Содержание:
Страхование КАСКО ОСАГО
Страховка КАСКО ОСАГО
Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО
У меня уже есть полис КАСКО, зачем мне нужно покупать дополнительно полис ОСАГО, ведь мой автомобиль уже застрахован?
Такой вопрос (нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО) часто возникает у водителей-новичков после покупки автомобиля. Действительно, страхование КАСКО является обязательным условием для выдачи кредита под покупку автомобиля, а потребность в полисе ОСАГО появляется только когда нужно поставить автомобиль на учет в ГИБДД.
На самом деле, КАСКО и ОСАГО это разные виды страхования:
- КАСКО - страхование самого автомобиля на случай повреждений по различным причинам (страховым случаям), а также на случай его угона/кражи или гибели.
- ОСАГО - страхование гражданской ответственности автовладельца, т.е. по ОСАГО возмещают исключительно вред, причиненный в результате ДТП, и платят тому, кому причинил вред по свое вине владелец полиса ОСАГО.
ОСАГО, в отличие от КАСКО, является обязательным видом страхования. Следовательно, покупка полиса ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев вне зависимости от того, застрахованы их автомобили по КАСКО или нет.
Чем отличается автострахование КАСКО от ОСАГО
Какие существенные отличия имеют полисы КАСКО и ОСАГО?
В чем разница между этими двумя видами страхования?
Что лучше выбрать КАСКО или ОСАГО?
Покупаю себе автомобиль - какую страховку мне лучше выбрать: КАСКО или ОСАГО?
Как мы уже отмечали, КАСКО и ОСАГО - предназначены для разных целей и такой вопрос просто некорректен.
ОСАГО вы обязаны купить в любом случае, а вот на счет покупки полиса КАСКО стоит подумать. Если машина покупается в кредит, то Банк обяжет вас застраховать автомобиль по КАСКО (как заложенное имущество). А если вы покупаете автомобиль за свои деньги, то право выбора: страховать или нет КАСКО, полностью за вами.
Многих отпугивает высокая цена полиса КАСКО, особенно эта цена существенна для относительно старых автомашин - машины, возрастом более 7 лет, страхуются по КАСКО крайне редко.
Нужно ли покупать полисы КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании
Приобретаю автомобиль, собираюсь его застраховать по КАСКО и ОСАГО - возник вопрос: Как лучше поступить: купить оба полиса в одной страховой компании или лучше купить их в разных компаниях? Вдруг одна компания разорится - хоть один из полисов будет действовать.
Существуют разные ответы на этот вопрос. Подавляющее большинство водителей приобретают полисы КАСКО и ОСАГО в одной компании одновременно. Но есть и те, кто предпочитают покупать их в разных компаниях. Рассмотрим аргументы "за" и "против":
Аргументы в пользу страхования по КАСКО и ОСАГО в одной компании:
- Экономия времени и простота оформления - нужно обратиться только в одну страховую компанию, где можно сразу оформить оба полиса: КАСКО и ОСАГО.
- Некоторые компании предлагают своим клиентам дополнительные скидки, при страховании у них ОСАГО и КАСКО.
Аргументы в пользу страхования по КАСКО и ОСАГО в разных компаниях:
Дополнительная Возможность выбора компании, в которую можно обратиться за выплатой при страховом случае - ДТП, в котором виноват другой участник. В этой ситуации наш страхователь (потерпевший) может выбирать куда ему обратиться за выплатой сразу из трех страховых компаний:
- Своя страховая компания по договору КАСКО.
- Своя страховая компания по договору ОСАГО - в рамках прямого возмещения убытков.
- Страховая компания виновника ДТП - в рамках договора ОСАГО.
Всегда стоит помнить, что подходить к выбору страховой компании по КАСКО надо гораздо серьезней, чем к выбору компании по ОСАГО. По ОСАГО условия и цены у всех СК одинаковы, а в случае банкротства вместо СК заплатит РСА. В КАСКО в случае банкротства выбранной страховой компании никто ее страхователям ничего возмещать не будет. Последним из громких банкротств на нашем рынке было банкротство страховой компании "Россия" в 2014 году.
Единый полис КАСКО и ОСАГО - объединение двух видов страхования
Некоторыми депутатами была выдвинута идея о внесении изменения в Закон об ОСАГО с целью объединения в одном договоре/полисе двух видов страхования: КАСКО и ОСАГО. По мысли наших законотворцев такое объединение позволит страховщикам сэкономить на оформлении документов и сделает эти виды страхования более востребованными водителями - покупая обязательный полис ОСАГО, водитель сразу будет иметь возможность застраховать и свой автомобиль по КАСКО.
Вероятность реализации идеи объединения КАСКО и ОСАГО в настоящее время очень мала. Стоит признать, что эта идея очень сырая и непродуманная - в случае реализации она может принести больше проблем автовладельцам, чем пользы. Например, вполне возможны ситуации, когда страховые агенты будут убеждать водителя в необходимости (обязанности) покупать полис КАСКО вместе с ОСАГО.
Нужно ли делать ОСАГО, если есть страховка КАСКО?
В мире страхования есть множество разнообразных услуг, охватывающих все сферы жизни, однако для автомобилистов главными из них являются полисы ОСАГО и КАСКО. Между данными программами есть существенные различия, поэтому считать их взаимозаменяемыми никак нельзя. Автомобилисты, далекие от тонкостей автострахования, зачастую задаются вопросом, нужно ли ОСАГО, когда есть КАСКО.
Следует разобраться в основном предназначении данных программ, чтобы понимать разницу и принимать правильные решения в отношении выбора типа полиса автострахования.
Отличительные характеристики автострахования
Каждый водитель, получивший права, знает, что без полиса автострахования выезжать на улицы нельзя, однако следует знать, какой вариант полиса является обязательным для всех, а какой приобретается добровольно, в дополнение к основному.
Программы ОСАГО и КАСКО, помимо единой схожей цели – финансовая защита автомобилиста, отличаются по всем остальным параметрам:
- Основания для страховой выплаты.
- Суммы компенсации.
- Условия выплаты.
- Объект страхования.
- Кому предназначаются выплаты.
Чтобы не путаться в понятиях и оформлять требуемый по закону полис, следует дать определение каждому из вариантов:
- ОСАГО представляет собой программу страхования автогражданской ответственности автомобилиста, т.е. человека, попавшего в ДТП, во время управления автомобилей и ориентируется на выплату компенсации на ремонт другого поврежденного в аварии авто;
- КАСКО предназначена для обеспечения полноценного покрытия всех страховых рисков, указанных в договоре, вне зависимости от того, какая из сторон будет признана виновной, что позволяет компенсировать расходы на восстановление поврежденной машины даже, когда страхователь сам нарушил правила.
Еще одно существенное различие — в стоимости полисов:
- Цена на автогражданку строго регулируется положениями законодательства, в частности, Федеральным законом «Об ОСАГО», а расчет полиса производится по единой для всех российских страховщиков формуле, исходя из основных параметров водителя и его автомобиля. Ввиду того, что страхуются только отдельные, строго определенные ситуации (столкновение со второй пострадавшей стороной), цена полиса недорогая, исходя из показателей безаварийности, регионального коэффициента, стажа водителя.
- Расходы на КАСКО не регулируются со стороны государства, что позволяет страховым компаниям назначать свои расценки, а в целях привлечения клиентов применять индивидуальные скидки и предлагать бонусные услуги. Так как перечень рисков чрезвычайно широк и предполагает комплексное страхование, цена КАСКО более высокая, и зависит от стоимости страхуемого автомобиля в первую очередь.
Так как в последнее время участились покупки кредитных автомобилей, заемщики в силу залогового обеспечения и пунктов договора с банком, вынуждены покупать полную страховку КАСКО на новый автомобиль. Тема необходимости или необязательности ОСАГО стала одной из наиболее востребованных для владельцев новеньких авто, взятых в кредит.
Однако, действительно ли полис КАСКО может компенсировать все финансовые риски, можно узнать, изучив детально подписываемый договор.
ВАЖНО! Договор по КАСКО заключается на добровольных началах, не может быть навязан против желания клиента, который в любой момент, помимо случаев оформления услуг на заемного авто, может расторгнуть соглашение со страховщиком.
Без ОСАГО эксплуатация на дорогах автомобиля запрещена и влечет административное наказание, таким образом, полис ОСАГО является основным видом страхования, обязательным для каждого автомобилиста.
Нужно ли ОСАГО при КАСКО
Согласно положений закона, автовладельцы, купившие КАСКО, не защищены от несения ответственности за отсутствие полиса ОСАГО. И расходы на автогражданское страхование обязательны.
Отвечая на вопрос, надо ли делать страховку ОСАГО при оплаченной КАСКО, следует однозначный утвердительный ответ.
На видео о страховании
Так как КАСКО ориентируется на индивидуальные параметры автомобиля и потребности хозяина, установить точную единую цену КАСКО невозможно – различаются принципы подсчета, страхуемые риски, суммы компенсаций. Обязательное страхование предполагает единый подход, вне зависимости от категории авто, предполагаемых лимитов компенсаций, правил использования полиса.
Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО?
При покупке нового автомобиля каждый человек хочет предпринять все возможные меры, чтобы не беспокоиться о сохранности транспортного средства в дальнейшем. Автострахование – один из способов защиты движимого имущества. Как правило, страховой полис гарантирует возмещение ущерба в случае повреждения или хищения машины, в зависимости от выбранной страховки. На сегодняшний день существует два основных типа защиты авто – ОСАГО и КАСКО. Они довольно сильно различаются по некоторым признакам.
На что распространяется страховка КАСКО и ОСАГО? Что из этих двух программ лучше выбрать? Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Об этом вы узнаете из данной статьи. Кроме того, мы расскажем, каким полисом воспользоваться при ДТП, а также что грозит автовладельцу, если у него нет обязательной страховки на машину.
Чем различаются?
В чем основное отличие этих страховых программ? КАСКО – это метод добровольного страхования автомобиля от ущерба, в то время как ОСАГО – обязательный полис, защищающий не машину, а ответственность водителя. Это значит, что наличие полиса страхования автогражданской ответственности у владельца транспортного средства закреплено на законодательном уровне, а его отсутствие может повлечь за собой штрафные санкции. То есть, ОСАГО всегда предоставляется в качестве государственной услуги.
Преимущества обязательного страхования
Полис ОСАГО защищает вашу ответственность водителя перед окружающими. Другими словами, он спасет, если вы – виновник аварии, и из-за вас пострадали другие люди. Оформив такую страховку, вам не придется искать деньги на возмещение ущерба, который вы причинили другим участникам ДТП. Все убытки за причиненный вред будут покрыты полисом обязательного автострахования. Так, к плюсам ОСАГО можно отнести:
- Невысокую цену;
- Погашение убытков, причиненных страхователем;
- Фиксированные ставки;
- Четкое указание суммы страховых выплат в договоре;
- Доступность в любом регионе страны.
Преимущества добровольного страхования
Никто не имеет право принудить вас оформить полис КАСКО. Вы можете это сделать исключительно в добровольном порядке. Такой способ страхования защищает автомобиль от любого вида ущерба. Среди положительных моментов приобретения полиса КАСКО выделяют:
- Защиту в случае кражи или угона автомобиля;
- Покрытие ущерба при стихийных бедствиях;
- Приравнивание страховой суммы к цене транспортного средства;
- Право клиента выбирать срок действия договора;
- Возмещение расходов на ремонт автомобиля.
Что лучше выбрать при ДТП?
КАСКО и ОСАГО – совершенно разные виды австострахования, поэтому однозначно ответить на вопрос о том, что лучше, не получится. Но в случае, если вы оказались виновником аварии, ответ очевиден – выгоднее оформить добровольное страхование. Это связно с тем, что виновный водитель может получить компенсацию только при наличии полиса КАСКО. В любом случае, выбор наилучшего способа страхования зависит от вашего конкретного случая.
Стоит ли страховать машину ОСАГО?
Многие автолюбители задаются вопросом, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО. К сожалению, все владельцы полиса КАСКО вынуждены пользоваться двойным страхованием. То есть, при наличии такой страховки вам все же придется оформить обязательную защиту автомобиля. В том случае, если вы застрахованы по обоим полисам, вы сможете получить компенсацию вне зависимости от того, по чьей вине произошло ДТП.
Ответственность водителя
Согласно действующему законодательству, каждый владелец транспортного средства должен оформить полис ОСАГО в обязательном порядке. При этом водителю необходимо всегда иметь этот документ при себе и предъявлять его по требованию сотрудников автоинспекции для проверки. За езду без страховки вас могут оштрафовать до 800 рублей, а за забытый дома полис – на 500 рублей. В том случае если автомобилем управляет лицо, не вписанное в страховой договор, вам также грозит штраф в размере 500 рублей. Не стоит забывать, что при оплате штрафа в течение 20 дней с момента вынесения постановления его размер автоматически уменьшается вполовину.
Обжаловать решение сотрудника ГИБДД можно в районном в суде в течение 10 дней со дня выписки штрафа. Дату постановления вы можете посмотреть на выданной вам квитанции, а также найти в базе данных неуплаченных штрафов.
Нужно ли делать ОСАГО, если есть страховка КАСКО?
Сейчас многие водители сомневаются, когда определяют оптимальный вид страхования. Многих интересует вопрос: нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО в 2019-м году?
Постараемся рассмотреть данный вопрос подробнее: остановимся на специфике современных отечественных систем страхования.
Отличаются услуги страхования суммами компенсаций, базовыми условиями, при этом преследуется единая цель: полис призван возмещать затраты при наступлении страхового случая по причине ДТП.
ОСАГО и КАСКО должны минимизировать имущественные риски автовладельцев.
К сожалению, многие автолюбители не понимают: зачем же делать второй страховой полис, когда один уже оформлен? Уточним все ключевые моменты.
Ключевые отличия
Путаница при определении различий между ОСАГО и КАСКО чаще всего возникает у новичков. И связана она в большинстве случаев с тем, что КАСКО многие банковские организации включают в условия при оформлении кредита на машину.
В результате возникает дилемма: нужна ли ОСАГО, если есть КАСКО на новый автомобиль? И вообще, зачем же заключать еще один договор страхования, когда один оплаченный полис (далеко не дешевый) уже есть на руках?
Оказывается, вся суть в одном базовом различии между двумя видами страхования.
Дело в том, что полис КАСКО может быть по-своему более выгодным, иметь привлекательные условия страхования. Он предназначен для покрытия стоимости материального ущерба, нанесенного автомобилю. Также полис пригодится при угоне, серьезном ДТП.
Однако именно ОСАГО, а вовсе не КАСКО является обязательным страхованием на территории страны. И это закреплено в действующем законодательстве РФ.
Оцените разницу: наличие полиса ОСАГО контролируется инспекторами ГИБДД. ОСАГО обязательно должен быть на руках у каждого водителя, автовладельца.
Оформление КАСКО могут сделать обязательным условием, например, для получения кредита на приобретение нового автомобиля, но это локальное условие в конкретном банке. А вот страхование ОСАГО – обязательно на всей территории страны, абсолютно для всех водителей.
Если возник вопрос, нужно ли страховать по ОСАГО, если есть КАСКО, ответ будет однозначным: обязательно нужно.
Видео: Страхование ОСАГО, ДОСАГО и КАСКО 2019. В чем отличие? Какой полис выбрать?
Особенности страховых программ
Важно, что по программе КАСКО страхуется непосредственно транспортное средство. У ОСАГО принципиально другая страховая программа: осуществляется страхование гражданской ответственности владельца автомобиля.
Это бывает при нанесении ущерба третьему лицу, транспортному средству. Страховой случай может наступить вследствие неправильной эксплуатации автомобиля, нарушения правил дорожного движения.
ОСАГО контролируется на государственном уровне. Условия страхования не зависят от конкретной страховой компании, в которой выдают полисы.
Все правила выдачи страховых выплат, перечни страховых случаев, особенности оформления договора страхования устанавливаются государством.
КАСКО – более гибкая страховая система, при которой нет такой стабильности и прозрачности условий. В каждой страховой компании устанавливают свои правила оформления договора, выдачи страховых выплат.
Индивидуально для каждой компании определяется и процент выплаты при наступлении страхового случая. Даже правила, в соответствии с которыми страховщик возмещает убытки, могут существенно отличаться.
Если есть желание сэкономить, стоит подумать, нужно ли вообще оформлять КАСКО. Ведь ОСАГО в любом случае надо будет получать.
Надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Мы ответили: непременно нужно, потому что данное обязательство закреплено в законодательстве страны.
Очевидно, что можно при желании отказаться от КАСКО, либо оформить две страховки, чтобы свести свои риски к минимуму.
Обязательно ли покупать осаго если есть каско
Один знакомый утверждает, что т.к. у него оформлено КАСКО на машину, то ОСАГО не требуется.
Так ли это?
Нет.
Вот почему.
КАСКО оформляется владельцем от риска повреждения или утраты своего транспортного средства. В случае повреждения или угона транспортного средства страховая компания компенсирует владельцу понесенный ущерб.
ОСАГО – это страхование не имущества, а ответственности водителя перед другими лицами. Если этот водитель станет виновником ДТП, то причиненный им вред пострадавшим оплатит страховая компания (в установленных пределах). При этом ущерб, полученный транспортным средством виновника, по ОСАГО не возмещается.
В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
Если сказать просто и кратко, то все владельцы транспортных средств обязаны оформить ОСАГО.
В той же статье 4 закона перечислены исключения (т.е. на какие транспортные средства не распространяется обязанность по оформлению ОСАГО). И в этих исключениях нет страхования КАСКО.
Таким образом, наличие КАСКО у владельца транспортного средства не освобождает от обязанности оформить ОСАГО.
Наказание за управление транспортным средством при отсутствии ОСАГО – штраф 800 руб. (ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ).
Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО в 2018 году
В России предусмотрено два вида страхования автомобиля – обязательное и добровольное. Но полная страховка обойдется в достаточно крупную сумму.
Нужно ли в 2018 году оформлять ОСАГО при наличии КАСКО? Страхование автомобиля в России является не роскошью, а необходимостью.
Закон запрещает вождение транспорта без наличия действующей страховки. Но какой вид страхования лучше выбрать? Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО, в 2018 году?
В законе прописано, что ОСАГО является обязательным видом страхования автомобиля. Страховой полис должен быть у каждого водителя.
Управление незастрахованным транспортным средством является нарушением законодательства. Более того наложить штраф могут даже в случае, когда страховка имеется, но при себе водитель полиса не имеет.
В случае требования сотрудника дорожной инспекции водитель обязан предъявить полис ОСАГО. Но в то же время существуют в России и иные виды автострахования.
Причем покрытие по ним может быть даже большим, чем по ОСАГО. Логично предположить, что если имеется одна страховка, то другая не нужна.
Многие автовладельцы, оформившие КАСКО, сомневаются в целесообразности ОСАГО и оформляют его только по причине требования закона.
Так зачем же нужно обязательное страхование авто, если машина застрахована по КАСКО? Начинать разбираться с этим вопросом следует с определения цели каждого вида страхования.
ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный вид страховки законодательно признан обязательным.
Исходя из названия видно, что объектом выступает ответственность автовладельца. То есть если по вине водителя будет причинен вред иным транспортным средствам или их владельцам, то ущерб покроет страховка.
Но величина страхового покрытия ограничена:
Нужно заметить, что к 2018 году сумма возмещения увеличена, раньше покрывался меньший убыток. Если ущерб превысит указанную сумму, доплачивать придется за счет собственных средств.
Правда объем покрытия можно увеличить, если вместе с ОСАГО оформить дополнительное ДСАГО.
КАСКО – добровольное страхование, не являющееся обязательным требованием.
Название не является аббревиатурой, означая в переводе с итальянского «каска, шлем», то есть предполагает полную защиту от ущерба.
Страхование КАСКО возмещает убытки самого автовладельца. Однако данный вид страховки вариативен и страхователь вправе выбирать перечень страховых случаев.
Соответственно от этого будет зависеть стоимость полиса. Как правило, максимальная сумма возмещения не превышает стоимости автомобиля. Получается, что можно застраховать полное уничтожение ТС.
Конечно, стоит КАСКО гораздо больше обязательного ОСАГО. Но цели этих видов страхования абсолютно разные, они не могут быть взаимозаменяемыми.
Страхование ОСАГО распространяется на случаи, в которых виноват застрахованный автовладелец.
Если водитель совершит ДТП, при котором пострадает чужой автомобиль или его владелец, свершит наезд на пешехода, то ущерб будет возмещен за счет страховки.
Аналогично, если ДТП произошло по вине другого водителя, то убытки покрываются виновником за счет его полиса. Но при этом полис ОСАГО не поможет возместить собственный ущерб автовладельца.
В подобном случае пригодится страхование КАСКО, которое защищает от таких рисков, как:
Главное отличие КАСКО от ОСАГО заключается в направленности страхования. При обязательном страховании автовладелец страхует свою ответственность и риски причинения ущерба иным лицам.
В случае добровольного страхования покрываются риски, связанные с убытками самого автовладельца. Получается, что страховки дополняют друг друга.
Если водитель одновременно имеет КАСКО и ОСАГО, он может быть уверен в полной безопасности своего автомобиля и получении возмещения, если придется возмещать убытки иных лиц.
Нормативная база
Страхование ОСАГО регламентируется одноименным законом – ФЗ № 40 от 25.04.2002. Владельцы транспортных средств имеют законодательно установленную обязанность по страхованию своей гражданской ответственности перед иными лицами.
В том же законе сказано, что управлять автомобилем можно только имея при себе полис ОСАГО. Отсутствие ОСАГО при управлении авто наказывается штрафом в 800 рублей согласно ч.2 ст.12.37 КоАП РФ.
Добровольное страхование КАСКО не регламентировано отдельным нормативом. Все важные нюансы регулируются общими нормами о страховании.
В частности – гл.48 ГК РФ и Законом РФ № 4015-1 от 27.11.1992. В некоторых случаях, не урегулированных вышеуказанными правовыми актами, могут применяться положения Закона РФ № 2300-1 от 7.02.1992 «О защите прав потребителей».
Как и где купить полис ДМС по низкой цене, читайте здесь.
Порядок страхования ОСАГО подробно урегулирован законодательством. Касается это как объема возмещения, так и страховых тарифов.
При добровольном страховании правоотношения строятся на основании договора и внутренних правил страховой компании.
Потому стоимость КАСКО может существенно отличаться в зависимости от условий страхования и выбранного страховщика.
Надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО
При наличии КАСКО нужен ли полис ОСАГО? Исходя из вышеизложенного, по ОСАГО страхуется не имущество, а ответственность водителя.
Если автовладелец повредит свой автомобиль или получит вред собственному здоровья в результате ДТП, то ни на какое возмещение рассчитывать не приходится. Ущерб возмещается только пострадавшим лицам.
Важно! Для возмещения ущерба по ОСАГО необходимо наличие документального подтверждения убытков. То есть ДТП должно быть зафиксировано сотрудниками дорожной полиции.
КАСКО позволяет получить возмещение собственных убытков автовладельца. При этом не всегда убыток возникает в результате дорожно-транспортного происшествия.
Главное значение имеет наличие страхового случая, прописанного в договоре. При возникновении ущерба страховая компания устанавливает причину и если таковая оговорена условиями страхования, автовладелец получает установленную сумму.
По своему смыслу ОСАГО и КАСКО никак не пересекаются. Это совершенно разные виды страховании, которые не могут заменять друг друга. Потому говорить о возможности замены ОСАГО наличием КАСКО не приходится.
Сравнительная таблица
Для того чтобы понять отличия КАСКО от ОСАГО, можно сравнить эти виды страхования по основным параметрами.
Сравнительные характеристики обязательного и добровольного автострахования:
Из таблицы очевидно, что каждый вид страхования имеет свои плюсы и минусы. Потому рекомендуется иметь два полиса КАСКО и ОСАГО.
В случае когда автомобиль не представляет особой стоимости, можно обойтись только обязательным страхованием. Но вот совсем без ОСАГО обойтись не получится.
Порядок оформления полисов
Для оформления автострахования для начала нужно выбрать страховую компанию. При этом можно оформить оба полиса в одной компании, а можно в разных.
Если стоимость ОСАГО будет примерно одинаковой у разных страховщиков, то цена КАСКО отличается существенно.
В страховую компанию потребуется предоставить:
Основные критерии, которые влияют на цену страховки:
Но в любом случае КАСКО стоит дороже ОСАГО, поскольку перечень страховых случаев более широк, а объем возмещения больше.
В одной компании
Как правило, компании, предлагающие ОСАГО, одновременно предлагают и КАСКО. Преимущество покупки двух полисов в одной СК сводятся к таким моментам, как:
Но если одновременно требуется получить возмещение и по ОСАГО и по КАСКО прикрепленность к одной страховой компании может оказаться минусом.
Сумма может оказаться достаточно крупной и страховщик может пытаться доказать отсутствие страхового случая.
В то же время ничто не препятствует оформлению разных видов страхования в отдельных компаниях. Особенно это актуально когда ОСАГО уже есть, но требуется получить КАСКО.
Обратившись в свою СК, автовладелец может столкнуться с достаточно высокой стоимостью страховки. При этом другой страховщик может предложить аналогичную страховку по меньшей стоимости.
Видео: страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО. Чем отличается
Кроме того до 1.09.2014 возмещение по ОСАГО являлось альтернативным. Потерпевший был вправе обратиться в свою страховую компанию или к страховщику виновника аварии.
Поэтому был выбор:
- воспользоваться собственным КАСКО;
- обратиться в свою компанию по ОСАГО;
- получить деньги по ОСАГО в СК виновника.
По новому Закону об ОСАГО, если в ДТП участвовали лишь два ТС, и не пострадали люди, то обращаться разрешено исключительно в свою компанию.
Поэтому сейчас вопрос о выборе страховщика по КАСКО более актуален. Важно! Стоит учитывать и вариант, когда у страховщика возникнут финансовые проблемы.
Неприятно, когда с двумя страховками сразу возникают проблемы. К тому же, если по ОСАГО может рассчитаться РСА, то КАСКО ничем кроссе самой страховой компании не гарантировано.
Нюансы при покупке новой машины
Покупка новой машины обязательно сопровождается приобретением ОСАГО, поскольку без него управление автомобилем запрещено.
Однако есть некоторые нюансы, позволяющие некоторое время обходиться без полиса. Так законодатель отводит десять дней на оформление страховки.
Причем не уточняется, идет ли речь о новом авто или б/у, купленном с рук. Поскольку при продаже машины необязательно оформлять нотариальный договор купли-продажи, то теоретически переписывать его можно каждые десять дней.
Только стоит учесть, что если случится ДТП и пострадает чужое ТС, то возмещать ущерб придется за свой счет.
Что касается КАСКО на новое авто, то обязательным оно является лишь при покупке машины в кредит.
Банки требуют при автокредите страхования залога до полной выплаты кредитных средств. Отказ от КАСКО в данном случае сопровождается отказом в кредитовании.
Добровольное и обязательное страхование
В 2018 году обойтись без ОСАГО не представляется возможным. Владельцы КАСКО просто обязаны оформить обязательное страхование, иначе участие в дорожном движении для них недоступно.
Если не касаться законодательной стороны вопроса, то следует отметить, что наличие КАСКО не поможет возместить чужой ущерб.
Где получить страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, читайте здесь.
Где смотреть серию и номер полиса ОМС нового образца, смотрите здесь.
Хотя возмещения, полученного за собственные убытки, может хватить и для покрытия ущерба пострадавшего.
Как бы то ни было, отказаться от ОСАГО нельзя. При отсутствии полиса при каждой проверке документов ГИБДД налагает штраф.
Сумма его невысока, но поскольку применение его может случиться неоднократно, то есть риск стать обладателем крупной задолженности.
На правительственном уровне обсуждается вопрос реформирования системы автострахования. Суть обсуждаемого закона в признании необязательности ОСАГО при наличии КАСКО.
Но, как минимум, до 2020 года изменений не предвидится. Пока закон однозначен – ОСАГО оформляется обязательно, целесообразность КАСКО определяется автовладельцем.
Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО
Следующая статья: КАСКО Макс
Не правильно полагать, что автострахование КАСКО и ОСАГО – это одно и то же. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию при разборках со страховой компанией, определим, нужно ли делать ОСАГО, если у вас есть КАСКО.
Каждый владелец транспортного средства сталкивался (иногда и много раз) с процедурой оформления автостраховки. Самые распространенные его виды – ОСАГО и КАСКО. Но часто возникает вопрос – обязательно ли покупать оба полиса, или можно ограничиться каким-то одним?
Сначала выясним, что собой представляет КАСКО и ОСАГО. Хотя такие понятия находятся у всех на слуху, многие и понятия не имеют, чем такие полисы отличаются и какие услуги предлагают.
ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование гражданской ответственности собственников автомобилей.
Это страхование, объект которого – интересы имущественного характера, что связаны с рисками гражданской ответственности автовладельца по обязанностям, которые возникают при нанесении вреда здоровью, жизни, имуществу третьего лица.
ОСАГО – это мера социального типа, что направлена на формирование финансовой гарантии возмещения вреда, что причинен собственнику ТС. Такое страхование является также финансовым инструментом повышения безопасности движения на дороге.
КАСКО – страхование транспорта от такого риска, как ущерб, хищение, угон, а также иных рисков. Полис не будет включать страхование багажа, что перевозится, ответственность перед третьим лицом.
ОСАГО – страхование обязательного типа. Без такой страховки собственник автомобиля просто не имеет права ездить по дорогам. Если водителя остановит инспектор и выяснится, что договор страхования отсутствует, будет назначено штраф.
По данному полису автолюбитель может обратиться в страховую компанию за выплатой в том случае, когда он стал виновником в дорожно-транспортном происшествии.
При наличии договора ОСАГО вы не будете оплачивать ремонтные работы автомобиля, который поврежден по вашей вине. Своя машина же должна ремонтироваться за ваш счет.
Если же будет повреждено ваше транспортное средство и виновником будет установлены второй участник происшествия, выплату вам будет произведено страховой компанией виновного лица.
КАСКО – добровольное страхование. Если владелец ТС попадет в аварию, в которой будет виновником, он имеет такое же право на компенсацию, как и второй участник ДТП.
Если имеет место сложное происшествие, будет рассчитано совокупную стоимость ремонтных работ, и данная сумма не превысит цену вашего авто.
Если такая сумма вышла за предел установленной стоимости ТС, виновник покрывает ущерб сам. Но такие ситуации встречаются нечасто.
Перечислим основные отличия ОСАГО и КАСКО:
Рассмотрим и другие особенности.
Компенсация, выплачиваемая при КАСКО, определяется с учетом износа транспортного средства и без него. Об этом должно говориться в заключаемом договоре.
Выплату осуществляют в пределах страховых сумм, что были указаны в страховом контракте. В отдельных случаях такой показатель даже превышает цену автомобиля. Но стоит учесть, что с каждым последующим платежом по страховке размер средств будет уменьшаться.
Допускается составление договора и с суммой, что не будет уменьшаться. Но за такой полис вам придется заплатить больше.
При КАСКО выплаты регулируются страховой организацией с учетом:
- износа;
- поврежденных имущественных объектов.
Осуществляется возмещение и нанесенного вреда здоровью.
При страховании ОСАГО имеет место прямое возмещение убытков. Потерпевшие могут обратиться за компенсацией к своей страховой компании, если ущерб нанесено только имущественным объектам и если ода участника аварии имеют страховку ОСАГО.
Предельной суммой компенсации является страховая выплата по ОСАГО.
Порядок страхования ОСАГО утверждается на государственном уровне, и его должны придерживаться все страховые компании страны без исключения.
По этой причине и правила расчета для определенных транспортных средств одинаковы. И не имеет значения, в какую страховую организацию вы обратитесь.
Стоимость страховки будет складываться с нескольких значений. Учитывается:
- тип транспорта;
- кто страхует авто – юрлицо или гражданин;
- где авто зарегистрировано (в каком территориальном округе);
- возраст и стаж лиц, которые допускаются к управлению машиной.
При КАСКО другая ситуация. Все правила устанавливаются страховщиками самостоятельно. В основном договора разных компаний имеют много общих пунктов. Но немало и отличительных черт.
Например, отличается цена полиса. Именно по этой причине до момента заключения договора пройдитесь по нескольким фирмам и рассчитайте стоимость страхового продукта.
Можете подсчитать свои возможные затраты в интернете, используя специальные калькуляторы онлайн.
О спорах со страховой компанией по КАСКО читайте здесь.
Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО
ОСАГО – обязательная страховка, и от ее приобретения никуда не деться. Иначе будет зафиксировано нарушение законодательства России. КАСКО вас никто не имеет права обязать приобрести.
Но в случае наличия обеих полисов вы получите возможность проводить ремонт и автомобиля пострадавшего лица, и свой. А это большое преимущество на тот случай, когда возникнет непредвиденная ситуация.
Если у вас есть КАСКО, то придется брать и ОСАГО. Ведь может пострадать третье лицо, которое не получит компенсацию от страховщика. Наличие дополнительной страховки даст лишние гарантии
На данный момент страхование КАСКО – выбор каждого автовладельца. Но власти выдвинули предложение объединить оба полиса.
Цель такого законопроекта – сделать страхование более экономным при заключении договора и сборе справок. Предложение находится на этапе рассмотрения.
Делать ли добровольное страхование, если уже есть обязательное
Минус ОСАГО – вы не можете рассчитывать на получение страховой выплаты, если будете виновны в дорожно-транспортном происшествии. Да и сама выплата не будет превышать установленного государством лимита.
В отдельных случаях страховые организации подают исковые заявления на виновника ДТП, заявляя требования по возмещению всех убытков, понесенных фирмой.
Это возможно в таком случае:
- участник намеренно нанес вред жизни третьего лица или его собственности;
- страхователь находился за рулем под воздействием алкоголя или наркотических веществ;
- виновник не имел права управлять транспортом;
- лицо скрылось с места происшествия;
- имеет место аварийная ситуация, выплата по которой не предусмотрена по страховке ОСАГО.
Именно для избегания таких неприятностей и получения дополнительных гарантий граждане решают оформить и КАСКО к уже имеющемуся ОСАГО.
Повторим – это исключительно ваше право, а не обязанность. Вы можете ограничиться только страховкой ОСАГО, которая должна быть всегда при вас при управлении автомобилем.
А можете приобрести и второй вид страхового договора, выбрав наиболее выгодные условия среди предложенных разными компаниями.
Владельцы недорогих автомобилей нечасто готовы раскошелиться на страховку. Но в том случае, когда лицо покупает дорогую иномарку, он предпочтет перестраховаться и оформит и ОСАГО и КАСКО. Ведь только так он обезопасит себя и свою машину от рисков порчи, угона и т. д.
КАСКО и ОСАГО – страховки, которые имеют не только разную цену и отличаются качеством предоставляемых страховыми организациями услуг.
Поэтому важно изучить особенности каждого вида страхования, чтобы понимать, какие права и обязательства вы имеете, на что можете рассчитывать в случае наступления страхового случая. И тогда вы не будете удивляться, почему не произведено страховую выплату после аварии.
Образец претензии по ОСАГО, когла мало выплатили, найдёте на странице.
О льготах по ОСАГО для инвалидов 3 группы узнайте из этой информации.