Как оформить авто с пробегом в кредит

Содержание:

Как правильно оформить кредит на подержанный автомобиль?

По информации Национального бюро кредитных историй и аналитического агентства «АВТОСТАТ», объем выданных автокредитов только за II квартал 2017 года перевалил за 115 миллиардов рублей. Почти каждый второй новый автомобиль приобретается с использованием заемных средств. Но на рынке машин с пробегом ситуация противоположная. Большинство банков не работают с неофициальными дилерами или предлагают невыгодные условия. Вот что нужно знать о получении кредита на автомобиль с пробегом, чтобы сделка была безопасной и с минимальной нагрузкой на бюджет.

Как получить автокредит у дилера?

Шаг 1. Выбрать дилера

После того как вы определитесь с маркой и моделью машины, вам предстоит найти продавца. Ищите дилера, который не просто занимается автокредитованием, а зарекомендовал себя с точки зрения надежности. Такой дилер готов гарантировать безопасность сделки и работает только с ведущими банками. А чтобы не нарваться на недобросовестный автосалон, советуем ознакомиться со статьей «Как избежать мошенничества в автосалонах».

Шаг 2. Оценить возможности и проверить кредитную историю

Как только вы определитесь с предыдущим пунктом, вам нужно понять, сможете ли вы из своих доходов выплачивать кредит. Согласно информации Министерства финансов РФ, для этого следует из суммы доходов вычесть все возможные расходы, а сами выплаты по кредиту должны составлять не более 30% от расходов. Если это второй кредит, то — не более 50%. А чтобы узнать свою кредитную историю, воспользуйтесь одним из проверенных онлайн-сервисов. Например, Агентство кредитной информации (официальный партнер Национального бюро кредитных историй) предлагает экспресс-анализ данных через специальную форму на сайте. В случае, если кредитная история оставляет желать лучшего, попробуйте оформить автокредит на одного из родственников.

Шаг 3. Выбрать способ подачи кредитной заявки

Чтобы выбрать кредитную программу, одни дилеры предлагают приехать в офис, другие предоставляют информацию на своем официальном сайте. Еще более современные дают возможность самостоятельно произвести подробный расчет основных показателей с формированием графика платежей. Воспользуйтесь подобным онлайн-сервисом и предварительно подберите банк и программу прямо из дома, сравнив предложения по основным параметрам: требования к заемщику, необходимые документы, ежемесячный платеж и т.д.

Шаг 4. Подать предварительную заявку в банк

Подать заявку можно непосредственно в офисе дилера. В процессе формирования заявки менеджер заполнит анкету, сфотографирует вас (если это потребует банк) и направит анкету по банкам-партнерам. Как правило, предварительное решение принимается от 15 минут до двух часов, но некоторые банки могут рассматривать вашу анкету и дольше. Обратите внимание, что брать плату за рассмотрение ваших документов банки не имеют права.

Шаг 5. Предоставить документы для оформления

После осмотра выбранного автомобиля и получения предварительного одобрения от банка, менеджер должен ознакомить вас с условиями выбранного кредита, выставить счет на оплату первоначального взноса (если он предусмотрен условиями кредита) и передать необходимые для кредитного договора документы, перечень которых может отличаться в зависимости от требований банка.

• водительское удостоверение (на выбор может быть также заграничный паспорт, военный билет или СНИЛС).

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

• оригинал справки 2-НДФЛ.

Чтобы не ошибиться с перечнем документов для оформления кредитного договора, обязательно уточняйте информацию у выбранного дилера.

Шаг 6. Погашать автокредит

Обратите внимание: любой автокредит можно погасить досрочно, и банк не имеет права вас в этом ограничивать. При этом погашение может быть полным или частичным. Как только долг будет закрыт, получите справку от банка. В случае потери возможности выплачивать кредит письменно сообщите об этом в банк и постарайтесь договориться о реструктуризации долга. При отзыве лицензии/банкротстве банка обращайтесь в Центральный банк РФ для разъяснения ситуации и отслеживайте информацию о новых реквизитах для платежей на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Как достичь максимальной выгоды при оформлении автокредита?

Аванс — первое, с чем вам нужно определиться. В зависимости от банка необходимый первоначальный взнос может составлять от 0 до 50% от стоимости машины. Чем он больше, тем больше шансов получить одобрение и минимальную ставку по кредиту. Например, розничная сеть Automama сотрудничает с десятью банками-партнерами, три из которых готовы рассмотреть заявки без первоначального взноса, пять банков — при авансе 20%, а при 30% заявку рассмотрят абсолютно все банки-партнеры. Поэтому, если хотите максимально выгодную ставку и положительное решение, вносите аванс в размере 25—30% от стоимости авто.

От срока, на который вы берете кредит, зависит ежемесячный платеж. Чем меньше срок, тем больше платеж. И наоборот — чем больше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж. Большинство банков предоставляют кредит на авто с пробегом на срок от трех месяцев до семи лет. Так, при оформлении кредита в Automama на машину стоимостью 600 000 рублей сроком на один год ежемесячный платеж составит 38 286 рублей. Если продлить срок до пяти лет, платеж уменьшится почти в четыре раза — 10 416 рублей. Поэтому берите автокредит на пять лет, чтобы минимизировать ежемесячный платеж и по возможности погасите его через два—три года досрочно.

Большинство банков навязывают полис Каско при оформлении кредита на авто с пробегом, так как получают за это дополнительную комиссию. Но по такой схеме работают далеко не все. Например, кредит без Каско можно взять в Automama, так как компания сотрудничает с ведущими игроками российского банковского рынка. При стоимости машины 500 000 рублей и сроке кредита до пяти лет нагрузка на бюджет с Каско составит 13 064 рубля, без Каско — 9 469 рублей. Если вам не требуется Каско, то откажитесь от оформления полиса на этапе составления договора. В этом случае платежи будут меньше, даже несмотря на повышенную ставку.

Страхование жизни

По аналогии с Каско банки навязывают страхование жизни при кредитовании авто с пробегом. Формально это способствует снижению процентной ставки по кредиту, но приводит к увеличению платежа. Поэтому обратите внимание на банки, которые работают без страхования жизни.

Справка о доходах

Одобрение и сумма автокредита в первую очередь зависят от платежеспособности клиента. Для ее подтверждения многие банки просят справку о доходах (2-НДФЛ). Но в борьбе за клиентов они готовы рассмотреть заявку и по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению. Это удобно, но ведет к увеличению процентной ставки. Например, при покупке в Automama автомобиля стоимостью 800 000 рублей один и тот же банк готов предоставить кредит с подтверждением доходов за 14 527 рублей в месяц, без подтверждения — за 15 150 рублей. Не поленитесь запросить справку у работодателя и снижайте платеж.

Заключительным этапом является выбор банка. Их много, и условия у каждого разные, но многие до сих пор не работают с неофициальными дилерами. Выбирайте надежный банк, у которого прозрачные условия кредитования авто с пробегом. По данным независимого финансового портала Banki.ru, в 2017 году по объему выданных автокредитов и степени доверия пользователей лидирующие позиции заняли 18 крупнейших банков, среди которых оказались и финансовые учреждения, с которыми сотрудничает Automama: ВТБ 24 и Русфинанс Банк.

Automama — только проверенные автомобили в кредит на выгодных условиях

Automama стремится создать честный и прозрачный рынок автомобилей с пробегом, поэтому продает только проверенные автомобили в кредит на выгодных условиях. Всем розничным покупателям предоставляется семидневная гарантия возврата денег.

Компания сотрудничает с ведущими банками и предлагает автокредиты с минимальной нагрузкой на ваш бюджет в зависимости от срока кредита, аванса, страхования и подтверждения дохода. Все платежи по кредиту на сайте рассчитаны на каждый автомобиль без обмана и на оптимальных условиях, которые подойдут большинству покупателей.

Автомобили с пробегом в кредит - где выгоднее покупать

Все пешеходы хотят стать владельцем авто, но не у всех пешеходов достаточный доход для покупки новой машины. В этом случае может выручить автокредит, причем автомобили с пробегом в кредит хорошая возможность стать автовладельцем почти нового авто.

Если вы впервые становитесь автовладельцем, то покупка автомобиля с пробегом имеет подводные камни, способные вызвать желание обойтись без автомобиля и вернуться в ряды пешеходов.

Где следует искать машину с пробегом, если зарплата не велика и, купюр в бумажнике не густо:

в автосалоне,
на авторынке,
по объявлению.

Попробуем выяснить — в каком случае покупка машины с пробегом в кредит окажется наиболее выгодной в финансовом плане, а также в плане юридической чистоты автомобиля.

Читайте так же: Транспортный налог 30 лет

Машины с пробегом в кредит в автосалоне

Многие официальные дилеры давно и успешно продают подержанные авто в кредит.

Первый важный момент при обращении в автосалон дилера за покупкой машины б у в кредит это то, что в этом случае есть наибольшая гарантия юридической чистоты автомобиля:

Отсутствие авто в залоге,
Отсутствие авто в угоне,
За авто уплачена таможенная пошлина.

В автосалоне, машины с пробегом, сданные на комиссию или по системе автокредитования trade-in, проходят специальную, предпродажную подготовку. Перед выездом на сцену торгового зала автосалона автомобили с пробегом, полностью готовые к продаже в кредит:

Отмыты от грязи и следов экплуатации,
Очищен салон от следов прежнего хозяина,
Подкрашены наружные дефекты, полученные за период пробега,
Автомобиль с пробегом подвергается полной полировке кузова,
При необходимости, выполняется ремонт узлов и агрегатов.

После такой предпродажной подготовки автомобиль, с имеющимся пробегом, готов к продаже в кредит.

Что сразу бросается в глаза, когда вы видите автомобиль с небольшим пробегом, рядом с его собратом, недавно поступившим с завода изготовителя? Правильно, визуально такие машины выглядят одинаково.

При оформлении автокредита на машину с пробегом, клиент автосалона получает максимум документов:

Договор купли-продажи с автосалоном,
Акт технического состояния или заключение о диагностике состояния авто с пробегом на момент продажи в кредит,
Сервисная книжка с отметкой о прохождении (или нет) ТО1, ТО2,
Договор автокредита с банком.

В случае возникновения, у будущего автовладельца, каких-либо сомнений по поводу состояния интересующего автомобиля в кредит, то автосалон может предложить дополнительные гарантии относительно технического и юридического состояния автомобиля: любая услуга — за вашу оплату.

В каждом, отдельно взятом автосалоне, комиссионный процент за реализацию автомобиля с пробегом будет разный.

Из чего складывается цена машины в кредит с пробегом

Среднерыночной цены подержанного авто данного класса в конкретном регионе (Москва, Киров, Екатеринбург и др.), плюс затраты автосалона:
Стоимость оформления автокредита;
Затраты автосалона на ремонт авто с пробегом;
Предпродажная подготовка:

— Диагностика технического состояния,

— Химчистка внутри салона,

— Полировка кузова машины с пробегом.

Можно ли рассчитывать, что выборе машины с пробегом в автосалоне и, оформлении кредита, удастся значительно сэкономить. В этом случае не стоит забывать, что в автосалонах официальных дилеров проводятся различные акции, а также действует сезонное снижение цен на авто, в том числе с пробегом.

Какие гарантии и затраты получает покупатель автомобиля с пробегом в кредит, купленный в автосалоне:

Автомобиль проходит полную предпродажную подготовку,
Автосалон гарантирует покупателю юридическую чистоту машины, т.е. отсутствие залогового прошлого авто, а также юридическую защиту сделки купли-продажи авто с пробегом,
К заявленной стоимости автомобиля прибавляется налог НДС,

Комиссия автосалона за свои услуги составит от 5% при оговоренной продажной цене.

Недорогая машина с пробегом на авторынке

Прошли те времена, когда машины продавались на каком-то пятачке, называемом «толкучкой». Сегодня авторынок — это юридическое лицо, предлагающее ряд услуг:

Прием авто на комиссию,
Хранение авто на стояке авторынка,
Услуги автосервиса при авторынке,
Помощь при оформлении сделки продажи подержанного автомобиля.
Помощь в оформлении автокредита в банке на машину с пробегом,

Сразу стоит сказать, что среди выставленных на площадке авторынка подержанных машин, большая доля вероятности купить некачественный автомобиль с пробегом и, головную боль на несколько лет.

Чтобы избежать попадения в такую ситуацию, стоит соблюдать определенные правила безопасности при покупке машины с пробегом:

Проверка автомашины в независимом автосервисе (за дополнительную плату),
Проверка документов через экспертное бюро (за дополнительную плату),
Воспользоваться помощью опытных автовладельцев.

Не стоит забывать, что скрытые проблемы в двигателе или ходовой части, могут всплыть уже после покупки машины с пробегом.

Какие дополнительные расходы могут возникнуть при покупке авто с пробегом на авторынке:

Полная диагностика подержанного автомобиля в автосервисе — от 3000 руб.,
Проверка документов в экспертном бюро — от 1000 руб.,
Оформление сделки купли-продажи — от 1000 руб.,

На авторынке могут быть представители какого-то банка, предлагающие оформить кредит на покупку авто с пробегом.

Машина с пробегом по объявлению

Еще одним вариантом дешевой покупки б у автомобиля с рук, является поиск по объявлениям. Тут сразу стоит сказать, что не всякий владелец подержанной машины согласится оформлять продажу через банк и, не всякий банк будет согласен автокредитовать покупку машины с пробегом у частного лица.

Этот вариант покупки дешевого автомобиля с пробегом стоит рассматривать, если вы лично знакомы с продавцом и знаете об условиях эксплуатации его автомобиля. Такой вариант покупки автомобиля с пробегом будет поистине самым выгодным.

В случаях покупки подержанного автомобиля через объявления, есть большая вероятность попасть на мошенничество с кредитным автомобилем.

Кредит на покупку бу автомобиля с рук

Допустим, что вы самостоятельно нашли подержанный автомобиль и, хотели бы оформить кредит на покупку бу автомобиля. Для этого, прежде всего, потребуется обращение в банк, у которого есть программы автокредитования подержанных автомобилей.

Варианты оформления автокредита на б у машину

На самом деле, существует не так много вариантов, позволяющих купить автомобили с пробегом в кредит у частного лица:

1.Непосредственное оформление автокредита в банке. Вы находите продавца, обращаетесь в банк, который проверяет документы, оценивает автомобиль и, выносит решение о возможности или нет выдать автокредит на конкретный б у автомобиль. Все будет зависеть от:
- Года выпуска бу машины;
- Наличие кредитной истории автомобиля и других обременений;
- Положительной кредитоспособности заемщика — покупателя машины с пробегом в кредит;
- Наличия первоначального взноса — до 50% от оценки б у автомобиля;
- Необходимости оформления страховки КАСКО или ОСАГО.
2.Второй вариант — это оформить сделку покупки б/у автомобиля с рук через автосалон. В данном случае автосалон будет выступать как комиссионный магазин, через который пройдут все расчеты между покупателем и продавцом подержанного автомобиля. Автосалон также подаст заявку в банк на получение вами автокредита на подержанный автомобиль.
3.Оформить потребительский кредит и купить приглянувшийся бу автомобиль с рук. Это будет самый дешевый способ покупки подержанной машины в кредит, но и самый рискованный из-за вероятности купить некачественный автомобиль.
4.Последний вариант, вытекающий из предыдущего, это поиск б у автомобиля среди страховых компаний, либо среди конфиската у банков.

Как купить бу автомобиль дешевле

Страховые компании могут продавать аварийные автомобили, которые для них не выгодно восстанавливать и, которые они реализуют по цене битого авто.

Если для вас главное купить дешевле подержанный автомобиль и самостоятельно восстановить поврежденную или, технически неисправную бу машину, то последний вариант для вас. Страховщики проводят даже аукционы по продаже таких бу автомобилей, в надежде получить максимальную отдачу от продажи.

Следует отметить, что покупая автомобиль бу с рук и, оформляя при этом кредит в банке, условия автокредитования будут аналогичными тем, как при покупке подержанной машины через автосалон и его партнерский банк.

Поиск и выбор б у машины с рук

Если вы лично знакомы с продавцом подержанной машины и уверены, что сделка пройдет без обмана, то в этом случае покупка бу машины может оказаться очень выгодной, можно сказать с гарантией:

Автомобиль не был в серьезных ДТП;
Автомобиль не находится в залоге у банка;
Техническое состояние соответствует заявленному;

В данном варианте налицо экономия на услугах эксперта-оценщика, а также комиссиях автосалона. Остается только получить потребительский кредит и, оформить документы купли-продажи авто.

Существует широкий поиск б у машины через объявления в интернете, газетах или через авторынок. Если вы внимательно посмотрите список объявлений, то легко сможете найти несколько объявлений о продаже бу автомобилей, причем разных марок, но с одинаковым номером телефона для связи.

Это сразу указывает на то, что объявления подавал автоперекупщик. То есть, автопредприниматель, цель которого получить максимальную прибыль на перепродаже подержанных автомобилей.

Что может вас ожидать при покупке автомобиля с пробегом у автоперекупщика:

Полностью или частично покрашенный автомобиль;
Не исключена возможность того, что автомобиль был в серьезном ДТП;
Скрытые неисправности. Например, КПП-автомат может выйти из строя, через короткое время после покупки бу машины с рук, но вам об этом никто не расскажет.
Машина бу может оказаться либо распилом, либо утопленником, либо с перебитыми номерами.

Каким способом можно застраховаться от подводных камней при покупке автомобиля бу с рук? Основной способ — это обратиться в независимый автосервис, лучше — официального дилера данной марки автомобиля. Если продавец автомобиля с пробегом откажется от такой диагностики то, не задумываясь, прощайтесь.

Автомобили с пробегом в кредит - где выгоднее покупать

Где следует искать машину с пробегом, если зарплата не велика и, купюр в бумажнике не густо:

в автосалоне,
на авторынке,
по объявлению.

Читайте так же: Заявление на утрату птс

Машины с пробегом в кредит в автосалоне

Многие официальные дилеры давно и успешно продают подержанные авто в кредит.

Отсутствие авто в залоге,
Отсутствие авто в угоне,
За авто уплачена таможенная пошлина.

Отмыты от грязи и следов экплуатации,
Очищен салон от следов прежнего хозяина,
Подкрашены наружные дефекты, полученные за период пробега,
Автомобиль с пробегом подвергается полной полировке кузова,
При необходимости, выполняется ремонт узлов и агрегатов.

После такой предпродажной подготовки автомобиль, с имеющимся пробегом, готов к продаже в кредит.

При оформлении автокредита на машину с пробегом, клиент автосалона получает максимум документов:

Договор купли-продажи с автосалоном,
Акт технического состояния или заключение о диагностике состояния авто с пробегом на момент продажи в кредит,
Сервисная книжка с отметкой о прохождении (или нет) ТО1, ТО2,
Договор автокредита с банком.

В каждом, отдельно взятом автосалоне, комиссионный процент за реализацию автомобиля с пробегом будет разный.

Из чего складывается цена машины в кредит с пробегом

Среднерыночной цены подержанного авто данного класса в конкретном регионе (Москва, Киров, Екатеринбург и др.), плюс затраты автосалона:
Стоимость оформления автокредита;
Затраты автосалона на ремонт авто с пробегом;
Предпродажная подготовка:

— Диагностика технического состояния,

— Химчистка внутри салона,

— Полировка кузова машины с пробегом.

Какие гарантии и затраты получает покупатель автомобиля с пробегом в кредит, купленный в автосалоне:

Автомобиль проходит полную предпродажную подготовку,
Автосалон гарантирует покупателю юридическую чистоту машины, т.е. отсутствие залогового прошлого авто, а также юридическую защиту сделки купли-продажи авто с пробегом,
К заявленной стоимости автомобиля прибавляется налог НДС,

Комиссия автосалона за свои услуги составит от 5% при оговоренной продажной цене.

Недорогая машина с пробегом на авторынке

Прием авто на комиссию,
Хранение авто на стояке авторынка,
Услуги автосервиса при авторынке,
Помощь при оформлении сделки продажи подержанного автомобиля.
Помощь в оформлении автокредита в банке на машину с пробегом,

Проверка автомашины в независимом автосервисе (за дополнительную плату),
Проверка документов через экспертное бюро (за дополнительную плату),
Воспользоваться помощью опытных автовладельцев.

Какие дополнительные расходы могут возникнуть при покупке авто с пробегом на авторынке:

Полная диагностика подержанного автомобиля в автосервисе — от 3000 руб.,
Проверка документов в экспертном бюро — от 1000 руб.,
Оформление сделки купли-продажи — от 1000 руб.,

Машина с пробегом по объявлению

Автомобили с пробегом в кредит - где выгоднее покупать

Где следует искать машину с пробегом, если зарплата не велика и, купюр в бумажнике не густо:

в автосалоне,
на авторынке,
по объявлению.

Машины с пробегом в кредит в автосалоне

Многие официальные дилеры давно и успешно продают подержанные авто в кредит.

Отсутствие авто в залоге,
Отсутствие авто в угоне,
За авто уплачена таможенная пошлина.

Отмыты от грязи и следов экплуатации,
Очищен салон от следов прежнего хозяина,
Подкрашены наружные дефекты, полученные за период пробега,
Автомобиль с пробегом подвергается полной полировке кузова,
При необходимости, выполняется ремонт узлов и агрегатов.

После такой предпродажной подготовки автомобиль, с имеющимся пробегом, готов к продаже в кредит.

При оформлении автокредита на машину с пробегом, клиент автосалона получает максимум документов:

Договор купли-продажи с автосалоном,
Акт технического состояния или заключение о диагностике состояния авто с пробегом на момент продажи в кредит,
Сервисная книжка с отметкой о прохождении (или нет) ТО1, ТО2,
Договор автокредита с банком.

В каждом, отдельно взятом автосалоне, комиссионный процент за реализацию автомобиля с пробегом будет разный.

Из чего складывается цена машины в кредит с пробегом

Среднерыночной цены подержанного авто данного класса в конкретном регионе (Москва, Киров, Екатеринбург и др.), плюс затраты автосалона:
Стоимость оформления автокредита;
Затраты автосалона на ремонт авто с пробегом;
Предпродажная подготовка:

— Диагностика технического состояния,

— Химчистка внутри салона,

— Полировка кузова машины с пробегом.

Какие гарантии и затраты получает покупатель автомобиля с пробегом в кредит, купленный в автосалоне:

Автомобиль проходит полную предпродажную подготовку,
Автосалон гарантирует покупателю юридическую чистоту машины, т.е. отсутствие залогового прошлого авто, а также юридическую защиту сделки купли-продажи авто с пробегом,
К заявленной стоимости автомобиля прибавляется налог НДС,

Комиссия автосалона за свои услуги составит от 5% при оговоренной продажной цене.

Недорогая машина с пробегом на авторынке

Прием авто на комиссию,
Хранение авто на стояке авторынка,
Услуги автосервиса при авторынке,
Помощь при оформлении сделки продажи подержанного автомобиля.
Помощь в оформлении автокредита в банке на машину с пробегом,

Проверка автомашины в независимом автосервисе (за дополнительную плату),
Проверка документов через экспертное бюро (за дополнительную плату),
Воспользоваться помощью опытных автовладельцев.

Какие дополнительные расходы могут возникнуть при покупке авто с пробегом на авторынке:

Полная диагностика подержанного автомобиля в автосервисе — от 3000 руб.,
Проверка документов в экспертном бюро — от 1000 руб.,
Оформление сделки купли-продажи — от 1000 руб.,

Читайте так же: Езда несовершеннолетним на авто

Машина с пробегом по объявлению

Как купить подержанный автомобиль в кредит: в чём отличия

Обычно, подержанный автомобиль в кредит купить сложнее и дороже, чем взять кредит на новую машину. Причина в том, что банк-кредитор несет повышенные риски при предоставлении заемных средств на покупку авто с пробегом. Разумеется, все это так. Но стоит копнуть глубже.

Кредитование на подержанный автомобиль

Почему купить подержанный автомобиль в кредит может быть дорого? Дополнительные затраты при оформлении в кредит автомобиля с пробегом включают в себя оплату страховки КАСКО. Для машин «с историей» стоимость полиса КАСКО значительно выше, чем для новых автомобилей, которые представлены в автосалонах напрямую от производителя.

Если за полный пакет рисков за машину без пробега необходимо оплатить не более 4-6% от ее стоимости, то за подержанный авто уже придется отдать порядка 7-10% от ее рыночной цены. Но страховка полезна, прежде всего, самому автовладельцу, какого бы года выпуска ни была его машина.

Величина первоначального взноса, который вы платите за счет собственных средств, в том случае, если вы решили купить подержанный автомобиль в кредит, должна быть больше, чем при приобретении новой машины, поскольку оценочная стоимость бу авто (автомобиля бывшего в употреблении), зачастую ниже, чем его продажная цена.

Банк не выделит более крупную сумму кредита, который не будет обеспечен полностью залогом, а продавец вряд ли снизит установленную им цену, поэтому разницу при покупке авто с пробегом придется покрывать из своего кармана. Но и это не является весомым недостатком, поскольку, чем больше собственный вклад в покупку, тем меньше обязательства перед банком, и тем ниже процентная ставка по автозайму.

Кроме того, процентные ставки по автокредитам на машины б/у на 1-2 процентных пункта выше, чем по аналогичным кредитным продуктам, предоставляемым на покупку новых авто.

Зато можно приобрести подержанный автомобиль с существенной скидкой у прежнего хозяина еще и с дополнительными запчастями, комплектом сменной резиной, уже установленной сигнализацией и другими аксессуарами.

Отличия оформления б/у машины в кредит

Почему сложно покупать в кредит подержанный автомобиль? Большая сложность при оформлении автокредита на авто с пробегом может возникнуть, если вы подобрали автомобиль у частного лица и хотите оформить автокредит. Потребуется оценка подержанного автомобиля. За счет покупателя, конечно.

При предоставлении кредита банк стремится получить в залог ликвидное имущество, денег от продажи которого, в случае нарушения заемщиком условий кредитования, будет достаточно для погашения не только кредита, но и начисленных процентов. А подержанные машины за счет износа, через несколько лет после оформления автокредита, могут значительно потерять в цене.

Документы для кредита на машину

Берете подержанный автомобиль в кредит — соберите оговоренные условиями кредитования документы.

Если при покупке новой машины в автосалоне, можно переложить на его сотрудников все оформление документов, то при осуществлении сделки купли-продажи авто с пробегом с рук, вам придется самостоятельно позаботиться обо всех требуемых документах. А также дополнительно предстоит:

визит в страховую компанию,
визит в компанию по оценке рыночной стоимости,
договариваться с продавцом выбранного авто о перечислении денег в безналичной форме.

Кроме того, необходимо добиться от банка одобрения вашего выбора, ведь автокредит можно взять лишь на покупку той машины, которая будет соответствовать всем требованиям банка. Одним из таких требований является возраст автомобиля, который не должен превышать 5-10 лет (отечественная или иномарка).

Выбираем кредит на подержанный автомобиль

Покупка бывшего в употреблении автомобиля кажется выгодной: за те же деньги, которые просят за новый автомобиль, можно выбрать модель более престижной марки и в лучшей комплектации. Но нередко и на б/у авто тоже недостает финансов. Известное решение в этом случае — взять кредит. Но какой? Kolesa.Ru рассматривают варианты.

Для получения кредита на покупку подержанного автомобиля можно выбрать одно из двух основных «направлений»: схему «автокредит» и кредит «на любые цели». И каждый вариант имеет свои достоинства и недостатки.

Предложение по схеме «автокредит» выглядит выгоднее «потребительского». При идентичных исходных параметрах (наличие счета в банке, сумма и срок кредитования, объем документов, время рассмотрения заявки), процентная ставка по кредиту «на любые цели» оказывается выше ставки по схеме «автокредит». Разница между ними, в зависимости от банка, составляет от 3 до 8% годовых. И в случае приобретения автомобиля ценой даже в 500 тысяч рублей расходы отличаются существенно.

Казалось бы, выбор очевиден, но не все так просто. Прежде всего, приобрести автомобиль б/у с помощью автокредита возможно только через специализированную торговую организацию – юридическое лицо, имеющее расчетный счет плюс партнерские соглашения с банками. Таковыми являются дилерский автосалон, работающий по схеме «трейд-ин», где продаются автомобили с пробегом, и крупный салон, занимающийся реализацией подержанных автомобилей. Таким образом, выбор получается сильно ограниченным. Предложения от частных лиц, продающих автомобиль по объявлению, из схемы «автокредит» автоматически выпадают. (Точнее, существует лазейка: фактически сделку между частными лицами можно провести через дилерский центр, но организация не будет делать это бескорыстно…).

К тому же цены на б/у автомобили в салонах оказываются выше тех, что просят за свои машины «частники». А ведь с ними можно и поторговаться, и продиагностировать понравившуюся машину на независимом автосервисе.

При этом купить в «автокредит» возможно не любой автомобиль – эта схема доступна для отечественных и китайских машин возрастом до 5 лет и для иномарок до 10 лет, в которые входит и срок кредитования.

Таким образом, взять, скажем, восьмилетнюю иномарку или трехлетнюю отечественную машину в трехлетний кредит не получится.

Проверить, какую максимальную сумму дадут банки именно вам, можно онлайн прямо сейчас можно онлайн прямо сейчас

Не будем забывать и про характерные особенности автокредитования. Как и при покупке нового автомобиля, для машины с пробегом банки требуют страхование по полному КАСКО (т.е. включая страхование от угона), а автомобиль также на весь срок кредитования находится в залоге у банка. Последнее означает, что продать его до погашения кредита владелец не сможет.

Относительной новинкой последнего времени стали предложения «автокредит без КАСКО» (но автомобиль все равно находится у банка в залоге), однако и процентные ставки по таким схемам оказываются выше схем «с КАСКО» примерно на 7-10% при одинаковых параметрах.

В целом, ставка по автокредиту на автомобили с пробегом сильно колеблется. В зависимости от банка и условий кредитования, ставка может составлять от 13,5 до 25,5% годовых, а необходимый первоначальный платеж от 15 до 50% от стоимости машины.

Потребительский кредит на любые цели, хоть и имеет более высокую процентную ставку, но лишен всех вышеперечисленных «ограничителей», присущих автокредиту. Здесь шире возможности выбора автомобиля, нет необходимости приобретать полное КАСКО и владелец сразу становится собственником машины, которую при желании может продать когда ему заблагорассудится. Поэтому, если на приобретение б/у автомобиля требуется не вся сумма целиком и уже есть какие-то сбережения, к которым надо добавить, например 100-150 тысяч, то взять эту сумму в кредит «на любые цели», очевидно, будет предпочтительнее и удобнее варианта автокредита.

Другой вопрос, когда речь идет о сумме от 300 тысяч рублей и выше. В этом случае получить кредит «на любые цели» (без залога) оказывается куда сложнее, чем автокредит на подержанный автомобиль (со страхованием КАСКО). Перечисляя на счет заемщика сумму, которой он может распоряжаться как угодно, банки желают видеть более основательную гарантию его последующей платежеспособности и «адекватности» – больший подтвержденный основной доход, поручительство работающего супруга, наличие собственности и т.д.

Таким образом, одному и тому же «среднестатистическому» молодому офисному работнику, присмотревшему автомобиль с пробегом за 500 тысяч рублей в дилерском салоне, вполне может быть дан на него автокредит, но при этом в потребительском кредите на те же 500 тысяч рублей «на любые цели» с большой вероятностью будет отказано.

Если на приобретение б/у автомобиля уже есть какие-то сбережения, к которым надо добавить, например тысяч 100-150, то взять эту сумму в кредит «на любые цели», очевидно, будет предпочтительнее и удобнее варианта автокредита. Также кредит «на любые цели» оказывается единственной возможностью для покупки машин «в возрасте», аварийных и имеющих стоимость менее 300 тысяч рублей.

В то же время, если вы хотите приобрести в салоне «свежую» и дорогостоящую подержанную машину и имеете деньги только на первый взнос (к которым нужно добавить еще львиную долю всей суммы), то правильным – а иногда и единственно доступным – вариантом становится автокредит.