Банк забирает залог

Возможно ли вернуть машину в банк для закрытия кредита?

Купили машину на стоянке авторынка местного, кредит выдал Совкомбанк, кредитование с залогом машины. Машина пошла не в руку, постоянно ломается, а сейчас мотор вообще полетел. От страховки мы отказались через 5 дней, не стоит ее ремонт этого кредита. Мы хотим расторгнуть кредитный договор, пусть банк забирает машину раз она в залоге у них. Муж не верит мне. Вопрос? Реально закрыть кредит машиной, чтобы не платить его?что для этого нужно

Ответы юристов (1)

Добрый день, Анастасия.

1. «Закрыть кредит машиной» можно только если банк на это согласится и подпишет с вами соглашение об отступном. Но это вряд ли получится, поскольку банку ваша машина не нужна, ему нужны деньги.

По общему правилу если должник допускает просрочку по кредиту, то предмет залога продается на публичных торгах по решению суда. В случае просрочки забрать себе предмет залога банк может только по соглашению с лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность. Но вы таким не являетесь.

2. Расторгнуть кредитный договор не возможно, нет такого основания. Вы должны вернуть кредит, потом банк снимет залог и вы продадите автомобиль.

Или продавать автомобиль с залогом, но вряд ли кто то купит.

Если вы просто перестанете платить по кредиту, вам будет начислена неустойка.

Единственный выход — погасить кредит.

1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

1.Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

2. Если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем:
оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости;
продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.
В случае, если стоимость оставляемого за залогодержателем или отчуждаемого третьему лицу имущества превышает размер неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, разница подлежит выплате залогодателю.

По соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением отступного — уплатой денежных средств или передачей иного имущества.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

У кого остаются документы на квартиру при взятии кредита под залог?

Перед тем, как решиться на такой ответственный шаг, как кредит под залог недвижимого имущества, граждане должны научиться разбираться в следующих основных понятиях:

1. Под залогом понимают метод обеспечения обязательства, с помощью которого кредитор получает право компенсировать убытки, понесенные в результате нарушения своих кредитных обязанностей заемщиком, за счет закладываемой собственности путем ее реализации.
2. В роли залогодателя могут выступать простые граждане, а также юр. лица, предоставляющие недвижимость, собственником которой они являются, как гарантию выполнения своих обязательств перед кредитной организацией.
3. Залогодержатель – это банк (или любой другой кредитор), на какой оформляется залог квартиры. Он обладает залоговым правом на эту собственность. Другими словами, именно кредитор будет получать от должника % за использование кредитных средств, а также будет вправе подать иск в суд за неисполнение условий кредитного соглашения.

Процедура оформления залога на жилое помещение

Он регламентирован следующими правовыми актами:

- Федеральным законом «Об ипотеке»

- Федеральным законом «О порядке гос. регистрации прав на недвижимость. »;

- внутренней документацией относительно правил оформления залога в регистрирующем органе.

Первый этап оформления залога недвижимости заключается в подготовке необходимой документации, которая будет предоставляться банковской организации для вынесения им соответствующего решения: предоставлять клиенту кредитные средства под залог жилья или нет. Если ответ банка будет положительным, следующим этапом будет обязательная регистрация залога в Росреестре.

В список документации включается:

- правоустанавливающий документ на собственность, оформляемую в залог (договор купли продажи, передачи жилого помещения в собственность или мены, бумага, подтверждающая наличие наследственного права и т.д.);

- бумага, которая подтверждает право собственности на залоговую недвижимость;

- выписка из домовой книги. Ее требуют 99 процентов банков. Справка действительна 90 дней с даты ее выдачи уполномоченным органом;

- финансово лицевой счет. Действие данного документа - 90 дней после выдачи его на руки.

- выписка из Единого государственного реестра прав. В документе отражаются данные собственника. Он выступает как доказательство того, что заемщик в действительности является законным собственником залогового помещения, а также указывает на отсутствие/наличие обременений на помещение;

- справка из наркологического диспансера, а также из ПНД о том, что получатель кредитных средств не состоит на учете в этих медучреждениях.

Подготовленный комплект бумаг (их копии) направляется в кредитную организацию для рассмотрения. А уже после того, как кредитор примет соответствующее решение о предоставлении кредитных средств, заемщик идет на заключение сделки с оригиналами документов!

После того, как договор с банком будет заключен, весь пакет документации, подготовленный залогодателем, направляются в Росреестр для осуществления процедуры регистрации залога. Вся процедура длится 14 дней. По истечении отведенного законом времени, должна произойти регистрация обременения на недвижимость, предоставляемую в залог. Документ, выданный Росреестром, необходимо предоставить банку, а тот, в свою очередь, должен будет уже предоставить кредит.

О чем должен каждый залогодатель

Залог недвижимости предполагает, что на квартиру будет оформлено обременение. Говоря проще, должник утрачивает право на распоряжение данным помещением по своему усмотрению, покуда обременение не будет снято. Произойдет это лишь тогда, когда лицо, взявшее в банке кредит под залог, полностью не погасит свою задолженность. Пока квартира находится в залоге, собственник не вправе ее продавать, менять, передавать в дар, а также осуществлять любые другие действия без согласия на то кредитной организации. Кредитор же имеет право не предоставлять согласие на совершение каких-либо юридически значимых действий с квартирой.

ВАЖНО: факт того, что документы на квартиру при взятии кредита под залог остаются у кредитора, вовсе не предполагает перехода права собственности от должника к банковской организации! При полном погашении займа с квартиры снимается обременение, и документы возвращаются залогодателю.

Ценные рекомендации заемщикам

1. Предельно внимательно изучайте любую документацию, которая касается залога, прежде чем заверять их своей подписью.
2. Задавайте вопросы и требуйте разъяснения по каждому пункту, который вызывает у вас сомнения.
3. На заключение сделки с кредитором лучше всего приходить с личным юристом, а еще лучше, заранее предоставьте ему кредитный договор для изучения и для выявления возможных рисков.

Помните, кредитор, равно как и вы, имеет прямую заинтересованность в том, чтобы предоставить вам кредитные средства. Поэтому не стоит стесняться того, чтобы предпринимать любые действия для защиты себя от рисков!

Как убедить банк забрать залоговый автомобиль после решения суда?

Здравствуйте.У меня залоговый автокредит.Есть решение суда, возбуждено исполнительное производство.Банк не забирает машину,пристав наложил арест на рег.действия и на возможность передвижения на машине.Я прошу банк забрать машину и выставить оставшуюся сумму долга.Банк не реагирует.Что мне делать в данном случае?пристав обязал меня следить за машиной и содержать ее в целости и сохранности. у меня нет средств на это.я хотела продать машину и погасить кредит.

Ответы юристов (10)

После наложения ареста на автомобиль судебный пристав должен был привлечь оценщика, после чего передать ваш авто на реализацию.

Вопрос о принятии банком его в счёт погашения долга возможно решить только если он не будет продан со вторых торгов и тогда пристав должен предложить его банку.

В данный момент если авто не передавался на реализацию, вопрос о его принятии банком в счёт погашения долга можно попытаться решить путём передачи его банку в качестве отступного.

пристав обязал меня следить за машиной и содержать ее в целости и сохранности. у меня нет средств на это.

Вы назначены ответственным хранителем, и несете ответственность за его сохранность.

Подскажите, когда был составлен акт описи (ареста)?

Есть вопрос к юристу?

К сожалению право обратить взыскание на залоговый автомобиль, это только право, и принудить к его исполнению нет возможности.

Гражданский кодекс
Статья 348. Основания обращения взыскания на заложенное имущество
1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
Статья 351. Досрочное исполнение обязательства, обеспеченного залогом, и обращение взыскания на заложенное имущество
1. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:
1) выбытия предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с условиями договора залога;
2) гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;
3) иных случаях, предусмотренных законом или договором.
2. Поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:
1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342);
2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 3 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса;
3) нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346);
4) иных случаях, предусмотренных законом.

Вы не сможете его продать, так как оно в залоге и наложен на него арест.

С уважением! Г.А. Кураев

Александра, здравствуйте!
Банк и не должен ничего делать. Если возбуждено исполнительное производство, обязанность получить деньги от проданного автомобиля лежит на приставе.
Для этого он привлекает оценщика, затем передаёт авто специализированной организации, она проводит торги, вырученные деньги поступают приставу, он перечисляет их банку.
Если же были проведены одни торги, вторые торги, и машина продала не была, она предлагается банку.
Обратитесь к приставу с требованием исполнить свою обязанность по обеспечению реализации имущества должника, предусмотренную ст. 87 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В данном случае нужно просить принять меры не сам банк, а пристава. Он должен был провести оценку и подать Ваш автомобиль.

Сейчас рекомендую написать жалобу на пристава начальнику отдела и в прокуратуру, на его бездействие.

Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 09.03.2016, с изм. от 10.03.2016) «Об исполнительном производстве»Статья 123. Подача жалобы в порядке подчиненности
1. Жалоба на постановление судебного пристава-исполнителя или заместителя старшего судебного пристава, за исключением постановления, утвержденного старшим судебным приставом, на их действия (бездействие) подается старшему судебному приставу, в подчинении которого находится судебный пристав-исполнитель или заместитель старшего судебного пристава.
2. Жалоба на постановление судебного пристава-исполнителя, утвержденное старшим судебным приставом, постановление старшего судебного пристава, заместителя главного судебного пристава субъекта (главного судебного пристава субъектов) Российской Федерации, на их действия (бездействие) подается главному судебному приставу субъекта (главному судебному приставу субъектов) Российской Федерации, в подчинении которого они находятся.
2.1. Жалоба на постановление судебного пристава-исполнителя подразделения Федеральной службы судебных приставов, утвержденное старшим судебным приставом, постановление старшего судебного пристава указанного подразделения, на их действия (бездействие) подается заместителю главного судебного пристава Российской Федерации.
3. Жалоба на постановление главного судебного пристава субъекта (главного судебного пристава субъектов) Российской Федерации или заместителя главного судебного пристава Российской Федерации, на их действия (бездействие) подается главному судебному приставу Российской Федерации.
4. Жалоба на постановление должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) может быть подана как непосредственно вышестоящему должностному лицу службы судебных приставов, так и через должностное лицо службы судебных приставов, постановление, действия (бездействие) которого обжалуются.
5. Должностные лица службы судебных приставов, постановления, действия (бездействие) которых обжалуются, направляют жалобу вышестоящему должностному лицу службы судебных приставов в трехдневный срок со дня ее поступления.
6. В случаях, когда должностное лицо службы судебных приставов, получившее жалобу на постановление, действия (бездействие), не правомочно ее рассматривать, указанное должностное лицо обязано в трехдневный срок направить жалобу должностному лицу службы судебных приставов, правомочному ее рассматривать, уведомив об этом в письменной форме лицо, подавшее жалобу.
7. Лицо, подавшее жалобу, может отозвать ее до принятия по ней решения.

Здравствуйте. Продать авто- не сможете, у вас стоит и запрет регистрационных действий и залог к тому же. Обращает взыскание на залог- его держатель- банк. Но может и пристав в счет погашения этого долга именно. При этом приставу придется проводить его оценку.

пристав обязал меня следить за машиной и содержать ее в целости и сохранности
Александра Бродельщикова

а обратиться к приставу по поводу обращения взыскания на авто- не пробовали?

Теперь исполнительное производстве ведет пристав — он и должен все взыскивать.

Сперва провести оценку, как раз в этот период хранителем имущества будете вы скорее всего, потом провести торги. И если авто продадут — будут средства для погашения вашего долга. Обратитесь к приставу письменно с такими требованиями.

Если откажет — или будет бездействовать — пишите жалобу в прокуратуру.

Рекомендую обратиться с заявлением к вышестоящему приставу, чтобы был привлечен оценщик. Далее уже если по торгам машина ваша не уйдет, то тогда уже можно будет предлагать банку.

В вашей ситуации нужно ознакомление с материалами исполнительного производства на предмет привлечения оценщика и передачи на торги. Если пристав не выносил соответствующие постановления, то можно говорить о бездействии с его стороны.

Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

Статья 85. Оценка имущества должника
1. Оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
2. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки:
7) вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей

Статья 87. Реализация имущества должника

6. Судебный пристав-исполнитель не ранее десяти и не позднее двадцати дней со дня вынесения постановления об оценке имущества должника выносит постановление о передаче имущества должника на реализацию.

Уточните, в банк вы обращались письменно?

Если нет, то в качестве альтернативного варианта рекомендую Вам обращение с предложением о передаче Вашего авто по отступному, как было указано мною выше.

В заявлении укажите, что просите банк рассмотреть вопрос и погашения (полном/частичном) вашего долга за счёт авто.

Разумеется банк в этой ситуации вправе вам отказать, поскольку все зависит от ликвидности вашего автомобиля (год, пробег, тех состояние и т.п). И принудить его к принятию авто нельзя.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994

Статья 409
По соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением отступного — уплатой денежных средств или передачей иного имущества.

Есть еще вариант воздействия на Ваш нерадивый банк.

Направьте заказным письмом с уведомлением или по электронной почте жалобу руководству Вашего банка, то есть в центральный офис и укажите, что вследствие бездействия сотрудников на месте исполнение решения суда может стать невозможным, так как время идет, а ухаживать за автомобилем не на что.

Ответственности за обычный износ авто Вы не несете, так как Вам не запретили на нем передвигаться.

Также прилагаю образец жалобы старшему судебному приставу.

С уважением! Г.А. Кураев

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как банки забирают залог?

Банкиры по своей природе очень терпеливы, и, прежде чем забирать оставленное в залог имущество, они попробуют уговорить должников одуматься и вернуть долг. Однако получается иногда и так, что диалога не происходит.

Для того, чтобы вернуть долг, банк вынужден продать заложенное имущество. Он обращается в суд, о решению которого залог продают с публичных торгов. Порядок торгов определяется законом.

Торги могут проводиться в форме конкурса или аукциона. Победителем аукциона будет тот, кто заявит более высокую цену на вещь. Победителем конкурса то лицо, которое выдвинуло более выгодные условия заранее рассмотренные конкурсной комиссией (назначается она организатором торгов).

Оценить и продать

По общему правилу извещение о начале торгов должно быть сделано организатором не менее, чем за тридцать дней до их начала. В извещении указываются все условия торгов, включая начальную цену. Организатор аукциона может отказаться от проведения торгов, но не позднее, чем за три дня до их начала, а от конкурса - не позднее, чем за тридцать дней до его проведения. За нарушение сроков организатор будет обязан возместит реальный ущерб.

Организатор и лицо, выигравшее торги, подписывают протокол о результатах торгов, который имеет силу договора. Если организатор уклоняется от подписания договора, то он должен выплатить победителю задаток в двойном размере, а также возместить убытки, которые были причинены торгами.

Если договор между ними заключается, то сумма внесенного лицом задатка засчитывается в счет исполнения обязательств по заключенному договору.

Имущество, которое предназначено для реализации, подлежит обязательной оценке. Такая оценка, обычно, производится по рыночным ценам, которые действуют на день исполнения исполнительного документа.

И если же вы решили взять кредит под залог, то помните, что погашение задолженности спасет вас от лишней головной боли и к тому же, от реализации имущества на торгах.

Может ли банк, не забирая залоговое имущество, подать на банкротство?

Добрый день я ИП, у меня есть долг перед банком 5 миллионов - брали под залог имущества (магазина) 13мл. сейчас попросили реструктуризацию, т. к возникли проблемы с бизнесом, вместо этого банк подал на банкротство.

1. может ли банк не забирать залоговое имущество , а банкротить меня

2. в случае банкротства будет описано ВСЁ имеющееся имущество или только залоговое (сумма оценки превышает сумму долга)

3. если суд меня признает банкротом , то в течении какого времени я должна освободить имеющееся здание

4. если я напишу апелляционную жалобу, приостановится ли исполнение решения суда

Ответы юристов (10)

В данном случае нужно понимать, имеются ли признаки банкротства в Вашем случае, поскольку Вы пишите, что

есть долг перед банком 5 миллионов — брали под залог имущества (магазина) 13мл.

в таком случае, возможно, суд признает требования кредитора не обоснованными. Если еще не принято решение суда о признании Вас банкротом, то вы вправе обратиться с возражения на представленное заявление кредитора и представить свой план реструктуризации долгов, например, все зависит от стадии процесса и Вашего имущественного положения. Без подробного ознакомления с Вашим вопросом трудно ответить на все поставленные вопросы.

Уточнение клиента

брали кредит 13, на сегодня долг перед банком 5, здание стоит - 15,5, вопрос почему банк не забрал заложенное имущество, а подал на банкротство? уже стадия реструктуризации

08 Июня 2017, 16:47

Есть вопрос к юристу?

Стандартная процедура банкротства

На этапе, следующем после конкурсного производства, назначается арбитражный управляющий, который руководит процессом торгов и реализации имущества индивидуального предпринимателя.

Инициатором процедуры банкротства физ.лица может быть:- должник
— любой кредитор (банк, физ.лицо и т.д)
— уполномоченный лица, такие как муниципалитеты или налоговики)
Выгода кредитора в том, что если вас признают банкротом, ваше имущество будет распродано, а кредиторам возвращены их деньги.

Уточнение клиента

ну так то, если имущество в залоге, оно и так у банка? и его можно продать. или нет?

08 Июня 2017, 16:50

1. может ли банк не забирать залоговое имущество, а банкротить меня

2. в случае банкротства будет описано ВСЁ имеющееся имущество или только залоговое (сумма оценки превышает сумму долга)

3. если суд меня признает банкротом, то в течении какого времени я должна освободить имеющееся здание

Думаю до торгов оно может эксплуатироваться, в данном случае будете договориваться с финансовым управляющим.

4. если я напишу апелляционную жалобу, приостановится ли исполнение решения суда

Нет, в таком случае не производится приостановление Определения суда.

Уточнение клиента

так имущество в залоге - оно и так принадлежит банку. зачем меня лишать бизнеса( если я буду банкротом, то не смогу быть ИП и ли ООО - 5 лет?

08 Июня 2017, 16:59

вопрос почему банк не забрал заложенное имущество, а подал на банкротство?

это его право, возможно, с той целью, чтобы и ввести реструктуризацию, ведь, если Вы по плану все погасите, то Вас не будут признавать банкротом и заложенное имущество не станут реализовывать.

Уточнение клиента

к сожалению нет( меня преднамеренно банкротят, банк оценил здание в 4, а не в 15.

08 Июня 2017, 16:55

так имущество в залоге — оно и так принадлежит банку… зачем меня лишать бизнеса( если я буду банкротом, то не смогу быть ИП и ли ООО — 5 лет?

Залог это не собственность банка.

Уточнение клиента

Добры день, а можно еще вопрос: я нашла покупателя на заложенное имущество, сумма сделки перекрывает долг, но банк-как кредитор, выступил против и сделка не состоялась, какие мои действия?

09 Июня 2017, 12:58

Если Ваше имущество стоит 15.5 а долг только 5 и Вы суду представите оценку, суд не может признать Вас банкротом. Вам необходимо приложить силы к недопущению обращения взыскания на предмет залога, так как это приведет к существенным потерям. При довольно значительном положительном балансе смоимости недвижимости и долга рассмотрите возможность перекредитования в другом банке.

Уточнение клиента

а мне можно погасить долг на любой стадии? и на реструктуризации и на реализации? или конкурсный может как то воспрепятствовать этому?

09 Июня 2017, 11:42

Уточнение клиента

я нашла покупателя на заложенное имущество и заключила договор намерение, сумма сделки перекрывает долг, но банк-как кредитор, выступил против и сделка не состоялась, какие мои действия?

банк сослался, что у покупателя нет нет этих денежных средств, и проголосовал против как единственный кредитор.управляющий сказал, что сделать он ни чего больше не может и собирается признавать меня банкротом через месяц заседание((((

09 Июня 2017, 13:03

Уточнение клиента

отзыв не могу оставить(превышен лимит) но Вы мне правда помогли. я хоть знаю что ХОТЕТЬ от юриста))

мне кажется или юрист не хочет работать или банк его перекупил, но я живу в области и не могу постоянно контролировать (да и не знаю что надо)

09 Июня 2017, 15:15

Добры день, а можно еще вопрос: я нашла покупателя на заложенное имущество, сумма сделки перекрывает долг, но банк-как кредитор, выступил против и сделка не состоялась, какие мои действия?

Проблема в доверии, захочет ли покупатель рисковать деньгами. Если покупатель перечислит вам деньги и вы закроете кредит, никто вам помешать не сможет, ни банк, никто. Возможно, если банк против, он имеет свои виды на ваше имущество.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Кредит под залог имущества: чем грозит неуплата?

Кредитование в последние годы стало слишком сильно востребовано среди населения России. Банковские займы позволяют совершить любую дорогостоящую покупку именно тогда, когда необходимо. Это очень большой плюс, так как больше не приходится откладывать деньги в течение длительного времени. В линейках кредитных программ банков можно найти подходящие условия для каждого желающего оформить заем. Но самые выгодные договора кредитования можно найти только среди программ, условиями которых предусмотрено предоставление залогового имущества заемщиком. Ведь любой заем должен быть обеспечен гарантиями возврата, а самая лучшая гарантия - это имущество, предоставленное в качестве обеспечения.

Главное условие - залог должен быть ликвидным. Самое распространенное обеспечение кредита, обладающее всеми необходимыми качествами и отличной ликвидностью - это недвижимое или движимое имущество. Наиболее часто кредиты оформляют под залог недвижимости, например, дома, квартиры или дачи, и автомобиля. В качестве залога при оформлении крупной суммы денег больше подходит недвижимость, так как её оценочная стоимость довольно высока. Ведь именно от стоимости залога зависит сумма кредита, которую может выдать банк.

Но любой кредит нужно платить, особенно крупный и обеспечением которого является имущество заемщика. Ведь залог нужен для того, чтобы в случае невозврата долга банк смог реализовать его в счет погашения кредита. Поэтому прежде чем оформлять ссуду под залог имущества следует хорошо подумать о возможностях её возвращения. Зачастую поспешные решения приводят к потере собственности, предоставленной в качестве залога банку.

Обстоятельства, при которых банк может расторгать договор залогового кредита. Изъятие имущества заемщика банком - самая крайняя мера, применяемая только в том случае, если все другие попытки вернуть кредитные средства прошли безрезультатно. Банк имеет право потребовать досрочно вернуть деньги, предоставленные под залог имущества в полном объёме в нескольких случаях. К ним относятся следующие пункты закона о залоговых кредитах.

• Если банку стало известно, что клиент скрыл от него факт того, что имущество, выступающее в качестве залога, обременено правами других лиц, например, одновременно является залогом у другого кредитора.

• В случае с недвижимостью при ипотеке, когда заемщик нарушил правила ремонта жилья или когда в результате халатного отношения оно стало непригодным для проживания.

• Нарушение обязанностей по страхованию залогового имущества.

• Если заемщик решит продать имущество, выступающие в качестве обеспечения по кредиту, не проинформировав банк и не получив его одобрения.

• При неуплате заемщиком ежемесячных платежей на протяжении трех месяцев, либо когда он нарушает сроки их осуществления, более чем три раза за год.

Возможные варианты развития событий. Столкнувшись с одной из вышеперечисленных ситуаций, кредитор обладает законным правом потребовать от заемщика досрочного погашения кредита. Безусловно, ни один банк не ставит перед собой цель отобрать собственность клиента. Именно по этому ситуации, когда заемщик лишился квартиры из-за нарушения правил ремонта или страхования практически не встречаются, а вот отсутствие внесения платежей может действительно сильно повлиять на отношение банка к клиенту.

Если просрочки носят разовый характер, то, скорее всего, специалисты банка ограничатся предупреждением, а вот если неуплата стала системной, вполне возможно, что банк попросит заемщика погасить всю задолженность. Соответственно, при удовлетворении этих требований отношения с банком заканчиваются – заемщик останется при своей собственности, кредитор получит назад ранее выданные денежные средства, а также проценты за пользование ими. Если же клиент не имеет возможности вернуть долг в полном объеме, то дальнейшие отношения с банком будут развиваться в негативном ключе, что может привести к судебным разбирательствам и потере собственности.

Как банки забирают залог? Кредиторы достаточно терпеливы и, прежде чем, забирать оставленное в залог имущество, стараются уговорить заемщика вернуть долг. Но бывают случаи, когда многочисленные попытки связаться с недобросовестным клиентом и договориться об оплате проходят безрезультатно. В случаях когда кредит под залог имущества не выплачивается банк, чтобы вернуть долг, вынужден продать заложенное имущество. Он обращается в суд, по решению которого залог продают с публичных торгов. Порядок торгов определяется законом.

Торги проводятся в форме конкурса или аукциона. Различие между ними заключается в том, что выигравшим на аукционе признается лицо, предложившее наиболее выгодную цену, а по конкурсу - лицо, которое по решению конкурсной комиссии предложило лучшие условия. При заключении договора с лицом, выигравшим торги, сумма внесенного им задатка засчитывается в счет исполнения обязательств по заключенному договору. Имущество, предназначенное для реализации, подлежит обязательной оценке. Как правило, такая оценка производится по рыночным ценам, действующим на день исполнения административного документа.

Как защитить свою собственность от кредитора? Единственной возможностью, позволяющей избежать ситуации, когда банк забирает залоговое имущество за долги, является ее предупреждение. Для этого клиент, как минимум, должен быть полностью уверен в своих финансовых возможностях. Если все таки кредит платить не получается, ведь в жизни может случиться все, что угодно, категорически не рекомендуется скрываться от кредиторов и не отвечать на звонки. С банком всегда можно договориться: возможно, он даст отсрочку.

В крайнем случае, ведя регулярные переговоры с банком, можно немного потянуть время. Может быть тяжелая финансовая ситуация изменится к лучшему и появится возможность оплатить задолженность. Но в таких случаях следует подготовиться и к оплате неустоек или штрафов.

Машину забирает банк

машина преобритена была в кредит. были просрочки. банк обратился в службу взысканий. теперь машину заберают за долг. как можно вернуть и избежать изъятия авто.

Ответы юристов (14)

Нужно погашать задолженность. Если Ваше материальное положение не позволяет Вам погасить долг единовременным платежом, то напишите заявление в банк о реструктуризации долга. Возможно банк пойдет Вам «на встречу».

Есть вопрос к юристу?

Уважаемый Дмитрий! Если машина не в залоге, то обратить взыскание на автомобиль можно только в судебном порядке. Служба взысканий (я так понимаю, коллекторское агентство) не имеет таких полномочий.

как можно вернуть и избежать изъятия авто.

Необходимо погасить задолженность, даже если вы напишите заявление в банк, вряд ли он вам пойдет на встречу, хотя если подтвердите своё тяжелое материальное положение и попросите отсрочку, всё может быть.п

Единственный способ избежать наложения взыскания на заложенный автомобиль это погасить долги т.к. банк имеет полное право потребовать имущество в счет погашения задолженности. Но это возможно только через суд и никак иначе.

п. 1 ст. 349 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
У Вас есть такое соглашение?

Уточнение клиента

решением суда было решено забрать машину. и это решение есть.

13 Марта 2014, 12:28

И ещё: если машина не в залоге, можете её переоформить на кого-нибудь из родственников.

Что-то забрать у вас можно только в порядке исполнительного производства, которое может появиться только на основании решения суда, вступившего в законную силу. А если вам звонят коллекторы или еще какая-то организация, а не приставы, то вы общаетесь тогда не с ними, а с полицией на предмет вашего заявления о вымогательстве.

Коллекторская деятельность у нас законом, мягко говоря, не регламентирована, а прямо скажем и не приветствуется… Единственные у нас «отбиратели в законе» — приставы. И то, на основании судебного решения.

Если у вас машину как-то ухитрились забрать — в полицию.

Здравствуйте, Дмитрий. На сколько я понимаю, автомобиль находится в залоге у банка.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.Залогодержатель, у которого находилось или должно было находится заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя (статьи 301, 302, 305).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

Таким образом, проверьте, есть ли в договоре условие, что взыскание на заложенное имущество может производится без решения суда.

Кроме того, если не соблюдены 2 условия, которые я выделил жирным шрифтом, взыскание не возможно.

Выход из ситуации, как указали коллеги — оплатить сумму долга.

решением суда было решено забрать машину. и это решение есть.

Если есть решение суда, то возбудят исполнительное производство, и машина будет изъята с целью продажи на аукционе и выплаты банку денежных средств.

решением суда было решено забрать машину. и это решение есть.

Если судом разрешен вопрос об обращении взыскания на автомобиль, и вы хотите его вернуть (не отдать), то у вас два пути:

1. Если он у вас, то решать вопрос с банком о способе погашения задолженности и гасить ее. Как, вопрос уже другой. Договоритесь вы о рассрочке, ином каком-то способе, но без обращения взыскания на автомобиль.

2. Если изъяли, то его выставляют на торги. Естественно, цена не будет сверхвысокой. Как вариант, его может кто-то купить для вас (за ваши деньги) и вы будете ездить по доверенности. Если торги не состоятся вообще, можно будет его вернуть вам же.

Но с самим долгом банку в любом случае надо решать.

В таком случае, только один вариант — обжаловать данное решение (срок обжалования — один месяц).

Либо обращаться в банк и попытаться урегулировать ситуацию, может быть, пойдут на какие-нибудь уступки.

• решением суда было решено забрать машину. и это решение есть

Дмитрий, тогда уже ничего не поделаешь. Единственная возможность её сохранить — попытаться договориться с банком, предъявив надёжные гарантии оплаты. Банк напишет судебному приставу-исполнителю письмо с просьбой не обращать взыскание на машину, если исполнительное производство уже заведен

Обжаловать решение бессмысленно, поскольку если автомобиль — предмет залога, то взыскание на него обращено правомерно, ввиду наличия долга. Может быть стоит смириться с потерей автомобиля, ведь в этом случае деньги пойдут в счет погашения долга. Конечно цена по которой автомобиль будет продан мизерная. Надо было Вам обратиться к помощи юристов чуть-чуть раньше.

Конечно цена по которой автомобиль будет продан мизерная.

Что позволяет его таки при творческом подходе «вернуть».

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.