Содержание:
Пенсии для миллиарда. Есть ли в Китае пенсионная система?
Подпишитесь на рассылку новых материалов Carnegie.ru
Понравился материал? Подпишитесь на рассылку!
«В такой бурно развивающейся стране, как Китай, пенсий ведь по сути вообще нет, там законом забота о стариках возложена на детей», – говорили российские госканалы на прошлой неделе. Тема повышения пенсионного возраста – одна из самых обсуждаемых в России в последнее время, и, конечно, не обошлось без сравнений с заграницей. Но насчет Китая вышла серьезная ошибка.
Пенсии не для всех
В усеченном виде пенсионная система появилась в КНР еще в 1950 году, что было большим достижением китайской Компартии наряду с всеобщим начальным образованием и индустриализацией. В то время в Китае действовала солидарная пенсионная система, то есть пенсионеры получали выплаты только из взносов работающих граждан.
Пенсионное страхование было доступно очень узкой группе людей: по состоянию на 1990 год на пенсию могли рассчитывать лишь 5,4% китайцев, в основном работники госпредприятий. Главная проблема системы пенсионного страхования в КНР заключается в том, что пенсию там до сих пор получают не все, кому она полагается по возрасту. Из-за этого возникает заблуждение, что пенсий в Китае нет вовсе, хотя китайские власти активно расширяют и реформируют систему поддержки старших поколений.
С 1995 года в Китае постепенно стали вводить распределительно-накопительную систему пенсионного страхования, когда в течение всей карьеры работник и его работодатель осуществляют платежи в пенсионный фонд. По этим правилам пенсионерам со стажем работы более 40 лет полагались выплаты в размере примерно 25% от средней зарплаты в регионе их проживания. Более-менее окончательно пенсионная система оформилась в 1997 году, когда было принято «Решение Госсовета КНР по установлению единой системы базовой пенсии для работников предприятий» (国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定).
Сейчас пенсионная система в Китае в основном складывается из двух составляющих. Первая часть – основная пенсия: она зависит от того, сколько лет работник платил пенсионные взносы (должно быть не менее 15 лет), и рассчитывается на основе средней зарплаты по провинции с учетом индексации. Вторая часть, накопительная – это отчисления в пенсионный фонд, который выплачивают работник и работодатель (8% и 20% от размера зарплаты соответственно).
Средняя месячная пенсия по Китаю в 2016 году составляла около 2353 юаней (примерно 23,2 тысячи рублей, в России этот показатель составляет 13,7 тысячи рублей), хотя точный размер существенно отличается в разных провинциях. Самая высокая средняя пенсия в Тибете (4071 юань), самая низкая (что все же выше среднероссийского уровня) – в городе Чунцине (1817 юаней). Разница в размере пенсионных выплат зависит от уровня зарплат, количества населения и объемов дотаций центра.
Однако получают пенсию не все: из 230,8 млн человек старше 60 лет, по данным CEIC, выплаты от государства получает только 152,7 млн человек. Такая разница связана со специфической системой прописки в Китае, хукоу, которая создавалась для контроля за передвижением населения внутри страны. Она жестко делит китайцев на горожан и сельских жителей и не дает селянам легально работать в городах, а значит, и рассчитывать на социальное страхование.
Поэтому пенсию получают в основном горожане, а сельскому населению (которое в 2016 году составляло 43,2% населения КНР) в старости часто приходится рассчитывать на себя или на минимальную основную пенсию. В 2017 году размер выплат крестьянам составлял смешную сумму – 125 юаней.
Интересную группу представляют рабочие-мигранты из сельской местности (в 2017 году их насчитывалось в Китае 286 млн человек): имея сельскую прописку и работая всю жизнь в городе, они все равно не могут рассчитывать на городскую пенсию и стремятся отложить как можно больше денег на старость и на образование детям. Эти люди – одни из наименее защищенных в Китае и серьезный источник социального недовольства и головной боли для властей.
Старость и дети
Проблема с тем, что пенсии в Китае существуют не для всех, тянется еще с самого зарождения китайской пенсионной системы. Несмотря на постепенное формирование законодательной базы, в 1990-е и 2000-е годы уровень распространения пенсионного страхования в Китае рос довольно медленно. До 2010 года охват пенсионным страхованием не превышал 20% населения. И даже те, кто платил пенсионные взносы, нередко сталкивались с тем, что их накопления использовались властями не по назначению.
Однако к концу 2000-х годов Китай столкнулся с тем, что рост, основанный на инвестициях и экспорте, исчерпал себя. Главным источником экономического развития в такой ситуации стало внутреннее потребление. Поэтому китайские власти стали расширять пенсионную систему, чтобы стимулировать внутренний спрос. Все больше и больше китайцев получали снилсы: уже в 2011 году в систему пенсионного страхования было включено 45,7% населения, а сейчас этот показатель составляет около 66% (918,5 млн человек).
Но сами китайцы не спешат полагаться на государство, когда дело касается обеспечения старости. Объем сбережений домохозяйств по отношению к ВВП в Китае остается одним из самых высоких в мире: в 2015 году он составлял 37,7% ВВП (для сравнения: в США этот показатель – 6,29% ВВП, в еврозоне – 5,72%). Такие огромные сбережения во многом связаны с недостаточным развитием пенсионной системы.
В 2000-е годы на фоне роста экономики доходы населения резко пошли вверх. После вступления Китая в ВТО и частичного открытия китайского рынка для иностранных компаний у китайцев появилась работа, что в сочетании с желанием обеспечить себе достойную старость и отсутствием веры в пенсионное страхование привело к росту сбережений. Пик доли сбережений домохозяйств в экономике КНР пришелся на 2010 год (38,9% ВВП).
Сейчас благодаря расширению пенсионного страхования и многочисленным мерам, направленным на стимулирование частного потребления, этот показатель постепенно снижается, хотя китайцы все еще стремятся отложить деньги под матрас, вложиться в очередную жилплощадь или в криптовалюту, а не тратить их на текущее потребление.
Китайцы активно откладывают деньги еще и потому, что рассчитывать на детей в старости, вопреки уверениям российских госканалов, им не приходится. Демографическая политика «одна семья – один ребенок», которая проводилась c 1979 до 2015 года с разнообразными послаблениями в 1990-х и 2000-х годах, серьезно повлияла на структуру общества, где на плечи единственного ребенка легла задача содержать двух престарелых родителей.
Из-за ограничения рождаемости и роста продолжительности жизни населения Китая стало быстро стареть. Если в 1960 году доля людей старше 60 лет составляла всего лишь 6,1%, а средняя продолжительность жизни при рождении – 43 года, то, по данным на 2016 год, на людей пенсионного возраста приходится уже 16,7% населения (это 230,8 млн человек, в полтора раза больше всего населения России), а жить китайцы стали в среднем до 76 лет.
В результате в Китае складывается ситуация, когда работающее население больше не может обеспечивать пенсионеров. Показатели сильно разнятся от провинции к провинции: если в богатом Гуандуне на одного пенсионера приходится девять работающих человек, то на северо-востоке Китая, который больше всего страдает от замедления экономики, эта пропорция составляет 1 к 1,5. Государству приходится покрывать пенсионный дефицит уже четыре года подряд: по состоянию на 2016 год дыра в китайском пенсионном фонде достигала 429,1 млрд юаней (примерно $66 млрд).
Пенсионная реформа по-китайски
Из-за возрастающей нагрузки на госбюджет китайские власти уже несколько лет обсуждают повышение пенсионного возраста, что вызывает бурные споры в обществе и СМИ. Сейчас пенсионный возраст у мужчин составляет 60 лет, у женщин – 50–55. Изначально планировалось, что повышение произойдет в 2017 году, но изменений до сих пор не было.
Тем не менее Министерство трудовых ресурсов и социального обеспечения КНР обещает, что к 2045 году пенсионный возраст в Китае обязательно повысят до 65 лет, причем как для мужчин, так и для женщин. За счет этого чиновники собираются повысить размер пенсий: например, в 2018 году они уже выросли на 5,5% и достигают в среднем почти 2,5 тысячи юаней (около $370). Для сравнения: в 2005 году средняя пенсия составляла 640 юаней (около $80).
Также китайские власти пытаются приучить население вкладываться в негосударственное пенсионное страхование (например, с помощью льготного налогообложения). Сейчас этот эксперимент проводится в Шанхае и в провинции Фуцзянь, наиболее богатых прибрежных регионах страны. Пока рынок индивидуального пенсионного страхования в Китае сравнительно невелик, но обещает расти в среднем на 21% в год до 2025 года.
Основным фактором, сдерживающим рост нагрузки на госбюджет, по прогнозам KPMG, будет развитие накопительной пенсионной системы, объем которой будет расти в среднем на 28% в год. К 2025 году доля людей пенсионного возраста в Китае приблизится к 25% населения, что при существующей системе пенсионного страхования может обернуться стремительным увеличением долговой нагрузки на бюджет и ростом социального напряжения.
Вопрос пенсий и социального страхования один из приоритетных для Пекина. Он занимает особое место в программе реформ китайского руководства. Главная проблема в том, что пенсии до сих пор доступны не всему населению КНР, хотя оно, по задумке властей, должно все больше и больше потреблять, чтобы увеличивать рост экономики, а не откладывать деньги на старость.
Объективно, существующая система несовершенна, давно не отвечает уровню развития китайского общества и чревата серьезным социальным недовольством. И если количество протестов китайских рабочих из-за неудачных пенсионных реформ будет увеличиваться, то последствия почувствуют не только власти в Пекине, но и весь остальной мир.
08.08.13 | На какие доходы рассчитывают будущие пенсионеры?
Компания Online Marke tIntelligence(OMI) провела исследование об ожидаемых доходах в пенсионный период.
Почти 40% опрошенных интернет-пользователей ожидают, что их основным финансовым источником в пенсионный период станет государственная пенсия. Обеспечить своё финансовое будущее доходами от собственного бизнеса планируют только 15% респондентов (Таблица 1).
К таким выводам пришли исследователи компании Online Market Intelligence (OMI), в ходе проведенного опроса об ожидаемых доходах будущих пенсионеров. Исследование проводилось методом онлайн-опроса в июле этого года с использованием online-панели Anketka.ru . Опрошено 2969 респондентов в городах с населением более 100 тыс. жителей.
Накопить денег «на старость» планируют 14% ответивших, такое же количество респондентов ожидают, что основным источником их дохода в пенсионном возрасте будет оставаться работа. Десять процентов принявших участие в опросе надеются на накопления в негосударственных пенсионных фондах.
Выступить в роли арендодателя и жить на доход от недвижимости планируют четыре процента респондентов. На финансовую поддержку детей и родственников рассчитывают только 2 процента интернет-пользователей. Один процент ответивших на вопросы ожидают доходы от вложений в акции, ценные бумаги и т.д.
Таблица 1. Какой источник дохода, как Вам кажется, будет является основным для Вас в пенсионном возрасте?
ПЕНСИЯ ПО ГОСУДАРСТВЕННОМУ ПЕНСИОННОМУ ОБЕСПЕЧЕНИЮ
Большой юридический словарь. — М.: Инфра-М . А. Я. Сухарев, В. Е. Крутских, А.Я. Сухарева . 2003 .
Смотреть что такое "ПЕНСИЯ ПО ГОСУДАРСТВЕННОМУ ПЕНСИОННОМУ ОБЕСПЕЧЕНИЮ" в других словарях:
Пенсия по государственному пенсионному обеспечению — ежемесячная государственная денежная выплата, право на получение которой определяется в соответствии с условиями и нормами, установленными настоящим Федеральным законом, и которая предоставляется гражданам в целях компенсации им заработка… … Официальная терминология
ПЕНСИЯ ПО ГОСУДАРСТВЕННОМУ ПЕНСИОННОМУ ОБЕСПЕЧЕНИЮ — ежемесячная государственная денежная выплата, право на получение которой определяется в соответствии с условиями и нормами, установленными Федеральным законом «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации», и которая… … Юридическая энциклопедия
Пенсия — (Pension) Пенсия это регулярное денежное пособие, выплачиваемое лицам, имеющим инвалидность, достигшим пенсионного возраста, либо потерявшим кормильца История возникновения пенсии, пенсии в РФ, пенсия по старости, пенсия по инвалидности,… … Энциклопедия инвестора
Пенсия — В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете … Википедия
Пенсионное обеспечение в России — Эту статью следует викифицировать. Пожалуйста, оформите её согласно правилам оформления статей. Пенсионная система России это совокупность создаваемых в Российской Федерации правовых, экономических и организационных институтов и норм … Википедия
Пенсионная система (Россия) — Пенсионная система России это совокупность создаваемых в Российской Федерации правовых, экономических и организационных институтов и норм, имеющих целью предоставление гражданам материального обеспечения в виде пенсии. Пенсионная система… … Википедия
Виды пенсий в России и условия их назначения — В Российской Федерации существует два вида пенсий: трудовая пенсия в соответствии с законом О трудовых пенсиях в Российской Федерации и пенсия по государственному пенсионному обеспечению в соответствии с законом О государственном пенсионом… … Энциклопедия ньюсмейкеров
ПЕНСИИ — (от лат. pensio – платеж, англ. pensions) – ежемесячные денежные выплаты гражданам в целях компенсации заработка или иного дохода, получаемого ими перед установлением пенсии по старости (инвалидности), либо нетрудоспособным гражданам в целях… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Рынок труда — (Labor market) Рынок труда это сфера формирования спроса и предложения на рабочую силу Определение рынка труда, определение рабочей силы, структура рынка труда, субъекты рынка труда, конъюнктура рынка труда, сущность открытого и скрытого рынка… … Энциклопедия инвестора
Домохозяйство — (Household) Домохозяйство это обособленная ячейка общества, которая снабжает экономику ресурсами и использует полученные за них деньги Определение домохозяйство, классификация, типы и виды, финансовые отношения домохозяйств и их роль в развитии… … Энциклопедия инвестора
Оформление пенсии в 2017-2018 году онлайн
4 октября 2017 18:19 14
Все услуги и сервисы, предоставляемые ПФР в электронном виде, объединены в единый портал на сайте Пенсионного фонда.
Все услуги и сервисы, предоставляемые ПФР в электронном виде, объединены в единый портал на сайте Пенсионного фонда.
Большинство услуг в госорганах сейчас можно получать через Интернет. И речь не только о записи на прием к тому или иному специалисту. В некоторых случаях даже идти никуда не нужно. И подать заявление, и получить деньги на счет можно удаленно. Самое главное - оформление пенсии в 2017 году тоже можно сделать удаленно. «Комсомолка» решила проверить, какие сервисы действуют на сайте Пенсионного фонда России .
ПОСЧИТАЙ БАЛЛЫ СМОЛОДУ
Одна из первых услуг, которая появились на сайте ПФР, - это сведения о сформированных пенсионных правах. Проще говоря, можно посмотреть, сколько баллов вы успели накопить в процессе работы. Как известно, будущая пенсия теперь будет зависеть именно от них.
- Лично у меня накопилось 77 баллов за 14,5 лет стажа, - рассказал Андрей 35 лет, читатель « КП » из подмосковных Химок . - То есть, для получения права на страховую пенсию мне нужно отработать еще чуть больше полугода (минимальный стаж - 15 лет).
Кроме того, на сайте ПФР можно сделать примерный расчет будущей пенсии. Исходя из вашей нынешней зарплаты, количества лет, оставшихся до пенсии, и других аспектов вашей жизни, система сможет определить, сколько примерно вы будете получать, когда выйдете на заслуженный отдых. Конечно, этот расчет не учитывает множество нюансов. Но в качестве определения примерной величины вполне подойдет.
- Что интересно, в сведениях на сайте нашлись даже те работодатели, о которых я даже забыл, - продолжает Андрей. - А у моего знакомого - наоборот: одна из фирм страховые взносы за него не платила.
Еще один важный функционал личного кабинета - там можно проверить, перечислял ли ваш работодатель (бывший или действующий) страховые взносы за вас. Это важно, потому что именно из страховых взносов складываются пенсионные баллы. И чем больше официальная зарплата (то есть, та, с которой за вас платятся страховые взносы. - Ред.), тем больше будущая пенсия.
НАЗНАЧЬ СЕБЕ ПЕНСИЮ
Рано или поздно пенсия из будущей превратится в настоящую. И еще несколько лет назад для многих это была целая головная боль. Ведь нужно было собрать кипу документов и справок из архивов, подавать все эту макулатуру в отделение Пенсионного фонда, а потом ждать ответа и окончательного расчета суммы пенсии. В 2017 году оформить пенсию можно онлайн.
Сейчас все гораздо проще. Как объясняют в ПФР, по всем будущим пенсионерам (и тем, кто выйдет на заслуженный отдых через месяц, и тем, кто через 30 лет) проведен полный перерасчет. Советский и российский стаж переведены в единый формат пенсионных баллов. Поэтому в подавляющем большинстве случаев никаких документов подавать не требуется. Заявление о назначении пенсии можно подать онлайн. Указываете реквизиты банковского счета - и с первого же месяца начинаете получать деньги на карту.
Важный нюанс - для назначения пенсии через личный кабинет нужно быть зарегистрированным на портале госуслуг (на данный момент это сделали около 30 млн. россиян). А затем необходимо совершить несколько шагов: указать ряд данных заявителя, выбрать вид пенсии и способ ее доставки. При этом предусмотрена возможность указать или номер телефона, или адрес электронный почты заявителя на тот случай, если специалистам ПФР для своевременного назначения пенсии в полном объеме понадобятся дополнительные сведения.
Действующие же пенсионеры могут удаленно изменить способ доставки пенсии. Этот сервис тоже пользуется популярностью у «клиентов» ПФР.
Получить единовременную выплату из средств маткапитала теперь можно удаленно.
МАТКАПИТАЛ-ОНЛАЙН
Тем не менее пенсионеры - не всегда самая активная категория «клиентов» Пенсионного фонда. Время от времени ажиотаж в отделениях ПФР создавали молодые многодетные родители. К примеру, в прошлом году во многих территориальных органах фонда люди записывались на прием за несколько дней вперед, чтобы получить единовременную денежную выплату из средств маткапитала.
Кроме того, на сайте ПФР в личном кабинете доступна услуга информирования о размере материнского капитала. Помимо этого, во всех регионах работают сервисы, позволяющие дистанционно подать заявления о выдаче государственного сертификата на материнский капитал и о распоряжении его средствами.
СПРАВКА «КП»
Все услуги и сервисы, предоставляемые ПФР в электронном виде, объединены в единый портал на сайте Пенсионного фонда по а др есу https://es.pfrf.ru. Для большего удобства портал структурирован не только по типу получаемых услуг (пенсии, соцвыплаты, материнский капитал и др.), но и доступу к ним – с регистрацией или без регистрации. Для доступа к услугам, имеющим отношение к персональным данным, необходимо иметь подтвержденную учетную запись на едином портале госуслуг.
КАКИЕ УСЛУГИ ДОСТУПНЫ НА САЙТЕ
Сейчас через сайт Пенсионного фонда России можно:
- получить информацию о сформированных пенсионных правах;
- получить выписку о состоянии индивидуального лицевого счета;
- назначить пенсию, изменить способ ее доставки;
- подать заявление о назначении ежемесячной денежной выплаты (ЕДВ);
- получить информацию и заказать справку о размере пенсии и установленных социальных выплатах, а также выписку из федерального регистра лиц, имеющих право на получение социальной помощи;
- рассчитать будущую страховую пенсию с учетом сформированных пенсионных прав;
- контролировать уплату страховых взносов работодателем;
- узнать, кто страховщик по формированию пенсионных накоплений;
- подать заявление на о выдаче сертификата на маткапитал;
- подать заявление о распоряжении средствами МСК и о единовременной выплате из средств МСК;
- записаться на прием и задать вопрос онлайн;
- и многое другое.
В марте 2017 года было запущено мобильное приложение ПФР. С его помощью владельцы смартфонов могут пользоваться ключевыми функциями, которые представлены в Личном кабинете на сайте Пенсионного фонда.
С помощью приложения можно получить сведения о состоянии своего счета в ПФР – то есть о накопленных пенсионных баллах и стаже; о назначенной пенсии или социальной выплате, размере материнского капитала; истории своих обращений в ПФР.
Это по сути личный кабинет гражданина, только в смартфоне. Услуги также разделены на две категории «с регистрацией» и «без регистрации». Процедура входа в личный кабинет ничем не отличается от десктопной версии. Это очень удобно, когда под рукой нет компьютера, а смартфон у вас в кармане. Можно быстро записаться на прием или заказать справки. А с регистрацией можно наблюдать состояние своего индивидуального лицевого счета. Родителям доступны сервисы информирования о материнском капитале.
Для входа в приложение нужно ввести четырехзначный пин-код и пройти авторизацию с помощью подтвержденной учетной записи на портале госуслуг. Подтвердить упрощенную или стандартную учетную запись можно в офисах Почты России, Ростелекома или клиентских службах Пенсионного фонда.
В дальнейшем вход осуществляется через этот пин-код. Пенсионный фонд первый среди госведомств реализовал механизм авторизации в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) с помощью пин-кода.
ТОЛЬКО ЦИФРЫ
За пять месяцев 2017 года более 772 тыс. граждан подали электронное заявление о назначении пенсии через Личный кабинет на сайте ПФР, около 1 119 тыс. граждан подали электронное заявление о выборе способа ее доставки. За время работы сервиса по информированию о виде и размере пенсии и социальных выплат им воспользовались уже более 560 тыс. человек. доступен сервис информирования о размере материнского капитала. За это время им воспользовались более 319 тыс. человек.
Еще больше материалов по теме: «Всё о наших пенсиях»
Минтруда назвало размер индексации пенсий в 2018 году
Это будет сделано уже с 1 января
18.09.2017 в 15:50, просмотров: 130798
Министр труда и соцзащиты Максим Топилин объявил о размере индексации страховой части пенсий неработаюших пенсионеров в 2018 году. При этом он отметил, что индексация будет проведена уже с 1 января 2018 года, а не с 1 февраля, для того, чтобы размер индексации был выше, так как инфляция снижается. Также назван размер индексации социальных пенсий с 1 апреля 2018 года.
Страховые пенсии неработающих пенсионеров проиндексируют выше инфляции и раньше на месяц — на 3,7% с 1 января. Такое заявление сделал глава Минтруда Максим Топилин по итогам обсуждения бюджета на ближайшие три года.
Как передает РИА "Новости", он объяснил, что страховая часть пенсий должна индексироваться с 1 февраля на уровень инфляции. До последнего времени инфляции прогнозировалась на уровне 3,7-3,8% за 2017 год, но теперь прогноз поменялся и инфляция будет составлять 3,2%.
"В этой связи принято решение проиндексировать пенсии на 3,7% с 1 января следующего года, то есть не с 1 февраля, чтобы обеспечить более значимый рост реальных пенсий в следующем году", - объяснил министр.
Кроме этого Топилин сообщил, что индексация социальной части пенсий в России будет проведена с 1 апреля 2018 года. Размер этой индексации составит 4,1%.
Он добавил, что соответствующий законопроект был одобрен правительством и будет внесен в Госдуму вместе с проектом закона о бюджете и бюджете Пенсионного фонда.
"Индексации всех выплат, которые у нас также связаны с инфляцией — это различные выплаты, прежде всего льготным категориям ежемесячные денежные выплаты, индексация предусматривается на уровень фактической инфляции с 1 февраля следующего года", - также сообщил Топилин, добавив, что предусмотрена и индексация выплат и по фонду соцстраха.
В свою очередь, как передает "Интерфакс", глава Пенсионного фонда РФ Антон Дроздов заявил, что рост пенсий неработающих пенсионеров составит 11% за период с 2018 по 2020 годы.
Для тех, кто имеет пенсию ниже прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, устанавливается федеральная или региональная социальная доплата. Ранее сообщалось, что премьер-министр Дмитрий Медведев подписал распоряжение о выделении семи регионам еще 1 млрд руб. на такие доплаты к пенсиям.
Лучшее в "МК" - в короткой вечерней рассылке: подпишитесь на наш Telegram
Гос пенсия маркет
Поиск по сайту журнала
Прудь Павел Владимирович
Аспирант кафедры управления персоналом и экономики труда
Украина, Киевский национальный экономически университет имени Вадима Гетьмана
[email protected]
В статье рассмотрены особенности пенсионного обеспечения в развитых странах мира и возможности использования зарубежного опыта в развитии украинской пенсионной системы.
пенсионное обеспечение, модели пенсионных систем, мировой опыт, государственная и частная пенсии, негосударственные пенсионные фонды, государственное стимулирование.
Категории статьи:
Концептуальные основы правовой аддикции
Автоматизация процессов управления как фактор возникновения профессий будущего
ГИС-мониторинг маятниковой трудовой миграции как задача регионального управления
Мониторинг качества жизни населения как инструмент оценки эффективности управления на муниципальном уровне
Перспективы развития пенсионной системы России на основе актуарных расчетов
Статья также доступна (this article also available):
В научной литературе различают виды пенсионных систем в зависимости от способа финансирования; типов осуществления взносов и расчета выплат, обязательного или добровольного участия в них работников. Соответственно в основе пенсионного обеспечения может быть возложена распределительная (солидарная), накопительная (капитализированная) или смешанная (распределительно-накопительная) модель пенсионной системы на основе сочетания двух, выше указанных (государственной и негосударственной) (рис.). Введение смешанной системы предполагает повышение качества социальной защиты населения; обеспечение дополнительной пенсией и высокого уровня жизни пенсионеров.
Рис. Виды пенсионных систем
В развитых странах различают классическую, социально-ориентированную и либерально-демократическую модели пенсионного обеспечения [1, с. 42-50]. Согласно классической «модели Бисмарка» (Германия, Испания, Франция), пенсионное обеспечение осуществляется путем перераспределения пенсионных взносов работающих граждан в пользу пенсионеров в зависимости от объема уплаченных взносов участника в пенсионную систему. Особенностью либерально-демократической «модели Бевериджа» (Великобритания, США, Япония) является перераспределение средств от богатых к менее состоятельным гражданам, в частности, путем отчисления на общие налоги обеспечивается минимальная пенсия. Социально-ориентированная модель (Швеция, Норвегия, Дания) гармонично сочетает в себе признаки солидарной и накопительной пенсионной системы.
Стоит отметить, что абсолютно идентичных пенсионных систем в мире не существует, все они имеют свои специфические особенности в зависимости от уровня экономического развития страны, структурного построения пенсионной системы, формирования и централизации финансовых ресурсов. Большинство стран мира используют именно смешанную модель пенсионного обеспечения.
Пенсионное обеспечение России представлено тремя уровнями. Первый – основан на распределительном принципе, пенсионные выплаты состоят из базовой и страховой части. Базовая часть формируется за счет 14% фонда оплаты труда. Эта сумма поступает в федеральный бюджет, а затем в Пенсионный фонд РФ, ее используют для выплаты социальной пенсии и базовой части трудовой пенсии. Страховая часть пенсии (11-14% фонда оплаты труда) поступает сразу в Пенсионный фонд РФ. Ее используют для выплаты условно-накопительной части трудовой пенсии, размер которой зависит от стажа работы, платежей пенсионера в Пенсионный фонд, средней величины заработной платы по стране [2].
Второй уровень пенсионной системы основан на накопительном принципе. Накопительная часть пенсии (2-6% фонда оплаты труда) поступает на специальный индивидуальный счет работника. Будущий размер выплат зависит от взносов работника и дохода от инвестирования накопительной части пенсии, которой работники могут распоряжаться самостоятельно: размещать в государственной управляющей компании или в негосударственном пенсионном фонде.
Третий уровень пенсионной системы составляет негосударственное пенсионное обеспечение, осуществляемое преимущественно негосударственными пенсионными фондами и на принципах добровольного участия дает гражданам возможность обеспечить себя дополнительным доходом при наступлении пенсионного возраста. Таким образом, трехуровневая пенсионная система способствует повышению устойчивости пенсионной системы РФ.
Пенсионная модель Великобритании характеризуется тремя уровнями и считается одной из самых экономически эффективных в мире [3]. Первый уровень представлен государственной пенсией, выплачиваемой при наступлении пенсионного возраста и размер которой не зависит от стажа работы и получаемой зарплаты. Ко второму уровню относится государственная пенсия по выслуге лет, размер которой зависит от стажа работы и суммы взносов, вычитанных с заработной платы работника. В случае нежелания быть участником государственной пенсионной программы работник обязан принять участие в любой из схем дополнительного пенсионного обеспечения. Третий уровень представляет популярная в Великобритании негосударственная пенсия, в обеспечении которой значительную роль играют страховые компании. Одним из способов накопления частной пенсии является заключение коллективного договора между работниками и работодателем, на основании которого отчисляются взносы на пенсионное обеспечение и формируются пенсионные выплаты. Следует отметить, что участие в частных пенсионных схемах позволяет получать высокий уровень пенсии и самостоятельно определять объем пенсионных взносов.
В основу пенсионного обеспечения Швеции положена социально-ориентированная модель, которая сочетает солидарную и накопительную пенсионные системы. Как и в большинстве развитых стран, пенсионная система Швеции охватывает три уровня. [4] В рамках обязательной распределительной системы пенсионные взносы в размере 16% заработной платы осуществляют, как работодатели, так и работники. В дальнейшем пенсионные накопления на условных пенсионных счетах индексируются с учетом темпов роста заработной платы и демографической ситуации в стране. Стоит отметить, что пенсионный возраст в Швеции, как для мужчин, так и для женщин составляет 65 лет, однако можно получить частичную пенсию, начиная с 60 лет, и ее размер в таком случае будет в пределах 70% пенсии 65-летнего пенсионера.
Пенсионное обеспечение на втором уровне (обязательной накопительной системы) осуществляется путем отчислений из заработной платы работника в размере 2,5% на индивидуальный пенсионный счет в частном пенсионном фонде. Вместе с тем сотрудник имеет возможность самостоятельно выбрать частный пенсионный фонд. С целью обеспечения пенсии государство осуществляет мониторинг и контроль над деятельностью пенсионных фондов путем установления ограничений на инвестиционную деятельность, проведение ежегодных финансовых проверок Министерством финансов и предоставления отчета о работе фондов в национальный парламент. К третьему уровню в Швеции относятся индивидуальные добровольные накопительные пенсионные схемы, которые охватывают около 90% работников и регулируются коллективными договорами между работником и работодателем [3].
Анализируя особенности пенсионной системы Германии, отметим, что население страны составляет 82,5 млн. человек, из которых 23,5 млн. – пенсионеры. Пенсионный возраст мужчин и женщин составляет 65 лет, однако лица, имеющие 35 лет трудового стажа, могут выйти на пенсию в 63 года. При этом ожидаемая продолжительность жизни при рождении для мужчин составляет 76 лет, для женщин – 83 года [5, c. 89].
Пенсионная система Германии традиционно состоит из трех уровней. В рамках первого – обязательного пенсионного страхования –размер государственной распределительной пенсии зависит от стажа работы и заработной платы, и обеспечивается путем отчислений, как работодателей, так и работников в объеме 19,4% фонда оплаты труда в государственный пенсионный фонд [5, c. 89]. Пенсии от предприятий являются вторым уровнем добровольного пенсионного обеспечения, который охватывает договорами почти 50% работающих в Германии, и предполагают самостоятельное решение предприятием вопроса о предоставлении пенсий своим сотрудникам путем создания самоуправляемого структурного подразделения, который предлагает работникам принять участие в одной из программ профессиональных пенсий. В частности, предприятие поручает банку, страховому или фондовому сообществу накапливать взносы, перечисляемые им в размере оговоренной с работником части заработной платы. Размер пенсии зависит от стажа, уровня зарплаты работника и прибыли предприятия.
С одной стороны, такая форма пенсионного обеспечения является весьма привлекательной как для предприятий (средства, накопленные на внебалансовом счете, не облагаются и могут инвестироваться в развитие предпринимательской деятельности), так и для государства (уменьшается необходимость осуществлять дополнительное пенсионное обеспечение). С другой стороны, растут риски пенсионеров, связанные с возможной потерей пенсионных накоплений в случае банкротства предприятия. Однако в таком случае ответственность перекладывается на специальный орган, который выступает гарантом и финансируется предприятиями.
Третий уровень пенсионной системы в Германии представлен добровольным частным пенсионным обеспечением, которое осуществляется путем заключения договора страхования жизни, о долгосрочных сберегательных вкладах, индивидуальных договоров пенсионного страхования. Одновременно на добровольные взносы работникам предусмотрена надбавка государства. Выплаты накопленной суммы осуществляются частями в течение всей жизни.
В отличие от Великобритании, Швеции и Германии негосударственная пенсия в Украине малоразвитая. Если в Украине доля активов негосударственных пенсионных фондов, как наиболее развитых представителей среди институтов негосударственного пенсионного обеспечения, по отношению к ВВП страны составляет 0,1%, то в развитых странах данный показатель составляет более 90% ВВП (табл. 1).
Таблица 1 — Соотношение активов НПФ и ВВП в зарубежных странах и Украине,%
Как выживают пенсионеры в Швеции
Благодаря выпускам новостей федеральных телеканалов вы в курсе, что в этом скандинавском государстве живут одни мигранты, геи и самоубийцы, налоги неподъёмны, и даже водка нормально не продаётся.
Давайте узнаем, хватает ли шведским семьям пенсионного возраста на шведские спички и шведские стенки.
Ну раз уж пошла такая пьянка, расскажу о шведских пенсиях. А то немецкие пенсионеры голодают, влача жалкое существование на грани нищеты, а чем шведские хуже? Да ничем. Разве что налогами шведских пенсионеров душат ещё сильнее. И проезд не бесплатный.
Как выживают пенсионеры в Швеции
Но сначала про абсолютный минимум. Äldreförsörjningsstöd — это не просто слово, которое невозможно произнести без тренировки, но и разновидность минимальной гарантированной пенсии, которую выплачивают тем, кто не заработал себе на нормальную пенсию здорового человека.
Ещё пара слов об ÄFS будет ниже, но если коротко: это 5634 кроны (575 EUR,
40K RUB) в месяц на расходы + до 6620 крон (676 EUR,
47K RUB) на оплату коммунальных услуг или на аренду жилья.
То есть ещё раз. На расходы — на еду, на проезд (проезд для пенсионеров на SL — общественном транспорте Стокгольма — не бесплатный, хотя и со скидкой), на походы в таверну и танцы «для тех, кому за 65» положен минимум в 5634 кроны в месяц по состоянию на начало 2018 года.
Это 575 евро или почти 40 тысяч рублей. Жильё отдельно. Хотя рубли тут не в ходу, но цены на продукты не сильно выше питерских или московских, так что составить представление себе можно.
Меньше здесь живой пенсионер получать на руки не может.
Далее про пенсию здорового человека.
Шведская пенсия состоит из нескольких частей, их обычно изображают в виде пирамиды. Самый нижний уровень, allmän pension, это государственная пенсия. Она складывается как бы из налогов, которые вы платите, но складывается хитрым образом. В государственный пенсионный фонд уходит 18.5% всех ваших годовых доходов.
Вообще-то это до хрена, если вдуматься. Но всё ещё хитрее: на самом деле, средства на пенсию отчисляются не со всего дохода, а максимум с 7.5 inkomstbasbelopp, оный же есть МРОТ. Всё, что зарабатывается сверх, на увеличение пенсии не влияет
Из этих 18.5% годовых доходов 16 процентных пунктов немедленно распределяются в качестве inkomstpension среди тех, кто получает пенсию прямо сейчас, а 2.5 процентных пункта уходит в вашу собственную premiepension.
Оная premiepension вкладывается пенсионным фондом в разного рода ценные бумаги и прочее, обеспечивая некоторый доход. Когда вы выйдете на пенсию, вашу inkomstpension будут выплачивать из собранных на тот момент налогов, а к ней добавится premiepension, сохраняемая до той поры в разных фондах.
Если вы имели неосторожность работать по одному из коллективных трудовых договоров, то вам может быть положена ещё и tjänstepension — рабочая пенсия. Деньги на рабочую пенсию обычно выплачиваются работодателем и сохраняются в фондах. При желании вы можете выбирать, какой именно фонд сможет растранжирить ваши кровные.
Коллективный договор в Швеции — это что-то вроде КЗОТ, но если в России КЗОТ один, то тут их как курей на богатом подворье. По одним договорам tjänstepension положена здоровая, по другим не положена вовсе, но последнее очень редко. Чаще всё же положена.
И, наконец, eget sparande — личные накопления. Тут есть одна налоговая тонкость: собственные накопления, вложенные в ценные бумаги, будут облагаться налогом на прибыль в случае роста стоимости бумаг.
Этого налога можно избежать, если декларировать эти накопления как пенсионные. Но тогда вы будете платить налоги в рамках общих налогов с пенсии. В общем, от налогов не отвертитесь.
Да, шведы платят налоги с пенсии. А потому что fuck you all, that’s why. То есть сначала с вас берут налоги, чтоб обеспечить пенсию, а потом ещё с пенсии берут налоги, потому что нечего жрать в три горла. Звериный оскал социализма такой звериный.
Если достаточно усердно работать, то даже без собственных накоплений к 65 годам пенсия будет весьма неплохая, хотя и ниже вашей предыдущей зарплаты. Впрочем, и налог с неё будет ниже.
Пенсия здорового человека может выплачиваться уже с 61 года (по состоянию законов на начало 2018 года), но чем позже начинаете, тем выше пенсия. Однако ж пенсия курильщика платится только с 65 лет.
Пенсия курильщика, она же минимальная, бывает двух видов. Одна называется garantipension. Это т.н. гарантированная пенсия для тех, кто живёт в Швеции больше 40 лет. Она рассчитывается в зависимости от prisbasbelopp, это такая цифра, аналога которой в России нет, но в Швеции она отражает инфляцию.
На данный момент гарантированная пенсия составляет 11650 крон в месяц, это чуть меньше 1200 евро, или 83 тысячи рублей. На руки с этих 11650 после налогов останется чуть меньше 10 тысяч крон, т.е. чуть меньше тысячи евро.
Помимо пенсии вам также будет положена некоторая сумма на погашение коммуналки или аренды жилья, но рекомая коммуналка будет покрываться не целиком — что может играть роль, если у вас собственный дом.
Впрочем, если вы заработали себе на дом, то обычно и пенсия будет не минимальная. Конкретная сумма добавки к пенсии на коммуналку будет зависеть от семьи, общего дохода (включая пенсии), площади жилья и т.п.
Если же вы живёте в Швеции меньше 40 лет и не заработали на государственную пенсию, вам будет положена äldreförsörjningsstöd. Например, если вы переехали сюда уже в преклонном возрасте.
Эта пенсия заметно ниже, она 5634 кроны для одиноких (и ещё чуть меньше, если есть супруг), но она вовсе не облагается налогами, и при этом будет сильно выше помощь на оплату коммуналки или аренду.
На эти деньги здесь не получится жить на широкую ногу, и кровавые тризны закатывать по выходным не выйдет. Но помереть вам тут с голоду не дадут.
Хотя, безусловно, бесплатный продуктовый набор позволит вам сохранить немного денег, чтоб на Рождество слетать да хоть в Прагу, побаловать себя «жабрами вепря».