека до самоубийства, создается впечатление, что деятельность этих людей и стоящих за ними структур никем не контролируется. Однако «антиколлекторский закон» вступил в силу уже больше года назад.

Изменения в законе о коллекторах: что им можно, а что нельзя

Закон о коллекторах с 1 января 2017 года ограничил в России деятельность таких агентств новыми правилами. Теперь, прежде чем надоедать людям ночными звонками, неожиданными визитами и другими акциями устрашения, выбивальщики долгов должны зарегистрироваться в едином государственном реестре Федеральной службы судебных приставов.

Если коллекторская компания работает, но ее нет в перечне ФССП, эту организацию ждет штраф на сумму до двух миллионов рублей, а также судебное разбирательство.

Госдума приняла закон 230-ФЗ о коллекторах 21 июня 2016 года, документ вступил в силу с 1 января 2017 года. Его действие распространяется исключительно на физических лиц. Изменения в законодательстве не затрагивают деятельность ИП. И, не забываем, что речь идет лишь о просроченных долгах.

Какие ограничения вводит

Коллекторы теперь не имеют права:

применять грубую физическую силу;
пугать расправой;
вредить здоровью;
портить имущество своей «жертвы»;
применять психологическое давление;
оскорблять честь и достоинство гражданина;
действовать обманным путем;
делиться данными о должнике с кем-либо (разглашение персональных данных)
скрывать свой телефонный номер или звонить с чужих номеров.

Многие действия из этого списка и раньше находились вне закона, однако законодатели еще раз в законе акцентировали внимание на недопустимости таких мер. Их применение грозит коллекторам отзывом свидетельства о регистрации в госреестре коллекторов.

Закон о коллекторских агентствах запрещает также собирать задолженность со следующих граждан:

находящихся в процедуре банкротства;
инвалидов I гр. (ограниченных, лишенных дееспособности);
больных, лечащихся в медучреждении;
несовершеннолетних.

Кроме этого закон о коллекторской деятельности установил временные рамки для выбивания долгов: встречаться лично с клиентом взыскатель может не более чем 1 раз в неделю, а звонить не чаще 2 раз. Запрещено надоедать людям по ночам: с 22 часов до 8-ми по будням и с 20 часов до 9-ти по выходным коллекторы не вправе донимать звонками и визитами, даже беспросветных должников.

Как полностью обезопасить себя

Новый закон о коллекторах 2017 года дает обывателю право на полный отказ от любых контактов со сборщиками долгов. Если с даты просрочки прошло более 4 месяцев, то достаточно утвердить своего официального представителя, который возьмет на себя общение с надоедливым агентством.

Кстати, из текста видно, что далеко не каждая компания может заниматься этой деятельностью. Например, дельцам с неснятой или непогашенной судимостью запрещено заниматься досудебным взысканием долгов.

Что ожидать в 2018 году?

Эксперты уверяют, что положение дел улучшится в 2018 году, когда под проверки контролирующих органов попадут многочисленные микрозаймы. Микрофинансовые организации сами начинают «выбивать долги».

В начале будущего года ожидалось внесение поправок в ФЗ «О защите прав и законных интересов физлиц…». Но в настоящий момент они не разработаны.

А возможности всегда найдутся: к примеру, предлагать клиенту, обратившемуся за кредитом, дополнительное соглашение. После заключения этого приложения к договору у коллекторских агентств появится возможность чаще видеться с должником.

Новый закон о коллекторах когда вступит в силу

У рядовых граждан нашей страны слово «коллектор» уже давно ассоциируется с чем-то криминальным. Нам всем кажется что эти ужасные люди для достижения своей цели могут пойти на все что угодно, на самые жесткие меры по отношению к должникам.

А между прочим, это слово происходит от Английского глагола to collect — собирать. То есть коллектор это ни что иное как «собиратель». Главная задача такого человека является собирание долгов заемщиков и ничего более.

Однако, в последние несколько лет участились случаи когда «собиратели» не гнушаются угрожать неплательщикам физической расправой.

Чтобы эти люди не слишком досаждали гражданам, был принят новый закон о коллекторах.

Официальный текст закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» содержит много требований, которые призваны поменять политику «собирателей» в общении с теми, кто остался должным.

Вот некоторые выдержки из текста:

Строгий запрет на применение физической силы, причинение вреда здоровья и имуществу, оказание психологического давления вплоть до уголовной ответственности;
Категорически запрещено вводить в заблуждение должника, сообщать; третьим лицам о сумме его долга и о паспортный данных.
Телефонные звонки должнику можно осуществлять не чаще 2-х раз в неделю;
Наносить личный визит представитель этой профессии может не чаще 1-го раза в неделю;
Запрещается беспокоить человека с 22.00 до 09.00 в выходные, а в будни с 22.00 до 08.00;
Агент не имеет право звонить со скрытого номера;
При пересылке электронного письма от коллектора адрес электронной почты отправителя не может быть скрыт так же;
Ни в коем случае нельзя контактировать с должником если он недееспособный, инвалид;
Нельзя связываться с неплательщиком если сам агент находится на территории иного государства

Закон о коллекторах 2018 — Последние новости

Закон о коллекторах с 1 Января 2017 начнал действовать, а в то время что осталось судебные приставы должны успеть создать некий журнал (реестр) всех подобных агентств, а так же создать целый ряд актов. К примеру заявление о «прекращении взаимодействия с должником».

Так называемые «неофициальные» коллекторы не смогут затребовать просроченную задолженность.

Полномочия коллекторов

Согласно официальному тексту закона о коллекторах их полномочия состоят из возможностей совершения действий, способствующих взысканию долгов методами, не противоречащими действующему законодательству, то есть корректными информационными инструментами или в порядке исполнительного производства.

Сколько раз в день имеют право звонить коллекторы. По закону «собиратель» может звонить не чаще 2-х раз в неделю. Нельзя звонить в будни с 22.00 до 08.00, в выходные дни с 22.00 до 09.00

Что делать по закону если угрожают коллекторы. Представим, что у вас образовалась задолжность перед каким-то финансово-кредитным учреждением, ваше дело увы, перешло к «собирателям», а они вам угрожают. Что же делать?

Нужно быть во всеоружии. Купить диктофон, всегда держать его при себе. Можно его не покупать, если у вас на мобильном телефоне есть функция записи разговора.

Когда будете общаться с представителем этой профессии, обязательно узнайте в какой он состоит должности, его фамилию, имя, отчество, адрес и название агентства от которого он вам звонит, кроме того, номер стационарного телефона. Если человек отказывается предоставлять такую информацию вам, можете смело вешать трубку.

Если вы все же получите необходимую вам информацию, тогда можете записывать абсолютно весь диалог. По окончанию его, эту запись можно относить в ваш полицейский участок.

Лучше всего сделать дубликат записи на всякий случай. После того, как вы напишете заявление в полицию, не отвечайте на звонки агентов. Если они вдруг придут к вам домой, не впускайте их ни в коем случае.

Обращать внимание на слова коллекторов и воспринимать их всерьез не следует, их конечная цель — возврат денежных средств, а не убийство. Берегите вашу нервную систему, ведь нервные клетки не восстанавливаются!

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230: права коллекторов и должников

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Права коллекторов по новому закону

Читайте так же: Отдел опеки города ульяновска

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону

Подают ли коллекторы в суд

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Что делать, если звонят коллекторы

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
инвалидам 1 группы.

Что делать, если они угрожают

Перечень запретов для коллекторов

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

ваш номер указал человек, который брал кредит;
номер ранее принадлежал должнику;
вы являетесь поручителем по займу.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Новый закон о коллекторах 2018 когда вступит в силу?

Закон о коллекторах стал одним из наиболее долгожданных нормативно-правовых актов в России. Подписанный Президентом Путиным новый закон о деятельности коллекторов вступил в силу 1 января 2017.

Он регулирует работу данной службы, а также устанавливает ее права. В первую очередь, будут контролироваться процедуры по возврату задолженностей физических лиц.

Слухи о том, что появятся новые поправки ходили давно, и необходимо понимать, какой закон о коллекторах вступил в силу с 1 января 2017 года. Имеется в виду что ФЗ, который подписал Президент, предназначен защитить права и интересы всех физических лиц, занимающихся возвратом долгов.

Новый закон, вступивший в силу с начала года, не охватывает деятельность индивидуальных предпринимателей. Он имеет отношение исключительно к физ лицам. В нем регулируется то, как должны действовать при взыскании именно просроченной задолженности.

Закон о коллекторах 2017 официальный текст — тот источник, на который можно опираться при озвучивании своих прав коллекторским службам. По новому акту данным лицам запрещено угрожать и вводить людей в заблуждение. Таким образом, при угрозах людям рекомендуют обратиться с исковым заявлением в суд.

Если факты предъявления угроз будут доказаны, то взыскателя исключат из реестра (дисквалифицируют) и, таким образом, их лишают права вести деятельность. Кроме того, могут быть применены наказания в виде штрафов размером вплоть до 2 млн рублей.

Новые правила работы с должниками

Согласно новому закону, который вступил в силу 1 января 2017 года, представители данных агентств могут видеться с должником не более, чем раз в неделю.

Должник и вовсе имеет право через 4 месяца после просрочки отказаться от общения с теми, кто выполняет коллекторскую работу. По новому акту, который вступил в силу с начала года, эти лица не имеют права подходить вблизь к больным людям, инвалидам 1 гр., несовершеннолетним, недееспособным гражданам.

Права коллекторов

Заемщики должны знать права и обязанности коллекторов, согласно новому закону, который недавно вступил в силу, чтобы иметь возможность защитить себя. Представители коллекторских служб могут встречаться и звонить должникам по телефону, но теперь количество допустимых встреч и звонков сведено к минимуму.

Право вести свою деятельность есть лишь у компаний с активами как минимум 10 млн руб, которые при этом оформили договор страхования ответственности. Также компания должна иметь собственный интернет-сайт.

Методы коллекторов по взысканию долга с должника по новому закону

В новом официальном ФЗ РФ, который в январе вступил в силу, оставляет кредитору и лицам, выступающим от его имени, взаимодействовать с должником такими методами:

встречи;
звонки;
текстовые и телеграфные сообщения;
почта.

Даже по этим способам акт ограничивает права этих служб. Например, после 10 часов вечера звонить запрещено. Другие методы взаимодействия доступны лишь в том случае, если они прописаны в договоре.

С новым нормативно-правовым актом, вступившим в силу, кредиторы потеряли право обращаться к знакомым заемщика, если тот не дал на это письменное согласие.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону в 2018 году? Вопрос о том, в какое время коллекторы имеют право звонить, был решен следующим образом: в выходные дни доступным временем является период с 9:00 до 20:00.

В рабочее время этот период больше на 3 часа — с 8:00 до 22:00. Общее количество раз также ограничено. В день разрешено звонить максимум один раз. В течение одной недели представителям кредитора можно выполнить два звонка, а в течение календарного месяца — восемь звонков должнику.

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года — основные положения, важные моменты

Законодательное разрешение ситуации с коллекторами, в начале 2018-го года стало одним из самых ожидаемых правовых актов в России.

Подписанный Президентом РФ новый закон о деятельности коллекторов вступил в законную силу с 1 января 2018 года. Официальный текст документа включает в себя сразу несколько значимых положений, касающихся контроля процедуры возврата задолженности.

Вступил ли новый закон в силу?

В СМИ и в Интернете уже давно муссировались слухи о скором внесении поправок в закон о коллекторах. В результате, в начале прошлого года такой законопроект был принят и стал основным документом, защищающим права должником и позволяющим гражданам обращаться в правоохранительные и другие уполномоченные органы для получения защиты от давления коллекторов.

Следует отметить, что новый закон не имел никакого отношения к юридическим лицам или к индивидуальным предпринимателям. Его действие распространялось исключительно на физлица, поскольку именно от обычных граждан поступала львиная доля жалоб.

Как статьи закона помогают урегулировать ситуацию, когда угрожают коллекторы? Официальный текст документа – это тот самый правовой источник, которым можно руководствоваться при своем общении с сотрудниками коллекторских агентств.

Согласно действующему порядку, таким взыскателям запрещается угрожать гражданам и вводить их в заблуждение. Если по телефону или лично, должнику угрожали, то не стоит терпеть и ожидать худшего, а лучше всего обратиться с исковым заявлением в суд или в прокуратуру.

Чтобы гарантированно избавиться от прессинга коллекторов, стоит еще до обращения в уполномоченный орган, подготовить доказательства неподобающего поведения сотрудников агентства. В качестве доказательств могут быть приложены записи телефонных разговоров с угрозами, распечатки оператора сотовой связи или показания свидетелей.

Если факт угрозы будет подтвержден, то взыскателя сразу же исключат из реестра, и он потеряет право вести подобную деятельность. Помимо дисквалификации, к фирме могут быть применены и штрафные санкции. Размер штрафа – до 2 млн рублей, в зависимости от обстоятельств дела.

Правила по работе с должниками – новые условия и порядок

В 2018-том году продолжат действовать правила, которые регулируют порядок общения представителей агентств с должниками. Согласно нормам и положениями принятого федерального закона, коллекторы могут:

видеться с гражданином, являющимся должником, не чаще раза в неделю;
совершать звонки, не чаще одного раза в день, двух раз за неделю и 8 раз в месяц.

По закону, запрещено звонить должникам в ночное время суток, а также, рассказывать родственника и коллегам гражданина об имеющейся у него задолженности.

Согласно новому закону, лица, именуемые себя сотрудниками коллекторских агентств, не имеют никакого права беспокоить больных граждан, а также людей, являющихся инвалидами 1 группы. Такие же требования распространяются на недееспособных и несовершеннолетних россиян.

Права и полномочия коллектора по новому закону?

Если гражданин попал в список должников, то ему стоит обезопасить себя от негативного влияния коллекторов. В этом может помочь внимательное изучение нового федерального закона и уточнение прав, которыми наделены коллекторы, а также, обязанностей, которые они на себя принимают при выполнении непосредственных служебных обязанностей.

Что касается прав, то коллекторы могут звонить гражданин по номерам телефона, указанного в документации банка, посещать должника и уведомлять об имеющейся у него задолженности. На этом права коллекторов ограничены.

Впрочем, даже перечисленные возможности строго ограничены числом встреч или количеством звонков, да и связываться с должником по телефону можно только с 8:00 до 20:00 в обычные дни и с 9:00 до 20:00 в выходные. Разумеется, звонить родственникам или коллегам гражданина, не вступающим в роли поручителя, законом строго запрещено, а тем более, распространять конфиденциальные данные.

Кроме перечисленных моментов, правом вести свою деятельность есть лишь у компаний, который располагают капиталом в 10 млн рублей. Дополнительным требованием является оформление договора страховой ответственности. Кроме этого, компания должна иметь собственный электронный ресурс.

В завершении стоит отметить, что деятельность коллекторов сегодня более регламентирована, чем в прошлые годы. Принятый закон позволяет избавить граждан от негативного влияния и незаконных действий совершенных взыскателями.

Благодаря принятию нового правового акта, люди получили возможность обращаться в правоохранительные органы для получения помощи и защиты, а также, отстаивать свои интересы в суде.