Адвокат для суда с банком

Как судиться с банком по кредиту?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

В том случае, если у вас возникли непримиримые противоречия с банковской компанией, где вы обслуживаетесь, вы можете подать на банк в суд по кредиту. Как судиться по кредиту и как выиграть это дело, рассказываем подробно в нашей статье.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Итак, банк вправе обращаться в судебные инстанции в том случае, если есть различные нарушения условия вашего договора. Чаще всего поводом для обращения становится появление просрочки, после чего долг переводится в категорию проблемных задолженностей.

Заемщик также вправе обратиться в суд за помощью:

В ситуации, когда его права как потребителя ущемляются, например, ему навязывают ненужные услуги, которые приводят к повышенной переплате.

От чего зависит вероятность выигрыша:

• От правильно поставленных заемщиком целей и задач, они должны быть реально достижимыми,
• От наличия оснований удовлетворения его требований, предусмотренных законом,
• От аргументированности позиции должника, т.е. наличия доказательств,
• От отсутствия нарушения процессуальных норм. Т.е. как бы ни была доказательна ваша база и права позиция, если вы нарушили процессуальные нормы, вам откажут по формальным основаниям.

Как определить цели? Ставьте перед собой конкретную, достижимую задачу. Для этого оценивайте шансы на тот ил иной исход дела, реально представляйте себе имеющиеся у вас док-ва и временные и денежные ресурсы, которые вы готовы потратить.

Что можно получить в ходе обращения в суд:

• Минимизацию суммы взыскания, возврата кредита,
• Выгодные условия погашения долга, например, путем реструктуризации,
• Отказ в удовлетворении иска банка о взыскании комиссий, если признать такие положения договора незаконными,
• Признание договора или его части незаконными.

Помните, что цель – отказ от выплаты долга неосуществима, т.к. по законодательству вы обязаны вернуть первоначально взятую в долг сумму кредитору. А вот размер процентов, штрафов и неустоек всегда можно оспорить.

Как действовать:

1. Когда вы получили повестку, обратитесь в суд, чтобы ознакомиться с имеющимися материалами. Уясните для себя требования банка, можете сделать выписки или копии,
2. Обратитесь за консультацией к юристу. Обсудите, что вы можете противопоставить позиции банка, как опровергнуть его доводы, снизить свои потери,
3. Если было ходатайство о наложении ареста на имущество, подготовьте также ходатайство о снятии обеспечительных мер,

В суде.

• Не соглашайтесь и не опровергайте сразу иски и предложения банка, проанализируйте их, попросите отсрочку для этого. Возможно, мирное урегулирование дел с банком действительно будет для вас выгодно.
• Привлеките адвоката или юриста для того, чтобы подготовиться к слушанию.
• Не пугайтесь юридического языка, которым будет оперировать банковский представитель, вам вовсе необязательно поступать также. Все, что вам нужно – просто, логично и доступно изложить свою точку зрения и подтвердить её имеющимися у вас доказательствами.

Если у вас имеются вопросы о том, как правильно судиться с банком или вы хотите подробно разобраться в своей ситуации, закажите консультацию у любого юриста в вашем городе, который занимается финансовыми тяжбами.

Как судиться с банком по кредиту

Кризисное время жестоко еще и тем, что не дает возможности большинству наших сограждан вовремя погасить взятые на себя кредитные обязательства. Самые распространенные ситуации:

• взят долларовый кредит на покупку нового автомобиля по курсу 2013 года, а платить приходится по нынешнему курсу, средств на ежемесячные платежи не хватает, заемщик автоматически обретает статус должника;
• многодетный отец взял кредит на ремонт жилья с расчетом, что будет ежемесячно погашать кредит 30% средств из своей зарплаты, но его должность сократили, сделав погашение кредита практически невозможным;
• начинающий бизнесмен взял у банка в N-ую сумму в качестве стартового капитала, но дело не пошло, предприниматель обанкротился, возможность своевременного погашения кредита сведена к нулю.

Ни одно банковское учреждение не станет сочувствовать должнику и «входить в его положение», а использует совершенно другие методы, один из которых – иск в суд. Игнорировать повестки и притворяться «не собой» не лучший выход в этой ситуации, но как судиться с банком по кредиту, если ответчик не только не ориентируется в юридических тонкостях дела, но еще и напуган, морально подавлен.

Согласитесь, перспектива предстать перед судом у каждого вызывает не самые приятные эмоции. А между тем, хорошо изучив законодательство или наняв адвоката по кредитам, можно добиться решения суда в свою пользу, а то и совсем избежать разбирательства.

Основные причины просрочки платежа

Начнем с того, что суд учитывает только факты, ими и необходимо оперировать во время судебного разбирательства, и постараться, чтобы каждое из доказательств было объективным, весомым и свидетельствовало в вашу пользу, каким бы злостным неплательщиком ни пытался представить Вас банк.

Итак, если в перспективе замаячил суд по кредиту пришла повестка по кредиту, то необходимо найти очень уважительную причину невозможности своевременных выплат:

• увольнение с работы в связи сокращением рабочих мест;
• длительная болезнь и сопряженные с ней расходы;
• рождение в семье детей и увеличение расходов на их содержание;
• вынужденный длительный отъезд, связанный с болезнью близкого родственника и т.д.

Переговоры с банком

Если у заемщика значительно снизился уровень платежеспособности, он очень боится иска со стороны банковского учреждения и не представляет, как выиграть суд у банка по кредиту, можно дело и не доводить до судебной инстанции, договорившись напрямую.

Сначала заемщик должен проанализировать требования банка и сопоставить их со своими нынешними финансовыми возможностями (ведь часто случается, что еще полгода тому назад вполне обеспеченный человек сейчас еле сводит концы с концами) и если никакого способа выплачивать кредит не найдено, обратиться к менеджеру банка и объяснить ему сложившуюся ситуацию.

Банки тоже часто бывают заинтересованы в мирном решении проблемы, поэтому у их представителей всегда найдется, что предложить заемщику, чтобы не вдаваться в крайности.

Банк может предложить лояльные условия погашения кредита:

• изменения графика обязательных платежей;
• снижение процентной ставки;
• рефинансирование;
• смена валюты выплачиваемого кредита.

Если клиента не устраивает изменения условий, банк переходит к более жестким действиям и подает на должника в суд.

Иск есть, или его нет?

Времена, когда банки ограничивались письменными предупреждениями должникам, канули в Лету. И тогда, следует отметить, простое письмо с печатью и примерно таким содержанием: «Если вы не погасите кредит в такой-то сумме, банк будет вынужден подать на вас в суд», имело эффективное воздействие. Граждане судов боялись, поэтому перезанимали деньги и отдавали банку все долги.

Сейчас такие способы не очень работают и банки все чаще становятся инициаторами и участниками кредитных споров. Таким образом, каждый, у кого есть хоть небольшая просрочка по платежам, автоматически попадает в группу риска и вправе задаваться вопросом: «Как узнать подавали ли на меня в суд?»

Первым признаком того, что иск или сама идея возвратить деньги в банк через судебное разбирательство существуют, становится тишина со стороны банковского заведения. Если должника «оставили в покое» банковские менеджеры, или их звонки с требованием немедленно погасить кредитную задолженность заметно сократились, это не должно расслаблять. Подобная потеря интереса к персоне заемщика означает только одно: его дело из кредитного отдела перешло в отдел безопасности и юристы уже вовсю трудятся над составлением иска.

Чтобы постоянно не отвлекаться на мысль: как узнать подал ли банк на меня в суд, нужно просто навести справки.

Играть в «угадайку» по такому серьезному поводу не придется, если вы получили повестку или телефонный звонок из судебной канцелярии – в этом случае вы точно знаете, к чему вам готовиться.

Но если грядущий суд это что-то из области домыслов и страхов, то лучшее средство выйти из неведения, посетив сайт определенной судебной инстанции (обычно иск подают в суд по месту жительства должника).

Таким же способом проверяют и подлинность повестки – для этого необходимо зайти в раздел «Судебное делопроизводство», там содержится вся информация, включая дату и время предстоящего заседания.

Выяснив детали, можно заняться анализом развития событий: что будет если банк подал в суд за неуплату кредита. Опытные юристы констатируют, что в 99 процентах случаев, когда ответчик пытается защищаться своими силами, суд становится на сторону банка. И не потому, что банковское учреждение авторитетное, известное, или у судьи у самого там кредит… Дело в другом: в юридической неграмотности должника, нахватавшегося поверхностных правовых знаний, которых явно недостаточно для грамотно выстроенной линии защиты и дискуссии с банковскими юристами.

Чем грозит ситуация должнику?

Если вашей фамилии на сайте суда нет, можете вздохнуть спокойно (пока): ваш случай не тот, когда банки подают в суд за неуплату кредита. Но с погашением кредита тянуть не стоит, чтобы действительно не оказаться в суде.

А что делать тем, кого вызвали в суд за неуплату кредита?

Реально и, по возможности, хладнокровно оценить масштаб проблемы: в канцелярии суда попросить для ознакомления материалы дела и особое внимание обратить на содержание иска – в нем описаны все обстоятельства с точки зрения истца (банка) и основное требование к ответчику, то есть, сумма, которую банк намерен отсудить. Юристы советуют в этом случае не просто прочитать исковое заявление, но и сфотографировать его и все прилагаемые документы, чтобы снова все прочесть дома, в более спокойной обстановке.

Решить, насколько вы готовы платить затребованную банком сумму (иногда она превышает первоначальную в несколько раз). Если у вас таких денег нет, не предвидится и вы считаете это бессовестным грабежом, есть смысл нанять адвоката по кредитам – тоже недешево, но лучше потратить определенную сумму на услуги грамотного специалиста, чем переплачивать банку. Еще совет: прежде, чем хвататься за голову и причитать: «Банк подает в суд за неуплату кредита что делать?!», вспомните детали – не просрочен ли он? Банки часто пользуются неосведомленностью клиентов в области права и «сдирают» с клиентов фантомные долги.

Морально подготовьтесь к тому, что в суд идти все-таки придется. Какие неприятные ассоциации ни вызывало бы у вас судебное разбирательство, на нем целесообразно присутствовать и контролировать процесс.

Как проходит суд по кредитам

Судебное разбирательство – процесс не из самых приятных, особенно для человека, который находится в роли ответчика – ведь истец его косвенно обвиняет, доказывая, что именно банк пострадавшая сторона.

Перед заседанием советуем должникам-«новичкам» детально изучить нюансы судебного заседания, а именно, как проходит суд по кредитам и продумать свою модель поведения в зале суда. Если вы защищаетесь самостоятельно, то важен не только каждый предоставленный в качестве доказательства документ, но и каждая сказанная фраза. Что говорить на суде по кредиту, и как говорить, обсудим чуть позже. Сейчас о самой структуре заседания.

Судебный процесс по взысканию задолженности по кредиту проходит в два этапа.

Первый этап: предварительное заседание, необходимое для того, чтобы стороны ознакомились с материалами дела, возможно, подали какие-то дополнительные документы и узнали когда состоится второе, основное, заседание.

На предварительное слушание можно не готовиться: не писать речь, не предоставлять доказательства. Ответчик на первом заседании может быть только введен в курс дела и оценить уровень опасности для себя. Бывает и такое, что вызывают в суд за неуплату кредита, а ответчик уже и забыл о его существовании. Поэтому главная цель предварительного заседания – дать ответчику ознакомиться с содержанием иска и подготовиться к основной части судебного разбирательства.

Второй этап: основное слушание, в рамках которого может проходить два и больше заседаний, временной диапазон каждого из которых варьируется от нескольких минут до нескольких часов. На основные слушания ответчику необходимо подготовить юридически обоснованные возражения на исковые требования банка, детальные таблицы с его расчетами кредитных выплат, доказательства неспособности оплачивать кредит. Если таких документов не будет, считайте, что суд проигран.

Как вести себя в суде?

Этот вопрос остается злободневным для многих ответчиков, которые ранее на судебных заседаниях не присутствовали и совершенно не знают правил поведения, принятых в подобных учреждениях.

Начиная с того момента, когда вам принесли повестку, отбросьте ненужную панику, а продумайте, как вам необходимо поступить, чтобы выйти из ситуации с наименьшими потерями. Ваши мысли должны иметь приблизительно такое направление: «Банк подал в суд на взыскание кредита - мои действия?» – и далее каждый этап:

Выяснить сумму долга и правомерность подачи банком иска. Нелишним будет выяснить, может ли банк подать в суд за неуплату кредита, срок погашения которого истек.

Если не уверены в своих силах и своей правовой грамотности, обратитесь к профессионалу – грамотное юридическое сопровождение процесса дает шанс если не выиграть дело, то значительно сократить сумму, требуемую банком.

Если защищаетесь в суде самостоятельно, настройте себя на то, что эмоции не могут служить доказательством, а разжалобить большинство судей рассказами о своем бедственном положении невозможно, такие истории их только раздражают. Поэтому исключите эмоции, ведите себя спокойно и достойно, оперируйте фактами и документами.

Примеры из юридической практики

Как может закончиться для ответчика суд с банком по кредиту судебная практика имеет много примеров, когда должник в результате необдуманных действий получал еще больше долгов (ведь банки имеют привычку не только накладывать на задолжавшего клиента штрафные санкции, но и требовать с него проценты на годы вперед, и выплату суммы, в разы превышающую первоначальную).

Но знает судебная практика и другие случаи, когда должник отделывался только выплатой остатка долга. Кредитные адвокаты констатируют факт абсолютного незнания гражданами права и неумения защищаться даже в тех случаях, когда закон на стороне должника. Поэтому на распространенный среди заемщиков вопрос: «Банк подал в суд за невыплату кредита что делать?», есть несколько вариантов ответа:

• изучать законодательство;
• привлекать опытного юриста.

Вот несколько примеров судебных процессов, в одних из которых со стороны ответчика участвовали юристы, в других ответчики защищались самостоятельно. Как говорят, почувствуйте разницу.

Пример 1. Гражданка П., мать троих несовершеннолетних детей, по невнимательности недоплатила банку несколько десятков рублей процентной ставки. Банк долго не напоминал ей об этом, пока процент не «нарастил» значительную сумму – около 70 тысяч рублей. После нескольких лет после погашения кредита гражданкой П. банк подал в суд за невыплату кредита что делать женщина не знала, адвокатов нанимать не стала, новый долг стал для нее ударом, да и само известие о том, что она должница, подкосило и морально, и физически. Доказать свою правоту в суде она не смогла, хотя в данном случае –налицо недобросовестность банка.

Пример 2. Банк подал исковое заявление против гражданина И., который просрочил кредитный платеж за два месяца. Срок не такой большой и И. решил не судиться. Долго не раздумывая, что делать если банк подал в суд за невыплату кредита, он самостоятельно провел переговоры с менеджером банка, договорился об изменении графика платежей, погасил часть долга и банк отозвал исковое заявление.

Пример 3. К кредитному адвокату обратилась гражданка Л. с вопросом, как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой. Поскольку подобные дела очень сложные и в них необходимо участие юриста, то он вступил в процесс на этапе основных слушаний. Адвокат выяснил, что банк поменял условия договора, не предупредив клиентку, и подал встречный иск, который был удовлетворен в полном объеме. Гражданка Л. выплатила кредит по первоначальным условиям, которые ее устраивали.

Пример 4. Супруги Р. Взяли кредиты в разных банках каждый на свое имя. Со временем кредитные обязательства оказались непосильным финансовым грузом и оба банка подали на заемщиков в суд. Судебное учреждение, в которое вызвали мужа, находилось по месту его проживания, поэтому ответчик участвовал в процессе, мог его контролировать и выдвигать аргументы в свое оправдание, а не только издали интересовался, как узнать был ли суд по кредиту. Активное участие ответчика плюс консультация юриста дали свои положительные результаты – муж выплачивает только кредит и проценты.

Жена не имела возможности ездить на судебные заседания в другой город, отсылала ходатайства по почте и не могла знать всех подробностей процесса, а тем более, как-то влиять на результат. Без участия ответчика был суд по кредиту что дальше? А дальше решение судьи по сумме долга превзошло все ужасные ожидания – она была увеличена в пять раз, без отсрочек и изменения графика платежей.

Как проходит суд с банком по кредиту

Чем больше сумма вашей задолженности, тем выше вероятность того, что в конечном итоге банк подаст в суд. Если судья примет сторону банка и вынесет невыгодное вам решение, у вас почти не останется шансов на исправление ситуации. Таким образом, важно четко спланировать ваши действия сразу же, как только кредитное дело оказалось в суде. Как показывает практика, лучший вариант – незамедлительно проконсультироваться с кредитным адвокатом.

Как можно проверить, что банк подал в суд

Обычно заемщик узнает о том, что банк подал в суд за невыплату кредита, когда обнаруживает судебную повестку в почтовом ящике. Почти наверняка это настоящий документ (банку или коллекторам незачем его подделывать), но если вы сомневаетесь, то можете легко проверить его подлинность. Для этого нужно найти в интернете сайт суда, из которого пришла повестка, и в разделе «Судебное делопроизводство» воспользоваться поиском по фамилии. Если ваше кредитное дело действительно в этом суде, вы сможете прямо на сайте получить основную информацию по нему, а также уточнить дату и время заседания.

В некоторых случаях вместо того, чтобы присылать повестку по почте, вам могут просто позвонить из канцелярии суда. Естественно, под видом сотрудников суда могут звонить из банка или коллекторского агентства, чтобы оказать давление на вас. Иногда заемщикам открыто звонят из банка и говорят, что в суд подано исковое заявление, но еще не поздно уладить все по-хорошему. В любом случае, если о предстоящем суде вы узнаете по телефону, постарайтесь выяснить точное название суда, дату и время, на которое назначено заседание. Затем вы можете зайти на интернет-сайт этого суда и проверить всю информацию.

Образец повестки в суд с банком по кредиту

Повестка в суд имеет синюю печать и заполняется «от руки». Если повестка напечатана на принтере – это верный признак подделки.

Если название суда вам неизвестно, придется проверить несколько вариантов, поскольку каждый суд имеет свой собственный сайт. В первую очередь нужно определить, к какому территориальному суду относится ваше место жительства, а также место нахождения банка. Кроме того, вам нужно будет проверить, не указан ли какой-то конкретный суд в вашем кредитном договоре. Если на интернет-сайтах этих судов не упоминается ваша фамилия, то почти наверняка банк не подавал иск по вашему кредиту.

Как понять, чем грозит суд по кредиту

Если банк подал в суд за неуплату кредита, в первую очередь нужно оценить масштабы проблемы. Для этого вам нужно прийти в канцелярию суда и попросить материалы вашего дела для ознакомления. Как правило, для этого достаточно просто предъявить паспорт, но иногда еще просят заполнить соответствующее заявление – в этом нет ничего страшного, все эти детали вам расскажут на месте. Выданные вам документы можно прочитать прямо в канцелярии суда, но лучше просто сфотографировать их, чтобы позднее изучить в спокойной обстановке.

Первый документ, на который вы должны обратить внимание при изучении материалов дела, это исковое заявление банка. В исковом заявлении описываются обстоятельства дела с точки зрения банка, но главное – там указывается, чего же банк хочет от вас. Иными словами, именно в исковом заявлении вы можете найти ту сумму, которую банк требует у вас через суд. Кроме того, в материалах дела вы сможете найти другие документы, предоставленные банком для подтверждения своих требований, – кредитный договор с графиком платежей, выписку по счету, таблицы с расчетом задолженности и т.д.

Ознакомившись с материалами дела, вы должны принять решение – готовы ли вы выплатить указанную сумму. От этого напрямую зависит, обращаться вам к кредитному адвокату или нет. Если у вас нет юридического образования, в суде вы не сможете самостоятельно противостоять юристам банка, которые специализируются на кредитных делах. «Давить на жалость» и рассказывать о тяжелой жизненной ситуации в суде бесполезно, в расчет принимаются только четкие аргументы со ссылками на законы. По этой причине отказ от услуг кредитного адвоката, как правило, приводит к тому, что судья выносит решение в пользу банка.

Как проходят судебные заседания по кредитному делу

Суд с банком по кредиту (как любой другой суд по гражданским делам) проходит в два этапа: сначала предварительное слушание, потом основное. При этом в рамках основного слушания может состояться несколько заседаний суда. Точнее, заседание может переноситься, если не соблюдены все условия для начала процесса. Таким образом, вам или вашему кредитному адвокату нужно будет ходить в суд 3-4 раза или даже больше. Длительность каждого заседания зависит от множества обстоятельств и может изменяться в очень широком диапазоне – от 10-20 минут и до нескольких часов.

Итак, первая встреча с судьей происходит на предварительном слушании. Дата и время начала этого заседания должны быть указаны в полученной вами повестке; также дату и время можно уточнить на интернет-сайте суда. В принципе, на предварительное заседание по кредитным делам можно приходить «с пустыми руками», без каких-либо заранее подготовленных документов. Бояться предварительного слушания не нужно, поскольку никаких серьезных решений там не принимается. По сути, простой человек (не адвокат) из предварительного заседания может вынести только одно – на какой день и время будет назначено основное слушание.

Основное слушание существенно отличается от предварительного как с юридической, так и с житейской точки зрения. Во-первых, вы уже не можете прийти «с пустыми руками», на этом шаге обязательно нужно подготовить возражения на исковые требования банка. Проще говоря, вы должны юридическим языком написать, почему банк неправ, и чего вы хотите от судьи. Еще, как правило, нужно приложить детальные таблицы с вашей версией расчета оставшейся задолженности, которая соответствует закону и которую вы готовы оплатить. Если по каким-то причинам вы не подготовили такие документы (или подготовили их неграмотно), то можете считать, что суд проигран.

Во-вторых, в рамках основного слушания суда по неуплате кредита вам придется отвечать на «каверзные» вопросы юристов банка и, возможно, судьи. Важно помнить, что в расчет при этом будут приниматься только те ответы, которые основаны на букве закона, но никак не на бытовых соображениях. Рассказы про тяжелую жизненную ситуацию, не подкрепленные юридическими аргументами, часто вызывают негативную реакцию со стороны судьи. Если человека пытаются разжалобить ежедневно на протяжении многих лет – поверьте, рано или поздно это начинает его раздражать.

В-третьих, результатом основного слушания является окончательное решение, обязательное для исполнения всеми сторонами. Иными словами, после нескольких заседаний судья говорит, что гражданин Иванов должен выплатить банку «Хренобанк» миллион рублей (или три миллиона, если гражданин Иванов не смог грамотно защитить свои интересы). И если должник не исполнит это решение добровольно, выбивать деньги будут уже судебные приставы. В отличие от банка и коллекторов, у приставов есть все необходимые инструменты, чтобы не просто испортить вам жизнь, но и получить при этом всю сумму, указанную в решении суда.

Полезная информация

Помните, что решение суда всецело зависит от того, насколько грамотные документы будут предоставлены с вашей стороны и насколько четкие аргументы вы (или ваш адвокат) подберете в ходе заседания. Если у вас нет юридического образования, мы настоятельно рекомендуем вам даже не пытаться сделать это все своими силами. Против вас выступят профильные юристы банка, которые каждый день судятся по таким делам и легко могут «задавить» вас ссылками на кредитный договор и законы. Если вы не согласны с требованиями банка и действительно хотите их оспаривать, вам неизбежно нужно обращаться к адвокату за помощью в суде по кредиту.

Что происходит с должником после решения суда по кредиту

Итак, суд вынес решение, что вы должны выплатить банку определенную сумму денег. Можно ли оспорить решение суда по кредиту или уклониться от его исполнения? К сожалению, в этот момент простора для маневра уже почти не осталось. Формально вы можете подать апелляцию, но, как показывает практика, это ничего не изменит и решение «первого» суда останется в силе. Апелляция имеет смысл только в том случае, если по каким-то причинам вы хотите законным образом потянуть время (так вы можете выиграть до двух месяцев). Кроме того, через суд вы можете получить небольшую рассрочку – как правило, 3-4 месяца, не больше.

Выигранное время целесообразно использовать для того, чтобы собрать необходимую сумму или хотя бы ее часть. Если у вас нет денег, но есть автомобиль, бытовая техника или электроника, то лучше продать их самостоятельно. В противном случае они все равно будут изъяты судебными приставами и проданы – но гораздо дешевле. После того, как решение суда по неуплате кредита вынесено, мы не рекомендуем вам «переписывать» квартиры, машины и прочее имущество на родственников и друзей. Во-первых, такие сделки можно оспорить, а во-вторых, вас могут обвинить уже в уголовном преступлении – мошенничестве.

Если вы не можете выплатить всю сумму даже после продажи имущества, готовьтесь к новым проблемам. Скорее всего, служба судебных приставов «пообщается» с вашим работодателем. В результате часть вашей зарплаты будет удерживаться и перечисляться в счет вашего обязательства. Помимо финансовых неприятностей это неизбежно создаст сложности в отношениях с коллегами и руководством. Иными словами, если суд вынес решение не в вашу пользу, вас ожидают серьезные проблемы, причем исправить ситуацию будет уже нельзя. Чтобы этого избежать, необходимо обратиться за помощью специалиста сразу же, как только вы узнали о суде с банком.

Как выиграть суд по кредиту у банка

В первую очередь нужно объяснить, что именно означает «выиграть» или «проиграть» суд по просроченному кредиту. Если вы брали кредит, но не выплатили его в соответствии с условиями договора, то почти неизбежно суд подтвердит, что вы должны банку определенную сумму. Исключения из этого правила встречаются крайне редко (например, когда прошел срок давности по кредиту), и на них лучше не надеяться. Разница между «выиграть» и «проиграть» заключается в том, какую именно сумму укажет судья в своем решении.

Как правило, пока дело дойдет до решения суда, банк успевает насчитать заемщику астрономические проценты и штрафы за нарушение графика платежей. Иногда эти проценты и пени за просрочку в несколько раз превышают всю сумму кредита, выданную банком изначально. Если с вашей стороны не будет грамотных возражений, то вполне вероятно, что всю эту сумму вместе с процентами и штрафами суд зафиксирует в своем решении. Если же привлечь кредитного адвоката, который подготовит необходимые документы и защитит ваши интересы в судебном процессе, то итоговая сумма в решении судьи может снизиться в несколько раз.

Кредитный адвокат может достаточно быстро оценить перспективы вашего дела и дать конкретные оценки, на сколько можно снизить исковые требования банка. Вы можете позвонить нашим специалистам прямо сейчас и получить короткую консультацию по телефону. Однако для более детального анализа мы рекомендуем прийти на личный прием, захватив с собой все имеющиеся документы (кредитный договор, график платежей, выписку по счету и т.д.) Поверьте, если вопрос с кредитом дошел до суда, то без помощи специалиста вам не обойтись, и расходы на адвоката окупят себя несколько раз.

Полезная информация

Юридическая консультация адвоката

ЗВОНИТЕ прямо сейчас! Бесплатная (краткая) консультация по телефону:
+7 (925) 143-82-86
+7 (926) 205-81-07
8 (499) 394-14-86

Наше адвокатское бюро оказывает следующие виды правовой помощи физическим лицам и организациям в кредитно-финансовой сфере:

• анализ кредитных договоров;
• ведение переговоров с банком и коллекторским агентством по вопросам урегулирования споров по просроченным кредиторским задолженностям;
• юридическая защита от коллекторских агентств и судебных приставов-исполнителей;
• досудебная претензионная работа;
• подготовка и подача документов в суд;
• представление интересов гражданина-заемщика и юридического лица в процессе судебного разбирательства с банком;
• представление интересов граждан-должников и юридических лиц в ходе исполнительного производства;
• минимизация негативных последствий, вызванных осуществлением мер принудительного исполнения в рамках исполнительного производства.

В последние годы все большее и большее распространение в Российской Федерации получают гражданско-правовые отношения в финансово-кредитной сфере.

Остается мало граждан и организаций, которые хотя бы раз не вступали во взаимоотношения с банком или иной кредитной организацией по поводу заключения кредитного договора. И чем больше заключается кредитных договоров, тем больше становится пострадавших от таких взаимоотношений, как с одной, так и с другой стороны.

Такая ситуация в сфере кредитно-финансовых отношений вызвана прежде всего несовершенством системы имущественной ответственности граждан и юридических лиц, пробелами в законодательстве, несовершенством системы исполнения судебных постановлений. Все это привело к завышению процентных ставок банками, обусловленному большим процентом невыплаченных кредитов, и навязыванию заемщикам невыгодных условий кредитных договоров, порой противоречащим действующему законодательству.

Весьма предсказуемо, что при сложившихся отношениях банков с гражданами-заемщиками и организациями, результат будет один – суд с банком. Дорога в суд может привести стороны кредитного договора с противоположных концов.

Первый и наиболее распространенный случай, когда просрочивший по каким-либо причинам платежи по кредитному договору заемщик через некоторое время обнаруживает у себя в почтовом ящике повестку в суд.

В описанной ситуации заемщик во время суда с банком будет наделен процессуальным статусом ответчик, и на нем лежит обязанность доказывания надлежащего исполнения условий кредитного договора. Многие граждане делают большую ошибку, когда по каким-либо причинам не считают нужным или боятся являться в суд для разбирательства с банком.

Судебное решение будет вынесено в независимости от того, являлся гражданин-заемщик или представитель организации в суд или нет. Следует помнить, что не явившись на суд с банком вы лишаете себя права на защиту, которое гарантировано каждому в силу Конституции РФ. Кроме того, неявка ответчика в суд препятствует установлению обстоятельств, которые могут иметь значение для разбирательства дела, и превращает суд с банком в игру «в одни ворота».

Во время суда банки пытаются обвинить заемщика в ненадлежащем исполнении условий кредитного договора и взыскать с него максимум штрафных санкций. Однако в большинстве случаев и сами банки оказываются не такими уж чистыми на руку.

В большинстве кредитных договоров, с которыми приходилось сталкиваться адвокатам нашего бюро в процессе судов с банками, есть нарушения действующего гражданско-правового законодательства.

Наиболее распространенными из нарушений являются включение в кредитный договор условий об уплате заемщиком различных комиссий, навязывание заемщику дополнительных услуг, неправомерная очередность списания денежных средств, поступивших на счет заемщика.

Но, как правило, не только рядовым гражданам, но и опытным юристам, не сталкивавшимся с финансово-кредитной деятельностью, порой не под силу разобраться в хитросплетениях пунктов и подпунктов кредитных договоров, которые составлены с тем расчетом, чтобы заемщик не только не смог оценить всего финансового бремени, ложащегося на его плечи, но и попросту дочитать его до конца.

Нужно ли говорить о том, что защищать ответчика, то есть гражданина, заключившего кредитный договор, во время суда с банком должен не просто опытный юрист или адвокат, но и подкованный в области финансово-кредитных отношений адвокат, обладающий широкой практикой в области защиты прав потребителей. В любом случае опытные адвокаты нашего бюро найдут нарушения со стороны банка и снизят размер ответственности заемщика.

Кроме того, следует помнить, что при правильно выстроенной линии защиты во время суда с банком, процент штрафных санкций будет уменьшен, и заемщик не только компенсирует затраты на оказание юридической помощи, но еще и сэкономит значительные денежные средства.

Именно поэтому адвокаты нашего бюро рекомендуют не игнорировать вызовы в суд, а привлекать на свою сторону для участия в судебном процессе адвоката по кредитам.

Вторая ситуация, которая может привести к суду с банком, складывается тогда, когда лицо, заключившее с банком кредитный договор, обнаруживает в нем ряд условий, несоответствующих действующему законодательству в гражданско-правовой сфере, в области защиты прав потребителей либо в сфере банковской деятельности.

Реализуя свое право на судебную защиту, гражданин-заемщик или юридическое лицо, могут инициировать суд с банком, в котором они будут выступать уже в процессуальном статусе истца. Исковое заявление подается по общим правилам предъявления иска в суд, предусмотренным гражданским процессуальным кодексом РФ (ГПК РФ).

В исковом заявлении, кроме прочих обязательных атрибутов, предусмотренных ГПК РФ, должны быть указаны основания, по которым истец считает те или иные положения кредитного договора несоответствующими действующему законодательству. Чтобы обратить суд с банком в свою пользу и выиграть процесс крайне важно юридически грамотно сформулировать исковые требования, изложенные в исковом заявлении. От этого зависит, по какому пути пойдет судебное разбирательство, и какие нормы права будут применены судом при вынесении решения.

Следует помнить, что все исковые требования имеют свой срок давности, который меняется в зависимости от их правовой природы. Например, срок исковой давности по требованиям о признании ничтожной сделки недействительной составляет три года с момента исполнения сделки.

Это означает, что если кредитный договор с банком был заключен более, чем три года назад, то часть сделок, совершенных ранее этого срока по решению суда могут быть признаны недействительными. Выиграв суд с банком, заемщик получает на основании решения суда не только неосновательно полученные банком денежные средства, но и проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного приобретения.

Помимо того, заемщик вправе получить от банка, ущемившего его права, компенсацию морального вреда. Участие в суде с банком адвоката по кредитам не только избавит заемщика от походов в суд, стояния в очередях, присутствия на судебных заседаниях, но и позволит добиться наиболее благоприятного исхода судебного процесса, то есть взыскать с банка все, что получено незаконным путем и даже сверх того.

Тем более, что часть средств, затраченных на услуги адвоката, будет взыскано с недобросовестного банка. Привлечение адвоката для представления интересов заемщика в суде с банком, как правило, всегда оправдывает те средства, которые гражданин или юридическое лицо затрачивает на оказание юридической помощи.

В завершении хотелось бы осветить еще одну сторону судебных разбирательств, сторонами в которых выступают заемщики и банки-кредиторы. Гражданский процессуальный кодекс предусматривает такой метод защиты нарушенных прав, как встречный иск.

На практике это означает, что если банк или иная кредитная организация подала на заемщика в суд, а заемщик в свою очередь имеет встречные претензии к банку, то в таком случае он может предъявить встречный иск, который может быть принят и рассмотрен совместно с первоначальным иском.

В данном случае суд с банком будет состоять из рассмотрения и разрешения по существу первоначальных требований банка и встречных требований заемщика к банку. Встречный иск предъявляется по общим правилам подачи исков, с ограничениями и особенностями, предусмотренным ГПК РФ для предъявления встречных исков.

Если банк или иная кредитная организация подала на заемщика в суд, то предъявление и принятие судом встречного иска, наделяет заемщика одновременно двумя процессуальными статусами — ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску. В суде с банком встречный иск можно рассматривать и как процессуальное средство защиты, которое в конечном итоге поможет снизить взыскиваемую с заемщика сумму долга.

Однако для того, чтобы грамотно и своевременно распорядиться правами, принадлежащими как ответчику по первоначальному иску, так и истцу по встречному иску, наиболее верный путь – доверить свои процессуальные права и обязанности адвокату по кредитам.

Следует помнить, что повторное обращение с иском в суд с тем же предметом и по тому же основанию недопустимо в силу закона, а в апелляционном и кассационном порядке отменяется лишь незначительное количество судебных решений.

А если учесть, что во многих кредитных договорах поручителями выступают родственники, друзья или просто близкие люди, то на заемщике лежит двойная ответственность не только за себя, но и за имущественное положение своих поручителей, уже не говоря об их потраченных нервах.

Поэтому необходимо с самого начала довериться профессионалам и сделать так, чтобы суд с банком прошел с наибольшей имущественной выгодой для Вас и Ваших близких.

Материалы по теме:

Вниманию заемщиков!

С 01 октября 2015 г. вступили в силу соответствующие поправки к Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)», и теперь стало возможным банкротство физических лиц или, как его окрестили юристы, — «персональное банкротство».

Уже в первый день действия нового закона в арбитражный суд г. Москвы поступило 112 заявлений о банкротстве физических лиц, а за первую рабочую неделю действия закона – более 2000 заявлений. Инициировать процедуру персонального банкротства может кредитор гражданина, сумма денежных требований которого превышает 500 тыс. руб., а просрочка исполнения не менее 3-х месяцев. Подать заявление в суд может также сам гражданин при любой сумме долга, если имеются признаки неплатежеспособности, а обязанность обращения в суд с заявлением о банкротстве наступает для гражданина в случае, если долг больше 500 тыс. руб., и он не в состоянии удовлетворить требования всех кредиторов.

Более подробно о банкротстве физических лиц вы можете ознакомиться на страничке нашего сайта «Банкротство граждан».

Высококвалифицированные адвокаты по кредитам нашего Бюро имеют богатый опыт ведения дел о банкротстве, полученный в работе с физическими и юридическими лицами. Новые поправки в закон о банкротстве, касающиеся «персонального банкротства», базируются именно на нормах о банкротстве юридических лиц, что позволит юристам нашего Адвокатского бюро провести процедуру банкротства гражданина на самом высоком уровне. Кроме того, мы на протяжении многих лет взаимодействуем с Саморегулируемыми Организациями Арбитражных Управляющих (СОАУ), что позволит подобрать наиболее подходящую кандидатуру финансового управляющего для каждого конкретного дела о банкротстве физического лица.

Мы будем рады помочь вам даже в самой непростой ситуации!