Кредит под залог участка земли

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

Содержание

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

• он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
• он должен котироваться на рынке недвижимости.

Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

Требования к заемщикам ↑

Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

• ИП;
• лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
• собственником МП с долей участия свыше 5%;
• членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
2. Паспорт с отметкой о регистрации.

Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.

Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

Сроки кредитования ↑

Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

Как происходит погашение? ↑

Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

• со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
• в банкомате с функцией приема наличных;
• с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
• длительным поручением со счета в банке;
• перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
• внутрибанковским переводом на свой счет;
• наличными в офисе банка.

Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

• маленький процент;
• отсутствие скрытых процентов и комиссий;
• большая сумма кредита;
• большой срок;
• гарантия стабильности банка.

Минусами можно назвать:

• большой список предоставляемых документов;
• длительность оформления;
• необходимость учитывать много нюансов;
• потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Реально ли получить кредит под залог земельного участка?

Получение кредита - процедура оформления договора в финансовом учреждении, согласно которому клиент берет в долг установленную сумму денег, которую обязуется вернуть с процентами не позднее оговоренного периода времени. При этом заемщик может использовать полученные деньги по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком. К привлечению заемных средств зачастую прибегают при необходимости сделать крупную покупку, на которую не хватает личных сбережений.

Погашение кредита означает процесс возврата взятых в долг денежных средств и выплаты процентов за их использование. При этом устанавливается минимальная величина единоразовой выплаты и промежуток времени между ними. По желанию клиент может погасить кредит досрочно. Также по согласованию сторон период возврата заемных средств может быть продлен. Практически все кредиты выдаются под залог личного имущества, которым часто выступает земельный участок.

Как происходит процедура оформления кредита под залог участка?

Кредит под залог земельного участка можно взять практически в любом банке Российской Федерации. При этом каждая контора предлагает свои условия, так что перед заключением договора необходимо тщательно изучить рынок и выбрать наиболее подходящий вариант. Обычно максимальный размер кредита не превышает половину стоимости земли.

При этом сотрудники банка самостоятельно выезжают на место и проводят оценку абсолютно бесплатно. Если заемщик не согласен с оценкой банка, он за свои деньги может заказать независимую экспертизу, но далеко не факт, что банк согласится с ее результатами и увеличит кредитный лимит. Кредит под залог участка при наличии всех необходимых документов можно получить за 1-2 банковских дня.

Процедура довольно проста, так как рассчитана в основном на фермеров, которым при подготовке к очередному сезону необходимо в кратчайшие сроки закупить необходимые семена, удобрения, оборудование и инструменты. Достаточно распространенным условием является отсрочка начала возврата заемных средств на несколько месяцев. Это делается для того, чтобы фермер успел продать выращенную им продукцию и с вырученных денег мог погасить долговые обязательства перед банком.

Кредит под залог дачного участка по своей сути совпадает с предыдущим пунктом. Но есть и небольшой нюанс. На дачах зачастую присутствуют какие-либо постройки, чтобы, когда владелец приезжал на свой участок, у него было место, где отдохнуть. Да и нужно же где-то держать огородный инвентарь, чтобы его не разворовали. Поэтому при оценке дачного участка в итоговую сумму входит не только стоимость самой земли, но и стоимость всех находящихся на ней сооружений. Также можно взять кредит под залог садового участка, но стоимость растущих на нем деревьев, конечно же, не войдет в оценку экспертов.

Популярность кредитов под залог земельного участка растет с каждым годом

Земля на сегодняшний день является одним из важнейших мировых ресурсов. В эпоху глобальной застройки все реже удается найти свободное место под новое сооружение. При этом не стоит забывать и о необходимости сохранения нетронутых участков планеты. Так что кредит под залог участка земли обретает все большую популярность. Зачастую это является единственным имуществом сельских жителей. А учитывая, что в селе практически нет другой работы, кроме выращивания сельскохозяйственных культур и животных на продажу, с денежными средствами у сельчан очень туго.

Их заработок носит сезонный характер, так как невозможно за один день вырастить поле пшеницы или стадо скота. Людям приходится целый год жить на деньги, которые они зарабатывают в течение нескольких недель после сбора урожая. А подготовка к новому сезону требует больших затрат, поэтому без привлечения заемных средств им просто не обойтись. Главным условие кредитование является то, что владелец может использовать залоговое имущество по своему усмотрению. Оно переходит в собственность банка только в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств.

Но не только жители села оформляют подобные займы. Городское население также без проблем может взять кредит под залог участка, при его наличии. В наши дни мало кто из городских жителей на выходные отправляется на огород. Гораздо проще покупать уже готовую продукцию в магазинах. В тоже время у многих еще с советских времен остались земельные участки.

Их можно использовать в качестве залогового имущества при кредитовании, а при невозможности осуществлять выплаты, потеря такого имущества не отобьется слишком болезненно на семейном бюджете. В конце концов, если земля все равно пустовала без дела многие годы, ее отсутствие может вызвать неприятные ощущения только в моральном плане, а с материальной точки зрения оно будет незаметным.

Для оформления данного вида кредита понадобится определенный набор документов. Во-первых, это нотариально заверенные ксерокопии паспорта гражданина Российской Федерации и идентификационный номер налогоплательщика. Без этих документов вообще невозможно заключить ни один договор. Кроме них некоторые банки могут потребовать справку о трудоустройстве и о доходах.

Это делается с целью выявить платежеспособность заемщика. И, конечно же, понадобится свидетельство о праве собственности на землю и кадастровый паспорт с печатью и подписью руководителя Комитета по Земельным Ресурсам и Землеустройству. Для женатых лиц также необходимо письменное разрешение супруга на получение кредита.

Банки выдающие кредит под залог земельного участка

Существует несколько способов, как получить деньги в долг, если вы являетесь владельцем недвижимости. Оказать материальную поддержку под залог земельного участка могут не только финансовые организации, но и частные лица. Команда Мajormoney отсортировала для вас Топ вариантов, благодаря которым можно оформить ссуду под залог имеющегося участка.

Кредитные программы банков под залог недвижимости

Как правило, банки неохотно предоставляют кредит под залог земли ввиду небольшой ликвидности таких объектов и сложностей с адекватной оценкой их стоимости. Но все же существуют финансовые организации, где можно предоставить земельный участок, как залоговое имущество.

Кредит под залог земельного участка в Совкобманке

Взять ссуду может гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории России и возрастом от 20 до 85 лет. Чтобы получить нужную сумму денег в долг, во время оформления при себе необходимо иметь паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, водительское удостоверение, военный билет или загранпаспорт.

Нужны документы на объект залога. Понадобится свидетельство, указывающее на регистрацию права собственности, справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД, документ-основание возникновения права собственности на землю.

Важно знать, что банк может отказать вам в займе без объяснения причин.

Ссуда в ВТБ Банке Москвы для владельцев земельного участка

В банке ВТБ Москвы готовы принять в качестве залога практически любую недвижимую
собственность. Под условия финансовой организации подходит и участок без строений. Оформить заем можно под залог дачного участка, садового или любого другого объекта.

Максимальная сумма займа – 15 млн. рублей. Процентная ставка стартует от 11,45% годовых. Оформить кредит с залогом можно на срок от 1-го до 20 лет.

Кредит в Восточном Банке для владельцев земли

Закладная земельного участка поможет оформить крупную сумму в Восточном Экспрессе. На получение денег может рассчитывать гражданин РФ возрастом от 21 до 76 лет. У потенциального заемщика должен быть стабильный ежемесячный доход в течение трех последних месяцев.

Доступна сумма кредита – от 300 тыс. до 30 млн. рублей. Сроки выплаты задолженности – до 240 месяцев. Страхование клиента не является обязательным условием.

Чтобы оформить залог земли, необходимо чтобы она находилась в собственности заемщика. Какие либо обременения по участку должны отсутствовать. При оформлении займа важно иметь при себе паспорт, документ-основание и свидетельство о регистрации права собственности, которое касается земли.

Запрос на получение денег в Восточном Экспрессе рассматривается в течение 4-х дней. Сумма выдается на любые цели.

Кредит в Газпромбанке

Оформить ссуду в Газпромбанке можно под залог дачного участка, но перед заключением сделки уполномоченные представители банка должны осмотреть собственность. Только после оценки участок может стать поводом для одобрения или отказа по кредиту.

Сумма займа варьируется от 500 тыс. до 30 млн. рублей. Сроки кредитования до 15 лет. Банк отдает преимущество жилой недвижимости, которая не является основным местом жительства заемщика. Также на территории закладного имущества не должны быть зарегистрированные третьи лица.

Процентная ставка стартует от 11,9%, но определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Банк может отказать клиенту без объяснения причин. Страхование заемщика от несчастных случаев и потери работы обязательно.

Программа Грин Финанс под залог недвижимости

Взять кредит можно, воспользовавшись программой от АКБ Грин Финанс.

• Заемщику доступна сумма от 50 тыс. до 10 млн. рублей.
• Организация не требует от клиента справки о доходах и поручителей.
• На получение займа не влияет кредитная история.
• Сроки одобрения заявки и оформления сделки – менее 24 часов.
• Взять ссуду можно на срок до 120 месяцев.
• Процентная ставка – 18% годовых.
• Возможно досрочное погашение задолженности.

Оформить кредит можно на любые цели. Для этого нужно определить необходимую сумму и объект залога,оформить заявку и получить одобрение, заключить договор и получить запрашиваемую сумму.

При оформлении сделки заемщик обязан иметь при себе паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией в районе обращения. Подходящий возраст клиента – от 21 до 60 лет. Стаж на последнем (текущем) месте работы должен быть более 90 календарных дней.

Для получения денег нужно предоставить кредитору документы. Это правоподтверждающие бумаги на залог.

Понадобятся документы, которые подтверждают приобретение земли в собственность, свидетельство о государственной регистрации, справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов и возможно согласие супруга/супруги.

Взять кредит под залог на доске объявлений

На кредитной доске объявлений Мajormoney публикуются объявления в двух основных разделах - «Дам» и «Возьму». Если вы хотите отыскать кредитора, то рекомендуем посетить пункт «Дам», где вы сможете отсортировать объявления и выбрать для себя подходящее предложение.

На доске есть специальный раздел где частные лица публикуют свои предложения:

Если подходящее предложение найти вам не удалось, то создайте свой собственный запрос. Доска объявлений Мajormoney насчитывает более 6 тыс. зарегистрированных пользователей. Ежедневно ее просматривают более 1 тыс. посетителей. Поэтому грамотно составленное объявление вряд ли останется незамеченным. Если оно заинтересует кредитора, он свяжется с вами в самое ближайшее время.

Если вы хотите получить деньги в долг и готовы заложить собственную недвижимость, то опишите проблему подробно.

Укажите возраст, семейное положение, город проживания, место работы, стаж, контактные данные для связи. Расскажите о земельном участке. Отметьте расположение, площадь, наличие построек и других нюансов, связанных с землей.

Упомяните, какие действия уже были предприняты с вашей стороны, чтобы получить нужную сумму (пытались ли вы оформить кредит под залог земли в банке и т. д.). Опишите, как именно и когда вы планируете вернуть заем. Постарайтесь убедить потенциальных инвесторов в том, что вы добросовестный и ответственный человек.

Команда Мajormoney старается обеспечить своим пользователям безопасность. На доске объявлений запрещено публиковать адреса электронной почты, а номер мобильного телефона необходимо подтвердить. Таким образом, мы минимизируем риски для посетителей и делаем нашу площадку объявлений не интересной для мошенников.

Кредиты под залог земельного участка

Взять кредит под залог земельного участка

Оформить потребительский кредит под залог земли для ИЖС (индивидуального жилищного строительства), либо садового участка без подтверждения дохода можно во многих банках. Ниже представлен перечень наиболее интересных предложений от ведущих банковских организаций страны:

У каждого из указанных выше банков есть свои конкретные условия и требования по данным продуктам. На процентные ставки ориентироваться не рекомендуется, так как указан минимальный порог, добиться которого затруднительно.

Требования к участку земли

Чтобы получить кредит под залог участка земли, последний должен соответствовать условиям банка. Они меняются, но в основном соответствуют друг другу:

• Земля располагается в том же населенном пункте или его округе, где есть филиал банка.
• Участок принадлежит заемщику или залогодателю на основании права собственности.
• Владелец земли – совершеннолетнее лицо.
• Касательно объекта залога не должно существовать обременений.
• Для объектов, полученных в наследство, срок права собственности должен быть более 3-х лет.

Кредит под залог участка в банках

Кредиты на 1 500 000 руб. на 18 месяцев

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения больше недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до 2-х дней
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до 3-х дней
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения больше недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до 2-х дней
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до 3-х дней
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до 3-х дней
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до 3-х дней
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения больше недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения больше недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения больше недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения больше недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Без залога и поручительства

• Срок рассмотрения до 3-х дней
• Комиссия отсутствует

• Без подтверждения дохода
• Без залога и поручительства

• Срок рассмотрения до 2-х дней
• Комиссия отсутствует

• Без подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Без залога и поручительства

• Срок рассмотрения до 3-х дней
• Комиссия отсутствует

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

К числу форм залогового обеспечения можно отнести земельный участок. Этот вид займа позволяет получить большую сумму займа на продолжительный срок с невысокой процентной ставкой.

Что особенного в кредите под залог земельного участка? Прежде всего, это довольно долгий процесс сбора, подготовки и оформления документов. Кроме того, чтобы получить деньги, вам потребуется получить страховку на объект залога. К тому же, банки, дающие кредит под залог участка, не предоставляют небольших сумм, однако максимальный размер займа зависит от общей стоимости залоговой недвижимости. Главный минус такого кредита заключается в том, что заемщик рискует потерять свою недвижимость в случае, если не сможет погасить займ.

Расчет суммы кредита под залог участка

Перед оформлением кредита под залог участка земли объект залога оценивается специалистами банка. Если клиента не устраивает эта цена, он может пригласить независимых экспертов за свои деньги. После определения суммы кредита начинается процесс оформления договора. Для него необходимы стандартные документы — паспорт, ИНН, справка о трудоустройстве, доходах, документы на землю, а также согласие второго супруга на кредит под залог участка, если клиент состоит в браке.

Кредит под залог земельного участка – один из видов современного кредитования. Рассчитывать на получение такого кредита может любой собственник земли. Однако придется немало потрудиться, чтобы отыскать банк, среди предложений которого есть подобная программа.

Риски для банка

Несмотря на большой спрос, большинство кредитных учреждений не спешат предоставлять заемные средства под залог земли. Риск слишком велик, так как ликвидность земельных участков довольно мала. Поэтому, если банки и решаются на это, то условия кредитования для заемщика оказываются невыгодными.

Как правило, банки рассматривают заявки от клиентов, в собственности которых имеется участок земли площадью более 6 соток. При этом сумма выдаваемых средств напрямую зависит от этого показателя. Чем больше владение, тем солидней размер кредита.

Участок с домом: преимущество или недостаток

Наличие жилых построек на предложенном в залог земельном участке, с одной стороны, является видным преимуществом. Это значительно увеличивает гарантии банку. С другой, вызывает сложности, связанные с оценкой недвижимости частного характера и актуальностью этой оценки на протяжении всего действия кредитного договора. Случается так, что по истечении 5-10 лет, загородные постройки утрачивают свою стоимость, например, в результате естественного износа.

Банки, предлагающие кредиты под залог земли

Среди огромного числа кредитных организаций, действующих в нашей стране, лишь малая часть осуществляет программу кредитования под залог земельных участков. В основном это ведущие банки, входящие в число первых пятидесяти крупнейших банков России. Получить ипотеку или нецелевой кредит, заложив землю, сегодня можно, обратившись в:

• Cбербанк;
• Международный Московский банк;
• Росевробанк;
• Банк Москвы;
• Московский кредитный банк;
• Россельхозбанк.

Критерии оценки заложенной земли

Еще до принятия решения о выдаче кредита, банки тщательно изучают залоговое имущество. Все кредитные учреждения придерживаются практически одних и тех же критериев:

• Земля, предлагаемая клиентом в качестве залога, должна непременно находиться в полной его собственности, либо долевой. В последнем случае можно заложить лишь свою часть участка.
• Участок должен иметь либо сельскохозяйственное предназначение, либо быть пригодным для жилищного строительства.
• Если на земельном участке планируется возведение дома, то должна быть представлена соответствующая документация: разрешение на строительство, проект постройки, договор подряда.
• Если на участке уже имеется жилое строение, то завидным преимуществом будет наличие у клиента прав собственности и на него тоже. Это послужит поводом увеличение размера залога, а, следовательно, и суммы кредита. Важно, что собственник не теряет права заложить землю, если на ней находится объект, принадлежащий третьему лицу.
• Стоимостная оценка участка должна производиться с учетом всех строений, в том числе и нежилых, принадлежащих клиенту на правах собственности. Сумму залога увеличивают и такие обстоятельства, как: наличие подведенных коммуникаций, подъезд, удачное территориальное расположение, популярность места, наличие охраны и прочие удобства. В большинстве случаев оценку доверяют независимым экспертам.

Основные условия кредитования под залог земли

В среднем все банки готовы предложить кредит под залог земли на следующих условиях:

• Сумма кредита: от 30 тысяч долларов до 80 % рыночной стоимости участка.
• Процентная ставка от 12 до 16 % годовых.
• Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

Варьирование этих показателей зависит не только от стоимости находящейся в собственности земли, но и от подтвержденных доходов клиента. Сумма кредита прямо пропорциональна величине доходов заемщика, а процентная ставка наоборот тем меньше, чем больше доход.

Ипотечное кредитование под залог земли

В некоторых банках реализуются программы выдачи целевых кредитных средств под залог участка. При этом полученные деньги должны быть направлены клиентом на строительство жилого помещения. Так МКБ, финансирует средства в объеме до 80 % от стоимости заложенной земли. Кредитный договор может быть составлен на срок до 10 лет.

Банк Москвы практикует программу поэтапного кредитования. На первоначальном этапе также выдается сумма, равная определенному проценту от стоимости участка. А по мере выполнения работ сумма займа увеличивается. Клиент получает возможность своевременного финансирования строительства.

Это лишь единичные выгодные предложения. Высокий риск и экономическая нестабильность российского общества препятствуют дальнейшему развитию этого направления кредитования.

Кредит под залог земельного участка

Получить кредит под залог земельного участка можно, но не любой банк готов работать с вами на таких условиях.

Банки не любят рисковать, а высокие риски при выдаче кредита под залог земли неизбежны. Именно поэтому данные кредитные программы не очень распространены, хотя спрос на них есть. В общем, далеко не все банки готовы предоставить кредит под залог земельного участка, а те, что готовы, порой предлагают совсем не те условия, на которые рассчитывал заемщик. Земля считается неликвидным залогом.

Риски для банка остаются высокими даже в том случае, если в залог идет участок с домом. Оценить загородную недвижимость в разы сложнее, чем городскую квартиру, ведь каждое владение уникально. Еще сложнее дать прогноз, какой будет цена на земельный участок и на дом через 10-15 лет. Цены на рынке загородной недвижимости меняются достаточно быстро, вполне возможно, что находящийся в залоге у банка участок уже через несколько лет не будет стоить тех денег, что за него могут отдать сегодня.

Чтобы получить солидный кредит под залог загородного участка, нужно иметь соответствующий участок. Дачные владения на 6 соток банками даже не рассматриваются.

Кредиты под залог земельного участка предлагают лишь некоторые банки. Среди них - Московский кредитный банк, Банк Москвы, Международный Московский банк, Росевробанк, Россельхозбанк, Сбербанк. Под залог земли физическое лицо может оформить нецелевой кредит или ипотеку.

Общие требования к закладываемому участку таковы:
• земля должна относиться к одной из двух категорий: под индивидуальное жилищное строительство или сельхозназначения. Последнее котируется меньше.
• участок должен быть оформлен в собственность заемщика.

Если заемщик планирует строительство загородного дома на территории участка, банк может потребовать предоставить разрешительную документацию, проект дома, договор строительного подряда. Еще одним важным условием может стать проведение коммуникаций (водопровод, электричество, газ и т.п.).

Земельный участок может быть заложен и в том случае, если на нем уже есть объект недвижимости. Лучше, если дом, как и земля, находится в собственности. Тогда сумма оценки объекта будет выше, а значит, будет выше и сумма кредита. В том случае, если дом в собственность не оформлен, закладывается один участок.

Важно учитывать, что при оценке земельного участка со строением, оценивается не только сам дом, но и наличие подведенных к нему коммуникаций, возможность круглогодичного проживания, подъезда и прочие удобства. При оценке земли во внимание берется территориальное расположение участка. Например, московские кредитные организации рассматривают земельные участки, расположенные в пределах Москвы и Московской области. Играет роль и популярность места, наличие охраны, развитая инфраструктура, коммуникации. Как правило, оценкой участка занимаются независимые оценщики.

Кредит под залог земельного участка, усредненно, можно получить на следующих условиях. Сумма кредита от 30 000 долларов США и до 50-80% от рыночной стоимости земельного участка. Срок кредита - до 30 лет. Процентная ставка - 12-16% годовых в рублях.

Размер кредита и условия, на которых он будет выдан, зависят не только от стоимости земельного участка, но и от доходов заемщика и того, как эти доходы будут подтверждены. К примеру, если в случае подтверждения доходов заемщик может претендовать на получение кредита объемом около 70% оценочной стоимости земли сроком на 10-15 лет, под 14% годовых, то в обратной ситуации – лишь на 50-55% стоимости участка сроком до 20 лет, под 16%.

Ипотека под залог земли

Некоторые банки предлагают ипотечную программу на строительство жилого дома под залог земельного участка. Например, в МКБ работает программа «Кредит на строительство дома». Объем финансирования составляет не более 75-80% от стоимости участка. Срок кредита – до 10 лет.

Несколько реже в банках можно встретить программу поэтапного кредитования. К примеру, Банк Москвы изначально выдает заемщику кредит размером до 80% от рыночной стоимости земли. В дальнейшем, по мере проведения работ и увеличения стоимости участка, может вырасти и сумма займа. Такая схема особенно выгодна для заемщика: он имеет возможность получить своевременное финансирование строительных работ.

К сожалению, интересные предложения по кредитам под залог земли пока единичны. Это связано, опять же, с высокими рисками для банка: продать участок, скажем, с недостроенным объектом очень сложно.